当前我国中小企业融资难的原因及应对措施分析

曹阳

【摘  要】近年來，经济的快速发展逐渐加快了国内中小企业的发展，但融资困难一直是中小企业发展和社会研究的焦点之一。论文主要对中小企业融资困难的原因进行了综合分析，并提出了中国中小企业融资的问题以及解决措施。

【Abstract】In recent years， the rapid development of economy has gradually accelerated the development of small and medium-sized enterprises in China， but financing difficulties have always been one of the focuses of the development of small and medium-sized enterprises and social research. This paper mainly analyzes the reasons of the financing difficulties of small and medium-sized enterprises and puts forward the financing problems of China's small and medium-sized enterprises and the measures to solve them.

【关键词】中小型企业;融资问题;原因;发展思路

【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing problems; reasons; development ideas

【中图分类号】F276.3;F832.4                                             【文献标志码】A                                                 【文章编号】1673-1069（2021）01-0100-02

1 引言

自改革开放以来，很多中小型企业也快速发展起来了，也因此为中国经济增长作出了巨大贡献。目前，我国中小企业占企业总数的99%，工业总产值、利税分别占60%和40%，年出口创汇占60%，城镇就业机会占75%。然而，近年来企业间的激烈竞争使许多企业面临巨大的融资困难，有许多因素影响和限制了中小企业的发展，因此，我们应该解决这些问题，为中小企业融资创造更多条件。

世界上一些发达国家和地区中小企业在国家经济中的比例很高。例如，在美国、英国和日本的国家经济中，中小企业的比例都超过了90%。但是，政府正在提供各种支持，以消除这些障碍，解决中小企业的融资问题。另外，有理由相信，通过大量的研究和分析，调整企业相关政策，改善中小企业自身的管理问题，可以很好地解决中小企业的融资问题，促进国家经济的快速稳定发展。

2 中小型企业融资现有的问题

2.1 信用歧视

中央政府为了给企业注入活力，目前已经出台了很多支持企业融资的相关政策。但是，目前的这些政策仅限于大企业，这将导致大企业和中小企业之间的非均衡资金筹措。不注意中小企业的信用需求。据统计，1998年中国建设银行增加了20.85亿元，其中非国有经济贷款增加了1亿元以上，中长期贷款近0。由于各国商业银行为向中心城市开展业务而开始实施的战略，一些机构倾向于“比中小企业更重要”，部分银行有限制不到一定金额的企业不贷款，这阻断了以贷款需求为特征的中小企业的主要融资渠道。

2.2 缺乏信用制度来保障对中小企业的贷款

就中小企业本身而言，一方面是因为没有足够的固定资产，贷款有限。另一方面，在结构调整过程中，部分中小企业存在回避手续费、暂停银行负债的现象，破坏了自身企业的信用问题。例如，在土地和房地产抵押评估和登记程序中，评价包括申请、现场调查和价格限度估计，登记包括土地所有权调查、智力调查和映射、土地所有权登记，这非常麻烦。

2.3 对非国有企业融资的歧视

长期以来，政府和银行都属于国有企业，融资的时候不会造成资产的损失。而有很多中小企业具有不稳定的因素，这就会很容易导致国有资产的损失。因此，银行一般对中小企业的贷款非常慎重，条件苛刻。虽然比以前更好了，但这种现象仍然存在。

2.4 一些地区中小企业金融机构缺乏规则性的开发和对中小企业的支持

中国经济中出现了很多需要承担支持中小企业发展的责任的地区中小企业金融机构。但是实际上，这些金融机构倾向于与无法面对中小企业的国营金融机构收敛，存在信用歧视现象。很多中小企业机构存入大量资金或购买政府债券，但不支持急需贷款的中小企业。

2.5 缺乏为中小型企业提供服务的金融机构

目前，中国极其缺乏为中小企业提供服务的金融机构，来为私营企业和中小企业提供服务，但现在与其他普通股商业银行没有什么不同。其他城市新成立的商业银行原来是以中小企业为对象的。但是，随着金融限制、服务水平和项目的严格，中国西部对中小企业的融资受到限制。

2.6 我国没有相應的法律和规定

目前没有中小企业担保机关、中小企业信用评价机关等中国中小企业的综合服务管理机关。缺乏完善的法律法规来支持中小企业的发展。目前，政策和规定是根据产业和所有权的特性制定的，没有对中小企业统一标准化的法律，因此，拥有多种所有权的中小企业的不平等法律地位和权利。此外，执法环境也非常贫穷。一些地方政府为了本国的当地利益，为了逃避银行负债，默许企业。保护银行债权人权利的法律能力低下加剧了金融机构“害怕贷款”的心理。

3 中小型企业融资出现问题的解决方案

对上述中小企业融资困难的分析显示，中小企业的融资困难包括小规模、资产数量、高负债比例和弱担保能力。管理者有低质量、不完善的金融体系和低信用等级。另外，还有很高的风险和很高的银行贷款费用。还有政府支援不足的问题。因此，解决这些问题的想法是为地区金融市场注入活力，通过各种渠道为中小企业开发筹集资金。政策支持、政府主导、地区基金会、市场运营实施和风险解决。为了加强和支持中小企业的融资，应该为中小企业建立金融系统。在这方面，可以从解决中小企业融资困难的其他国家和地区的经验中吸取教训，特别是在政策方面采取相应的措施。具体措施如下。

3.1 建立健全的法律保障体系

现有的关于中小企业的法律条款主要是关于城市集体所有权和乡镇企业的法律。这两项法律法规根据所有权和其他组织形式的特点进行分类和立法，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信用方面，法律和规定不足以支持和保护中小企业。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供政策和财政支持，离不开立法支持。

3.2 积极发展当地金融机构

地区金融机构只要得到中央银行的批准，并在产业和商业部门注册，而不考虑所有权的性质，只要符合《商法银行法》规定的标准，就可以设立。此外，加强监督，鼓励竞争，形成标准化的进入和退出机制，使地区金融机构能够在赤字中生存。因此，为了支持当地中小企业的开发，筹集更多的闲置资金就可以了。

3.3 逐步放开民间贷款市场，扩大中小企业的直接金融渠道

非政府机构的筹资活动不能简单地被禁止，但必须受到当地法律和规定的限制，必须明确定义双方金融当事人的权利和责任，这必须带到正式的金融系统。

3.4 建立和完善中小企业融资的信用担保制度

完成科学评估和演示后，政府应指导中介机构建立中小企业法定代理人的经济文件和信用文件，建立和完善符合市长/市场经济要求的企业信用体系。

3.5 鼓励中小企业避开有利的企业

政府正在采取措施，鼓励市长/市场占有率高的市长/市场/大企业吸收为备件生产单位，并根据图纸生产备件和配件。这不仅使中小企业朝着专业、时尚、特殊的方向发展，而且解决产品销售问题，寻求中小企业的财政保证单位。更重要的是，它促进了整个社会的专业化和社会化。

3.6 积极推进现有商业银行和城市及农村信用合作社的制度改革

重组普通股系统，建立普通股合作社体制，设立公司治理机构，提高银行职员的整体质量，成为市场货币管理的主体和竞争对象。目前，有必要清算村镇负债，收回旧负债，模仿国有商业银行的方法，抓住出售不良资产的机会。轻装旅行，为中小企业融资提供更好的服务。在当地金融机构，利率是钱的价格，以其他价格竞争是市长/市场竞争的重要手段。只要适当的政府干预以利率、市长/市场为导向，地区金融机构就会活跃起来，提高竞争力。

4 结语

综上所述，目前很多中小型企业融资难是很重要且普遍的一个问题。因此，很多企业为了避免以上问题，就需要从企业本身的角度从现代角度分析，根据特定的实际情况，制定并实施特定的运营措施，吸取国内外良好经验的教训。由此一来，就可以解决企业融资难的问题，从而影响企业的发展。

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