以崭新姿态和积极行动全面融入国家高水平对外开放新格局

工银亚洲

2020 年，在全球疫情冲击下，世界百年未有之大变局加速演进。面对香港疫情持续反复、中美博弈全面升级、社会事件余波不断，以及外部需求骤减、利差大幅收窄等不利局面和严峻挑战，工银亚洲认真落实集团“48 字”工作思路，始终保持战略定力，坚持把工作放到国家和集团总体战略中去，积极以崭新姿态推动“境外元素与香港元素”融入“国家战略和集团战略”，全方位融入和服务国家高水平对外开放新格局。

一、落实新部署，以清晰战略引领发展

面对复杂形势，认真落实集团“境内外汇业务首选银行”“重点区域竞争力提升”“春融行动”等战略部署，有针对性地完善香港市场与大湾区及内地重点市场、亚太区市场“一体两翼”区域布局，深入推进经营转型升级和管理能力提升，积极打造具有鲜明特色的“跨境金融 · 首选银行”。全行业务结构持续优化，资产质量保持稳定，能力基础有效夯实，品牌影响力不断提升，在香港同业保持了前五位次，D-SIB 地位更加稳固。与此同时，围绕形势要求，坚持传承创新，谋划2021—2023 新三年“五大战略”，全面完善“客户经营”“业务转型”“管理提升”三大支柱战略、构建“区域化”“数字化”双轮驱动引擎，为推动全行更强更优发展指明了方向。

二、应对新形势，以有效风控提升质效

疫情之下香港开放型经济遭受巨大打击，同时内外部社会形势仍不平稳，工银亚洲身处大国博弈前沿，面临全新的风险挑战。全行上下一方面坚决主动抗击新冠疫情，全方位加强防护措施，有效保障了员工健康、机构安全、各项服务及时提供、各项业务高效运行；另一方面将2020 年确定为“风险文化全面提升年”，按照集团“主动防、智能控、全面管”的实施路径，全面加强风险管理工作。密切关注宏观形势变化、地缘政治走向，做好极端应急预案，切实防控好流动性风险、声誉风险、市场风险、操作风险等各类风险。前瞻性对疫情影响地区、行业、领域进行排查，并切实做好受疫情影响客户的风险缓释工作，年内主动退出高风险贷款近百亿元。2020 年，面对香港银行业整体不良率大幅攀升，全行不良贷款额、不良贷款率逆市“双降”，现金拨备覆盖率大幅提升，为健康可持续发展提供有力保障。

三、抢抓新机会，以敏锐嗅觉开拓市场

坚持用全面、辩证、长远眼光分析形势，于危机之中抢抓“一带一路”、粤港澳大湾区、香港融入国家发展大局等市场机会，努力实现“稳中有进”目标。全行突出重点区域、重点市场和关键客户、关键业务，成功营销并落地10 亿港币以上大项目23 个；抢抓金融市场波段机会，实现债券投资、自营、代客交易收入均大幅增长；把握利率下行时机，主动压降高成本存款证和高息定期存款，积极拓展低成本资金来源，低息存款大幅增长，低息占比大幅提升、达到历史高位；把握中概股回归以及中资企业赴港上市机遇，IPO 收款位列香港同业第二，带来近2000 亿港元冻结资金；与此同时，积极协助总行成功发行200 亿美元全球中期票据计划（GMTN），创下中资银行境外美元债发行的最低票息及收益率记录，为集团全球低成本筹资发行做出积极贡献。2020 年，全行在严控风险的前提下，努力实现贷款较年初增长，负债成本率较上年大幅压降，净利润在集团境外机构中保持第一且贡献占比继续提升。

四、打造新引擎，以多元经营促进转型

一方面，认真落实集团“第一个人金融银行”战略，持续深入推进零售业务转型，在经营规模、经营质态、服务品牌、价值创造等多方面提升零售业务价值贡献；积极应对疫情对线下业务的冲击，推出切合市场需求的防守储蓄型投资产品，保险、证券及基金收入快速增长；应用大数据抢抓零售中高端市场，持续提升中高端和私银客户规模；发挥对公业务带动作用，组建公私联动柔性团队，公私协同合力推进零售市场拓展，共同推动零售业务贡献占比持续提升。另一方面，面对银行信贷利差普遍收窄、利息收入增长挑战加大的现实背景，坚持不懈加快“大投行、大资管、交易银行、数字金融”四大重点转型业务发展，打造全球高端信贷、并购融资、国际银团、资产管理、现金管理、数字金融等优势品牌，努力从价值链中低端向高端迈进。2020 年面对不利形势，全行纯收费中收同比增长3.3%，纯收费中收占比进一步提升8 个百分点至54%，收入结构大幅优化，业务转型取得积极进展。

五、推进新布局，以深化联动服务开放

认真落实集团“重点区域竞争力提升战略”。将大湾区及内地重点区域定位为工银亚洲“一体两翼”区域布局的核心战略市场和重要增长极，持续深化粤港、深港联动机制，协同开展客户业务互荐和产品联动创新，在贸易融资、银团贷款、IPO 收款、资产转让、金融市场交易等众多领域广泛开展合作，拓展了腾讯、华为、中广核、万科、华润等一批重点客户和重大项目；同时紧跟总行政策导向，全面加强与长三角、京津冀、成渝等内地重点区域的兄弟机构联动，推动数十笔内外联动重大项目成功落地，努力将服务国家区域战略同提升自身实力有机结合，打造高质量发展的充沛动力。认真落实集团“境内外汇首选银行”战略和“加快工银亚洲由城市银行向区域银行转型”的部署要求。切实发挥境外旗舰作用，充分发挥亚太区银团贷款中心等区域中心作用，不断丰富和拓展“跨境通”系列服务，联动亚太兄弟机构服务“走出去”“引进来”以及“一带一路”沿线企业，成功落地华电柬埔寨电厂项目融资、中国长电国际（香港）并购秘鲁电力、中铝几内亚博法铝土矿金融服务项目等重大标志性项目。积极助力香港发挥国际金融中心关键枢纽作用。一方面，持续完善自身全球投融资、现金管理、资产管理、资金交易服务，全面助力新时期香港国际财资中心、资管中心、绿色金融中心建设。另一方面，聚焦香港离岸人民币中心优势，利用自身CIPS 境外直参行资格，大力推动人民币在跨境贸易和投融资结算中的使用。2020 年，在大宗商品客户跨境人民币结算、跨境人民币银团贷款、CDR 全球托管、资本市场人民币派息等多个领域取得多个“首笔突破”；全行跨境人民币业务量大幅增长近70%，为人民币国际化做出积极贡献。

六、提速新服务，以深化创新赢得客户

疫情冲击深刻改变经济与社会运行模式，全行主动求新求变、以变应变，加快产品和服务创新，提速创新文化建设，以创新加快发展、赢得市场。推出跨境新产品。在湾区市场率先推出“企业通”“置业通”“跨境e 缴费”等一批创新产品；华商银行分离式保函特色业务实现同业首创；为华为等跨境集团大客户打造“跨境通”系列产品；推出数字期权业务、办理首笔人民币派息、创新IPO 流量融资、完成首笔大湾区国内保理资产跨境转让以及“FTA 账户银团贷款”“A+H 并购贷款”等业务，在众多领域取得创新突破。丰富线上服务新模式。通过多种线上模式与客户有效沟通，不断丰富渠道入口、拓展移动服务场景，确保金融服务时刻在线；积极创建外汇电子交易平台、推出“湾区e 贸通”等创新服务，方便企业客户线上办理相关业务；推出手机e 开户、Soft Token、工银智投资等线上新服务，有效提升个人客户体验；围绕“降耗增效”主线，推动超过30 个全行性流程优化项目于年内顺利落地。深化创新机制氛围。持续推动全行创新深化工作，连续举办全行“创意之星”大赛，搭建全行“创意直通车”平台、组织开展产品服务体验等活动，在全行大力宣传创新文化、营造创新氛围，涌现出一批创新积极分子和优秀创意项目。开启“数字金融”新征程。认真学习集团金融科技发展规划，落实“数字工行”建设，组织研究和编制《工银亚洲数字化转型规划》，并成立全行数字化转型推进委员会，设立6 大领域工作专班，全面推进数字化转型工作；高效参与CIPS 直参行、数字货币、跨境贸融区块链等基础设施建设，取得积极成效；推出工银智投资App、e 开户、ICBC pay、交单e、湾区e 贸通等一批具有市场竞争力的数字金融产品，全行业务线上化率、网银和手机银行渗透率持续提高。

七、展现新作为，以责任行动展现担当

面对危局，心系内地、服务香港，全方位助力祖国抗击疫情，携手香港各界共度时艰。全面落实“稳外资、稳外贸”要求。组建“春融行动”工作组，推出“春融专项资金池”，为相关企业发放贸易融资贷款26 亿美元，办理结算100 多亿美元，有力支持外贸企业和跨境产业链企业“复工复产”。积极响应集团跨境联动扶贫要求。成功支持四川两个特大扶贫融资项目，融资金额达6000 万人民币，并引入客户资金捐助扶贫；持续推动新一轮扶贫融资、招商引资、牵线捐资等工作，努力为高质量打赢脱贫攻坚战贡献力量。以实际行动支持本地防疫抗疫。及时推出金融纾困计划，累计审批个人及中小企业纾困贷款超2500 笔、近230 亿港元，并为特区政府高效开立防疫基金专户，已实现资金划拨超百亿港元；直接捐赠善款逾300 万元、口罩22000 余只，协调全球采购无创呼吸机100 台；全面响应“共度时艰不裁员”行动，以实际行动支持特区政府稳经济、保就业。进一步履行担当社会责任。以工银亚洲成立20 周年为契机，进一步面向社会推出“工银亚洲慈善基金”，投身社会公益、关爱扶助弱势社群，在环保减碳、文体艺术、救助弱势及小区可持续发展等多个领域，持续为地区社会发展贡献力量，切实履行在港中资大行和本地系统重要性银行的责任担当。

回首极不平凡的2020 年，工银亚洲全体干部员工众志成城、攻坚克难、努力拼搏，总体在落实国家和集团战略、推动国际化经营方面取得了积极成效。展望未来，前方依然充满不可预知的困难挑战，香港银行业仍将面临巨大下行压力。身处“两个一百年”的历史交汇点和“香港国际金融中心”这个内外双循环关键枢纽，工银亚洲将不畏艰难、牢记使命，充分利用两个市场和两种资源服务战略大局，在埋头苦干中增长实力，在改革创新中挖掘潜能，在积极进取中开拓新局，乘风破浪、行稳致远，努力做出更大贡献！