经济新常态下保险中介机构发展对策研究

方军

摘 要：伴随着近年来我国车辆保险市场集中度的进一步提升，保险费用增长速度持续下降，保险公司的经营效益并不乐观，对于中介机构的依赖程度不断的提升。但是在经济新常态之下，很多保险机构知名度相对较低，尚未形成健全的管理体系和制度，没有清晰的战略定位，在经营发展的过程中经常出现各种问题。因此，本文就经济新常态下保险中介机构发展对策做出探究，以望参考。

关键词：经济新常态;保险中介;发展对策

我国经济新常态主要表现出以下特征：首先，经济增长速度放缓，从高速开始向着中高速进行转变;其次，开始重点优化升级经济结构，经济结构中第三产业的地位逐渐上升;最后，发展模式由投资驱动以及要素驱动向着创新驱动转变。保险行业作为当下我国现代经济发展的重要产业之一，已经成为我国经济社会发展的重要组成部分，在经济新常态之下，保险行业所受到的影响更加的深远，现代保险行业走向成熟的重要标志就是保险中介开始逐渐发达。

一、车辆保险的发展现状

随着我国步入经济新常态，车辆保险行业也开始逐渐地表现出一些全新的特征。当下经济新常态的重要特征就是“调整结构、稳定增长”，对我国近年来车辆保险行业的运行状况进行分析可知，车辆保险行业的营销渠道、营销效益、市场集中度以及保险费用呈现出以下特征：

（一）保险费用增长速度持续下降

随着我国经济增长速度的逐年降低，汽车新车保有量开始逐渐企稳，与此同时，考虑到人口基数和交通状况，很多大中型城市开始严格执行汽车限购政策，此举进一步压缩了车辆保险的增长空间。2020年实行的商车费改政策，又在客观上降低了车均保费。虽然一些城市已经取消了汽车限购政策，但是站在整体的角度而言，保险费用增长速度持续下降的现状在短时间内难以扭转。

（二）中小型保险企业份额进一步的下滑

有相关统计表明，以2016年组作为分界点，我国车辆保险市场的集中度开始出现先降后升的局面。在2016年之前，我国中小型保险公司的车险规模得到了一定的发展，市场份额呈逐年上升之势。而在2016年以后，整个汽车保险市场大型企业的份额不断地提升，而中小型保险企业的份额则在不断地下降，中小型保险企业的发展动力出现明显的不足。新的经济常态下，中小型保险企业只有不断地提升自身的竞争力才能够谋取新的发展契机。

（三）保险中介机构成为主力军

近年来，我国保险中介渠道所贡献的保费在80%以上，已经成为了保险公司最为重要的保费收入来源。有统计表明，2018年我国保险中介集团、保险代理公司、保险经纪公司、个人保险代理人以及保险兼职代理机构的数量分别为5家、1790家、499家、871万人、3.2万家。由此可以看出，保险中介机构已经成为保险公司开拓市场的重要合作渠道。

二、中介机构在当前经济转型中面临的问题

（一）服務网络不健全

我国很多保险中介机构成立时间并不长，并且在监管以及注册资金等多方面都受到了严格的限制，因此导致保险中介机构网络的建设十分缓慢。

（二）市场战略定位模糊

很多保险中介机构的经营特点以及盈利模式并没有被保险行业投资者所了解透彻，投资者对于保险中介机构的短期回报期望过高，保险中介机构管理者为了最大程度地迎合投资者的需求，会选择一些能够迅速为机构带来现实利益的高风险项目，导致机构的长远发展受到了严重的影响。

（三）管理体系不够健全

当下，我国很多保险中介机构还处于发展的初期，因此重业务轻管理的现象是很多保险中介机构普遍存在的。保险中介机构在经营发展的过程中，战略执行力十分薄弱，绩效考核以及全流程监控体系的建设不够明确与科学。在进行考核的过程中往往将考核的目标停留在总目标层面，过于看重业务规模以及费用总量指标，指标体系的科学性极其缺乏，难以形成有效的危机管理机制，这对于保险中介机构的发展都会产生重大的制约。

（四）车险利润空间狭小

商车费改后，中介机构车险业务费用率收紧，营业收入急剧下滑，而企业人力、场租等成本逐年上升，造成中介机构车险盈利困难，亏损加剧。

三、中介机构在经济新常态下的发展对策

（一）转型势在必行

随着车险保费增长的滑坡，保险中介机构传统的业务模式和盈利模式受到极大挑战，中介机构在业务类型和发展方向上应转变思路，调整策略。根据成熟国家保险市场的发展规律，保险中介机构在经济环境中的作用将不断显现，发展潜力巨大。保险中介机构应顺势而为，不断优化结构，提升服务社会经济能力，主动参与到除车险外的各个保险领域，包括健康险、企财险、团意险等等，丰富自身业务结构，加强自身抗风险能力，保障企业的可持续发展。

（二）充分发挥保险中介机构“轻包袱、低成本”优势

当下我国很多保险中介机构的服务网络并不健全，是发展过程中不容忽视的短板，但这同样也是经营上的优势。对于保险中介机构而言，其自身并没有太多的分支机构，因此导致其自身的经营成本得到了有效的控制，保险中介机构能够将更多得将精力以及资源投入到客户服务以及市场营销等多个方面。

（三）专业化、精细化运营

现阶段我国已经开始在不断地完善与发展保险市场，逐渐开始强化保险市场的专业分工。因此保险中介机构应当加强与保险公司的合作，可以通过分析保险公司的产品策略，选择具有产品竞争力的供应商，搭建保障全面、市场细分、货比三家的产品体系。与此同时，保险中介机构要积极的提升自身硬实力，赢得与更多保险企业合作的机会，提升服务水平，促进自身发展。

（四）明确市场战略定位

纵观保险市场的发展规律，在保险行业发达的保险市场中不仅有大型的跨国公司，同时又有很多中小规模的专业保险公司，整个保险市场正因为有这些规模相差巨大的保险公司而显得层次分明，发展有序对于保险中介机构而言，百家争鸣、百花齐放的市场正是机会所在。同时，保险中介机构要想能够在激烈的市场竞争中发展壮大只有走专业化经营的道路，深入分析自身的实际情况以及市场特性，对服务手段进行创新，逐渐形成带有自身独特色彩的发展模式。其次，保险中介机构可以充分借鉴个性化营销的模式，以客户为导向细分市场，利用丰富的产品线，采用一对一管家式服务，在市场中赢得良好的口碑。

（五）管理体系与制度的完善

保险中介机构还应当尽快地建立起完善的制度模式，促使保险中介机构在开展各项业务工作的过程中真正做到有迹可循，有法可依，尽可能避免管理者“一言堂”的问题。在制定管理制度的过程中，对行政管理制度以及业务管理制度进行充分的考虑，还需要对工作流程、绩效考核、授权管理等关键内容进行充分的明确。在管理模式上应当将自身执行力强、市场反应迅速以及决策流程短的优势充分地发挥出来。

（六）建立有效的企业文化

企业文化是保险中介机构在长期的发展过程中形成的能够被员工认可并自觉遵守的价值观念、行为规范以及工作作风。只有确保保险中介机构能够形成良好的文化氛围才能够真正提升自身的核心竞争力，为企业的发展打下坚实的基础。保险中介机构要提升员工对于保险价值观的认同感，从业人员的使命感和荣誉感，深刻理解保险作为一种市场经济管理中的手段，它的存在与发展对于每一个个体、家庭、社会而言，具有十分重要的现实意义。

四、结语

总而言之，经济的發展新常态为保险中介机构带来了全新的机遇和挑战，保险中介机构应当充分意识到经济新常态下的全新风险、动力、特征以及趋势，以发展为基本核心，积极适应经济发展的新常态，确保能够牢牢地掌控主动权。与此同时，保险中介机构还引应当对自身的发展模式进行不断的创新，积极采用更加国际化以及专业化的手段，拓展服务领域，最大限度的降低成本，提升工作效率，为用户创造更好的服务，保障自身可持续发展的动力。

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