对吉林省贸易粮线上融资业务的思考

文/张欣纯 张岱

国家粮食电子交易平台体系有力地推动了粮食产销合作，是构建新型粮食购销体系的市场龙头。其中的融资服务平台依托国家粮食电子平台体系内的大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等新技术，通过资源整合，引入银行、融资人、仓储方、保险方、处置方、担保方等实行闭合式资金监管及全流程业务风险把控，在突出粮食交易主业、丰富粮食交易品种、创新交易模式的同时，积极探索和打通粮食产业链上下游的资金链障碍，引导和促进各地创新粮食交易融资服务模式，降低融资门槛、减少融资成本，提高融资效率和服务水平，切实为粮企解决部分资金困难。

长春国家粮食交易中心作为电子交易平台体系的重要组成部分，在服务区域性粮食宏观调控，落实国家粮食电子交易平台的发展战略，创新粮食流通方式，促进区域粮食供给侧结构性改革等方面，发挥了积极作用。在“三链协同”发展的粮食供应链建设总要求下，长春国家粮食交易中心积极探索社会贸易粮线上融资业务，通过多场仓单融资推介会，多次调研及多方视频会议，不断摸索仓单融资业务的推行触点，切实了解会员单位的实际需求，努力发挥平台优势，有效支持了区域内粮企创新发展。

积极推进贸易粮融资业务

平台开展政策性粮合同融资业务以来，吉林板块累计融资金额90 多亿元，合同履约融资流程快，有效缓解了会员合同履约的资金压力，同时发挥了平台强大的公信力，吸引会员关注和参与，激发了会员企业参与贸易粮融资业务的积极性。

2019 年以来，长春国家粮食交易中心创新发展模式，高效整合了社会粮食资源，积极组织贸易粮线上交易。根据社会贸易粮周期性的库存积压、交易周期、供货账期等因素引发的季节性资金吃紧等情况，交易中心积极探索贸易粮仓单融资业务。利用供需匹配的融资产品设计，将线上流程引入到实际业务场景与融资需求中，线下为企业联系银行介绍成熟安全的业务操作流程，为很多企业找到了合适的融资产品，解决了会员企业融资难的问题。

2020 年末，长春国家粮食交易中心第一笔贸易粮仓单融资业务完成。此业务从会员实际交易场景和融资需求出发，采用线上线下相结合方式为会员量身定制，既契合平台业务流程设计，又打破现有融资产品固定模式，无需保险公司承保、无需担保公司担保，在降低会员财务成本同时，对信管系统和审批流程也进行了优化，缩短了放款时间，完成了企业授贷过程。

贸易粮融资业务展望

吉林省是粮食主产区，粮食企业受下游产业链需求影响大，行业集中度不高，很难形成有效的资金链保障。在业务推行过程中，笔者深刻意识到粮食供应链融资离不开具体的融资环境，而融资环境的改善和助力，取决于产业的投融资体制、金融体制、企业管理体制等。目前，粮食主管部门已初步构建了粮食供应链融资保障机制，有效缓解了粮食企业融资难、融资贵问题。期待相关部门能够不断洞悉和调整粮食经济转轨期局限，纾解企业困难，稳定和增强企业信心及预期，加大创新支持力度，提升中小粮食企业专业化发展能力和行业融通发展水平，促进粮食产业健康发展。

国家政策方面。完善财政补贴、贷款贴息、减免税收、信贷基金、政策性保险等政策的支持和设计。建立有效的中小企业融资投融体系、融资信用担保体系。放开政策性农业信贷担保的额度和广度，扩大粮食收购贷款信用基金使用范围，提供更多的政策性背书担保方式。

平台建设方面。融资平台是连接粮食企业与银行的纽带，向企业和银行介绍最新的涉农政策，引导银行积极设计开发与之匹配的融资产品，引入融资产品成熟和资金链完整的银行，完善线上授信体系。利用平台大数据统计，灵活把控，线上线下相结合，实行货资封闭管理，保障各链条有序安全进行，满足线下特殊业务非流程的正常使用。省级交易中心要加大对会员企业调研、走访、服务力度，掌握粮食企业真实需求。在国家粮食交易中心的指导下，建立有效的风险防控措施和应急预案，加强交易活动风险控制和监管，加强风险预警工作。

融资方面。银行可以把粮企融资看作开发新的利润空间的长久项目，特别是仓单融资，可以降低银行放贷风险，有利于银行吸引稳定客户群，培育新的经济增长点。银行要加大人力资源的投入以提高信息的收集和量化质化分析，防范银企信息不对称造成的各类风险，如粮食仓单融资的货控问题，可以引进第三方专业监管机构。银行要建立一套健全的风险管理体制、队伍，加强贷款后的监督，避免道德风险，定时检查企业财务报表掌握资金运用情况，加强银行间的协作，减少逃废银行债务的发生。加强银行风险控制体系的同时，加快改革步伐，实行中小企业动产权利担保的统一登记规定后，放宽传统风控下的抵质押或者公民信用保证，降低贷款准入门槛，引入安全的担保基金，或使用家庭信用反担保方式开展业务等等，从源头上减轻新型农业经营主体融资抵押负担。

企业自身方面。粮食企业要完善企业规章制度，引进财务管理人才和专业人才，对金融市场化和国家政策提高嗅觉和敏锐力，主动出击，学习和弄懂金融市场相关融资工具，从而开拓融资渠道。有条件的地方可以组织集群融资，集群内企业都用于一致产品用途融资，减少融资成本，避免行业链条的制约，也控制道德风险。