金融诈骗犯罪及防治探究

刘东锋

[摘    要] 随着我国经济的快速发展，近年来经济犯罪案件层出不穷，特别是金融诈骗类经济犯罪，更是有恃无恐。一方面，犯罪分子抓住我国社会主义市场经济中所存在的漏洞和欠缺之处，在金融领域兴风作浪，导致我国金融行业越来越浑浊;另一方面，我国现行金融体制存在诸多有待健全之处，这就给犯罪分子提供了可乘之机，涉案金额与日俱增，涉案领域更是逐年扩大，已经影响到了我国经济的正常运转。文章拟通过分析当前我国金融诈骗犯罪的大体情况和特征，进而从立法、金融体制等相关专业领域深入解析此类犯罪的成因，并在此基础上寻找解决之道，以期为降低我国金融类犯罪添砖加瓦。

[关键词] 金融诈骗;成因;防治

0      引    言

自我国实行改革开放以来，金融在经济发展中的核心地位越来越突出，然而随之而来的是金融领域的犯罪活动逐年增加，这其中诈骗罪尤其突出。当前，我国专门针对此类案件的防范机制并不健全，这就为犯罪分子提供了可乘之机，犯罪分子作案次数明显增多，作案活动越来越频繁，涉案数额也越来越大，影响愈加恶劣，对我国金融秩序和社会秩序的正常运转形成了严重危害，直接影响我国经济建设的发展。

1      金融诈骗犯罪的特点

金融诈骗犯罪，顾名思义，就是犯罪分子在金融领域所实施的诈骗行为，与普通诈骗行为相比，此类案件既有相似之处，却又相对十分复杂，其特点如下。

1.1   涉案金额巨大

纵观我国金融犯罪案件的数量，金融诈骗罪曾出现了两个高峰期：一是1995年至1998年，这期间由于我国国内出现了大范围的重复建设和盲目投资，信贷规模一度失控，这就为犯罪分子提供了可乘之机，导致金融诈骗高峰期来临。为了遏制这种情况，我国司法部门与金融系统积极部署作战方案，一旦发现此类金融案件严惩不贷，不断加大打击力度，从而取得了显著成效。1998年，我国采取了紧缩银根的货币政策，为了更好地防范金融风险，收缩信贷，抑制信贷规模，短时间内使得资金规模萎缩，但是当时我国经济处于高速发展期，市场需要大量的资金注入，而国家紧缩银根的政策是与之矛盾的，因此资金供应非常紧张，第二个金融犯罪高峰随之而来[1]。现阶段，我国金融系统改革中出现了一些漏洞，信用工具升级换代，为金融诈骗分子再一次提供了可乘之机，而且涉案金额巨大到令人咋舌，河北某县的信用诈骗金额就高达上百亿元人民币，此等数额的诈骗犯罪怎能不令人惊讶。有数据显示，当前金融犯罪已成为经济犯罪的重要类型之一。

1.2   金融诈骗具有复杂性和隐蔽性

通常情况下，金融诈骗所针对的对象是金融机构或者银行，因为银行信用接受度比较广，所以成为犯罪分子的常用工具。银行为了金融安全、日常操作和运转的稳定，一般会设置一套严密的运行机制，这就杜绝了犯罪分子寻找、利用漏洞的机会。因此，犯罪分子在实施金融诈骗前，肯定会制定一套完整的作案计划，瞒天过海，利用金融机构的正当金融行为，实现预期的犯罪目的。此类金融犯罪的隐蔽性极强，也很复杂，案件侦破的难度极大。

1.3   金融诈骗趋于国际化

当前经济全球化速度越来越快，国际经济交流越来越多，国际金融合作范围越来越广。特别是信息技术的快速发展，更是为犯罪分子提供了便利，使得“黑钱”越来越容易洗白。

2      金融诈骗犯罪的成因

目前金融诈骗犯罪数量激增、犯罪金额越来越大，归根究底还是与我国的社会经济基础密切相关。在相当长一段时间内，我国仍有一些人处于贫困阶段，处在贫困线上挣扎的人群对金钱的渴望和需求是非常强烈的，一旦出现诱惑，那么很多人必然会铤而走险，枉顾法律，更别提自律、道德了。具体主要有如下几个原因。

2.1   利益格局存在不平衡

第一，当前我国仍是多元化分配方式，这就导致社会利益的分配存在不均衡现象，有些人的收入多，而有些人的收入过少[2]。同时，家庭条件以及社会资源的不均衡，也导致个人收入的差距正在逐渐加大，个人收入的差异化导致利益主体变得更加多元，这实际上又导致贫富差距进一步拉大，一个非良性的循环逐渐建立起来，并且在短时间内还难以出现整体上的改变。在巨大的诱惑面前，很多人选择铤而走险，触犯法律。

第二，我国经济发展虽说相对较快，但其实社会资源的短缺现象是相当严重的，金融市场的资金链条仍很紧张。一旦出现行为人亟须资金，但是却无法通过正当途径获取时，此时极有可能会出现金融诈骗犯罪行为。另外，当前我国处于社会体制变革阶段，这其中金融体制的变革力度也较大，因此在这个特殊时期出现了监管漏洞、管理滞后等现象，新旧交替阶段更是给了犯罪分子实施不法行为的机会。法律体系的不完善、法制建设的速度缓慢，都不能从法律上给予打击金融犯罪以强有力的支持。

2.2   價值观存在偏差

我国市场经济的快速发展，使得各种不良思想，比如金钱万能论、金钱崇拜论等，逐渐显露出来，市场经济的负面影响逐渐显现出来。在这些错误思想和经济利益的驱动下，越来越多的人为了攫取巨额资金，不惜触碰法律，枉顾社会道德，特别是有些金融机构、银行的工作人员，不再廉洁奉公，反倒是利用手中的权力谋取私利，侵吞国家财产，造成了极坏的社会影响。

2.3   防范意识较差

我国社会经济和金融行业的快速发展，使得对人才的吸纳速度加快，金融行业就业队伍不断壮大，大量年轻人加入金融行业队伍，其中不乏一些思想政治品质和道德品质经不起考验的人[3]。有些单位因为日常业务繁忙，而忽略了员工的业务素养和职业操守培训，不但业务能力不高，而且综合职业素养较低，这部分人一旦放松思想警惕，必然敢为了私利而走上犯罪道路。还有一部分金融机构的工作人员业务水平低，无法彻底执行相关金融规定和制度，轻信别人的许诺，不认真核验相关凭证就展开合作，予以投资，这就间接地为犯罪分子提供了便利和可乘之机。

2.4   法律规定不完善

第一，我国经济的快速发展，愈加暴露了我国法律体系的滞后和缺失，金融行业方面的立法也不例外，比如，信贷法就有待于进一步完善。一旦这些漏洞被犯罪分子利用，必然会造成国家和人民财产的重大损失。第二，虽然刑事立法中有一部分涉及金融诈骗犯罪的规定，但是这部分规定因为是原则性的规定，普遍操作困难，无法在处理实际犯罪问题中予以应用，这必然会严重影响对金融诈骗犯罪行为的打击力度。

3      金融诈骗犯罪的防治

3.1   改变利益格局

为了更好地减少金融诈骗犯罪行为的产生，政府应想方设法调节收入差距，以公平、效率为准则，促进贫困地区的经济发展[4]。同时，加强精神文明建设，普及正确的价值观和金钱观，从思想上提高防范意识。进一步提高金融行业的就业门槛，加强行业准入规则，严格剔除思想、业务水平不高的从业人员。加强业务培训，从思想认识和业务技能两个方面提高从业人员水平，加强行业内部以及行业之间的交流，丰富各方面知识。金融机构应进一步建立健全内部监督机制，建设严格的金融交往规则，认真审核经营对象，及时识别犯罪行为，减少金融诈骗犯罪行为的产生。

3.2   加快金融市场内部管理建设

（1）加强内部监管和权力制约

建立健全完备的金融规章制度，加强内部监管。同时，根据现有的制度，加强执行力，做到严格、认真，不留一个死角，从而堵住制度上的缺口。改变一把手独揽大权的现象，推行民主原则，一旦发现可疑现象，或者是需要做出重大经营决策时，应积极听取员工意见，从而使决策更加科学、民主。

（2）加强思想教育

金融机构应定期举行业务培训，提升从业人员的业务水平和技能，从而更好地处理各项金融业务，做到不被骗、能识别骗局。加强金融从业人员的思想政治教育，使其树立正确的价值观，预防不良思想的侵入。

（3）树立正确的竞争意识

金融行业内部的竞争压力，导致一些金融企业出现违规操作行为，因此金融企业之间应杜绝恶性竞争，以热情、积极、全方位的服务和优质、创新性强的产品来吸引客户。

3.3   加强法制建设

首先，加强刑事立法建设。我国现行刑法对金融诈骗犯罪的相关规定存在不足之处，因此需进一步细化相关规定，并在此基础上提高司法实践的可操作性，主要可从修订罪状和增补罪名这两个方面入手，进一步细化、拓展罪状和罪名，从而切实提高刑法中关于金融诈骗犯罪行为相关规定的可操作性。其次，一旦发现金融犯罪，应严厉查处，加强打击力度。当前我国侦查部门的警力、配备不足等相关问题，已严重影响了金融案件证据搜集、犯罪嫌疑人抓获等对犯罪行为的打击。再次，侦查部门应建设一套完备的金融诈骗犯罪情报信息系统，这样不但可详细掌握犯罪分子的作案手段、赃款去向等基本案情，还可为各部门的协同作战提供便利，从而将侦查机关的效力发挥到最大水平。最后，加强地区警务合作，减少因金融诈骗犯罪的管辖问题而导致的各种问题，降低人民群众的财产损失。

3.4   促进国际交流

随着经济全球化的快速发展，金融诈骗犯罪行为的国际化程度也越来越高，也逐渐成为一个国际性难题。因此，我们应就此类案件加强国际交流，积极吸纳先进的国际经验，综合各个国家的警力，严厉打击国际金融犯罪行为，维护国际金融业的正常秩序。

4      结    论

金融诈骗犯罪严重影响我国的金融秩序和正常的经济发展，因此政府、有关部门以及广大公民应共同努力，将金融诈骗犯罪行为扼杀在萌芽中。进一步加快經济发展速度，减少贫富差距，提高人民生活水平，使人民安居乐业，从而不给金融诈骗行为以机会。同时，提高金融行业就业门槛，加强对金融从业人员的业务技能和思想教育等方面的培训，完善现有法律体系，不给犯罪分子以可乘之机。

主要参考文献

[1]周辛艺.试论金融诈骗犯罪刑法分类的合理性[J].法制与社会，2020（9）：151-152.

[2]张炜林，崔克龙.浅谈金融票据诈骗案件的特点、成因及防范措施[J].法制博览，2020（7）：224-225.

[3]胡世伟.金融诈骗罪刑法单独设节的理性思考[J].吉林金融研究，2020（2）：115-116.

[4]王福东.浅析金融诈骗罪的现状及对策[J].河北企业，2020（2）：109-110.