关于金融风险管理及其发展趋势探索

摘要：本文围绕着金融风险展开讨论，分析这个部分风险管理重要性，指出风险管理具体问题，针对金融风险发展趋势提供管理对策，仅供借鉴。

关键词：金融风险;管理意义;现状与问题;发展趋势

引言：金融风险控制一直是我国金融业发展重中之重，金融风险包括但不限于金融市场风险、金融机构风险和金融产品风险等方面，金融风险防控对我国经济发展有着巨大影响。从当前我国金融风险管理状况看，风险控制还达不到预期，仍然具有较大隐患。因此，应采取有效机制，控制风险，稳定金融市场，为经济发展创造有利条件。

一、金融风险管理重要性

金融风险控制极为关键，与公众利益密切相关，同时也会对社会经济发展产生较大影响。金融事业发展中一旦没有控制住风险，就会使得股票、证券市场出现较大波动，投资者利益无法保障，在过程中损失惨重，使其失去对金融市场信任，不愿意投资。金融市场将失去活动，以及发展动力，秩序会变得混乱，存在众多不稳定因素，将阻碍社会经济发展，严重情况还会导致经济一蹶不振。所以说，金融风险管理是重中之重，其是客观存在的，有极强的不确定性。金融活动可以创造效益，让经济平稳的发展，同时也有较大风险，如果不能控制将引起动荡，经济波动会非常大，并出现恶化的问题。金融市场不稳定，经济危机发生概率就会提升，伴随而来的有物价增长速度过快，大量人失业，企业经营困难，倒闭会越来越多。恶性循环之下，人民收入会减少，生活质量难以保障，国家会随着动荡不安【1】。金融风险控制与个体利益密切相关，也影响社会经济发展，而强化这个方面风险管理，通过提前预测与防御，把金融风险降到最低，最大程度保障所有人利益，使其在金融活动中能够减少损失，推动经济稳定发展。

二、金融风险管理现状与问题

我国针对金融行业风险控制，出台控制规范，这个是基于内部风险控制而言。风险管理基本规范对金融风险控制具有指导意义，不过实际推行中还有问题，还有就是这个部分管理自身缺陷，导致风险管理与预期还有差距。从金融风险管理目前状况看，贷款方面的风险大，不良贷款比较多，形成死账和坏账，无法收回。这个比例如果持续增大，风险也会提升。相关调查显示，2019年全国信托业不良资产规模达21.6万亿，不良率达3%;商业银行不良贷款余额2.41万亿，不良贷款率达1.86%，导致金融机构资产质量出现问题【2】。市场不透明，信息准确性低，也容易带来风险。一些企业对外披露数据虚假，错报瞒报问题存在，这就使得金融机构难以准确评估其还贷能力，由此引起风险多。金融市场秩序混乱，具有内部交易情况，还有一些人员暗中操纵，致使市场信息缺乏真实性，从而加大了风险。这些问题使金融风险居高不下，深究原因主要是风险管理体系还不完善，风险防控不够全面，不能事先预测风险，提前规避风险能力差等。基于此，金融风险管理要明确发展趋势，增强金融风险管控意识和能力，掌握常见风险类型，分析原因，然后通过内部与外部防控结合的办法，内部提高风控团队专业素养，避免风控从业者出现道德风险，外部吸取同业风控先进经验，制定强效管理机制，双手抓做好整体风险把控。

三、金融风险管理发展趋势

金融风险是客观存在的，引发风险原因有很多，归纳起来主要有三点，一个是市场本身所带来风险，另外一个是金融机构运行管理问题引起风险，最后则是互联网和信息技术发展引发风险。金融行业要强化风险管理，提高实际成效，就必须在了解风险原因基础上，通过相应措施控制风险。下面主要从四个方面，分析了金融风险管理发展趋势：

（一）强化文化管理

金融风险管理之所以成效比较低，主要是因为观念存在问题。金融活动重视业务，忽视风险防控，导致在办理业务中不能有效控制风险，借贷中死账和坏账多，风险随之上升。故而，金融管理要做好这个方面文化教育与宣传，使全体职员认识到金融风险防控重要性，强化风险管理意识。另外，这个方面文化管理要从金融机构，延伸到社会中去，让全民加入到金融风险管理队伍中去，使其具备一定的金融风险识别能力。这样就能在参与金融活动中，自我去规避风险，通过全社会的努力，促使金融市场稳定，以确保经济发展态势好。此外，金融风险管理要以预防为主，将这种理念渗透到金融领域，提前分析和预测，明确可能存在风险，依据这个制定管控预案，以达到良好规避风险效果。金融活动中出现风险，应究其原因。审查中要追根溯源，找到引发风险根本和主要原因，从而制定管理措施，防止在后面出现同样问题。金融风险文化管理可从两个方面着手，一个是领导层要抓好风险管理，加强对这个部分关注。领导重视，基层工作人员风险管理意识就会增强，实际操作中将主动去防控风险。过去风险管理以事后为主，不利于金融产业发展，故而科学设定风险衡量标准。各个环节工作都要依据标准，做好风险预警，提高风险管理质量;另外一个是建立特色企业文化，把风险防控融入到文化中去，使人成为管理主体，引导人人加入到风险管理中【3】。

（二）完善风险管理体系

金融风险管理效率低，主要原因是体系不完善，所以改变现状的首先要做的是，进一步完善风险管控体系。金融风险管理要推行责任制，分析不同业务风险，依据其制定管理制度。每个工作环节和业务流程，都要严格执行风险控制制度和条例，依规办事，这是管理风险的主要手段。金融风险管理在确立总目标以外，做好分解工作，把风险管理任务一层一层下放，最后要到人。风险管理中检查，看看风险控制制度执行状况，对有问题要求整改，并追究责任。金融风险管理建立配套机制，比如监督机制，加强内部监督与審查。采取内部风险管理与外部风控结合的办法，不断提升内部风险预测、识别、控制能力，这是有效管理风险的关键。

（三）提高风控水准

金融行业快速发展，业务变得越来越多，风险也随之着增长。虽然在金融活动中都会控制风险，但是水准与要求还有差距，导致风险管理成果差。鉴于这个情况，在当下和将来要把提升风险管理水准，在实际工作中落实。原有的风险识别方法单一，效率低，既不能带给客户良好金融业务办理体验，又会使风险难以防控。故而，金融风险管理要采取现代化技术，从整体上提高风险控制能力，让其保持一个较高水准，促使我国金融事业健康发展。一个方面要确保流程规范化，业务操作中严格执行风险管理标准，严禁违规操作;另外一个方面是借助于大数据技术、征信系统等，建立一个完善的金融风险管理系统，从各个方面分析风险。以借贷为例，企业发出借贷申请，审核中不能单纯依靠其提供的资产证明和财务信息等，而是要利用大数据搜集和企业相关数据信息，然后对其整合和分析，评估企业的偿还能力，然后决定要不要为其贷款。采取这样做法，有利于控制死账和烂账发生率，最大程度减少不良借贷。金融机构完善征信系统，将个人、企业与金融活动相关信息纳入其中，比如资产、收益、信誉、偿还能力等【4】。办理业务中结合这些，预测风险，在可控范围内为其按照流程办理业务，反之则要拒绝其请求，以防止看似业务量多，但是风险也高的问题。利用信息技术建立风险预警系统，根据金融市场的动向，及时掌握变化，确保风险管理的动态化发展，达到更好控制效果。实现动态监控与追踪，金融活动存在风险，提前进行预警和防范。

（四）做好评估

金融风险具有不确定性，防范和控制难度大。金融活动中应做好评估，对各种风险划分等级，并依据其危害性提升防控级别。金融风险管理中存在问题，隐患就会增加，采取措施应对效果究竟如何，也要进行准确评估。这个过程中一些问题就会浮出来，然后根据反馈去完善措施，提高金融管理成效。金融风险管理要纳入到考核体系中，按照风险管理实际情况，对工作人员风险管控能力展开全面评估，并将其和奖金挂钩，对于风险管理表现突出的人员采取物质与精神奖励，增强员工风险管理意识和积极性。工作人员不断学习，加深对金融风险认知，提高识别能力，引导客户合理进行金融投资，帮助其规避金融风险，或者是助其降低损失。

（五）增强自我管控风险能力

金融风险是客观存在的，金融机构要完善内部风控机制，做好风险评估和把控，建立预警系统，通过这些提前管控风险。这对金融工作人员要求高，不仅需要正直的人格，还需要其增强金融风险认识，学习相关理论，具有一定的敏锐度，能够在实际操作中及时识别出风险。金融机构要提升自我管控风险能力，投资者也要提高这方面的能力，避免盲目进入金融市场，而是要理性投资，自身具有一定管控风险能力，以减少在金融市场可能由于风险带来损失。

四、结束语

综上所述，金融活动中的风险一直存在，控制金融风险是我国乃至全世界金融行业都一直面临着的最为主要和艰巨的任务之一。金融业通过强化风险文化管理、完善风险防控体系、提高风控管理水平、做好风险评估体系、增强自我管控能力等措施，有效提高风险管理水平，从源头上控制金融风险，为我国金融市场发展和经济发展提供强而有效的帮助。

参考文献：

[1]王环. 解读金融风险管理及其发展趋势[J]. 科学与财富， 2019（24）.

[2]孟令然. 浅析金融风险管理及其发展趋势[J]. 商场现代化， 2017， 000（001）：81-82.

[3]李逍雨. 探究金融风险管理及其发展趋势[J]. 消费导刊， 2017， 000（003）：126.

[4]蒋凤. 浅析金融风险管理及其发展趋势[J]. 现代商业， 2018， 000（012）：95-96.

陕西省国际信托股份有限公司王平平