自由贸易区下海南金融发展的机遇、困境及对策探析

何宁

摘 要：海南在中央的决策部署下设立自由贸易区，这既是我国对外贸易的新征程，也是海南自身实现高质量发展的新机遇。机遇与挑战并行，在中央政策扶持下，海南金融发展必将迎来一个发展春天，从而迈入金融发展新航线。

关键词：自由贸易;海南金融发展

在改革开放 40 周年，海南设立了海南自由贸易区（港），充分发挥中国特色优势，全面开启对外开放的新大门，制定特定的经济发展目标，在全面深化改革基础上走中国特色自由贸易区发展之路，充分培育新兴产业，充分发挥政策辐射优势，差异化推进金融业改革，不断发挥金融产业带来的重要作用，着力解决现有海南金融发展的困境，为海南金融发展提供便利环境，持续厚植海南自由贸易区建设的沃土。

一、自由貿易区下海南金融发展的现状及机遇

（一）自由贸易区下海南金融发展的经济状况

海南在设立自由贸易区以来经济发展方式有所转变。突出表现在经济发展动力由房地产等基础设施建设的各项投资，转变为向投资和服务消费共同发展，其中第三产业服务业占比持续增加，2020年服务业对海南总体经济增长贡献率达到95.8%。2021年一季度，高新技术制造业占海南总体投资比重提升8个百分点。在吸引外资等方面，目标定位在符合海南产业发展的各类市场主体，通过给予政策倾斜等方式，吸引其参与自由贸易区共同建设，不断深化与广东、上海等地区的对接和交流合作，扩宽沟通渠道，便利外地企业到海南投资兴业。

目前，海南金融行业规模迅速扩大。2020年，海南金融领域实现增加值 397.9 亿元。2021年一季度，海南金融领域实现增加值104 亿元，金融领域增加值稳步增加。与此同时，海南2020年存款金额已然突破万亿元，同比增长 5.9%，贷款金额同比增长 4.8%。为满足金融行业发展需要，海南新增设的金融领域组织有107家，为适应新经济发展，海南基金行业增长迅猛，基金管理规模已经有 568.94亿元。2021年，企业发展势头强劲，海南首家科创板上市公司—金盘科技，成功在科创板上市，为金融行业发展注入新动力。

海南金融市场在设立自由贸易区的影响下更加开放，进一步增强了金融服务实体经济的能力。2021年3月，国家出台金融支持海南发展的政策，提出具体措施，为金融业发展提供便利环境。经过综合研究，国家取消期货、基金管理等公司中外资股比例约束，有力指出海南自由贸易区内的企业可以在境外上市。2021年1月，国家制定了海南自由贸易港交易场所特定品种交易的管理办法，探索按照规定参与特定品种的交易及现场资金结算。在政策的支持下，海南跨境资产转让范围逐步扩大，已经办理海南第一笔贸易融资资产跨境转让的业务。持续化解不良信贷，海南开展首单信贷不良资产跨境转让业务，为防范化解金融风险迈出稳健一步。海南国际能源、热带农产品等涉及4行业的交易中心已经开业，各种类型交易场所正在稳定运行。

（二）自由贸易区下海南金融发展的机遇

海南自成为自由贸易区后，政府对海南开放六大优惠政策，后期海南发展潜力巨大，已在酝酿中，在未来的金融发展是可观的，突出表现在以下政策优惠：第一零关税：在海南建设全海南岛封关运作下，特殊区域内的海关监管，推行“零关税”的运作制度体系。第二低税率：海南针对扶持类的相关产业，要按照降低15%的标准，进行企业所得税征收。并且对高端人才，予以免征缴纳个人所得税中超过15%的部分。第三免除消费税以及离岛免：海南实施正面清单管理，允许在海南岛免税店购买商品，并且对离开海南岛的个人，免税购物额度提升至每年每人10万元。第四开放增值电信业务：按照程序，稳步推进开放基础电信业务。设立国际通信出入口局，建设国际互联网数据交互试点。第五国际航运枢纽：开展建设西部陆海新通道国际航运枢纽和航空枢纽。第六金融开放体系：落实海南自由贸易区内金融领域扩大开放的相关政策;逐步建设国际能源、航运等交易场所，设立区域结算中心。可见未来海南的金融行业发展是稳步上升、前景广阔，金融发展要抢抓机遇，才能实现新的突破。

现今，海南自由贸易区正在开展公司境外上市登记改革，贸易区境外上市的公司，在登记、变更等环节可以在辖区内银行直接办理，办理流程便利化。允许贸易区内公司可以在经过中国证券监督管理委员会的认定后，在境外发行股票等证券，并且在交易所可以公开上市流通，增强资本流通优势，对项目产业落地具有极大吸引力。

二、海南金融发展面临的困境

（一）海南金融市场体系不完善

新的发展形势下，海南融资结构仍需调整。一是从贷款结构看，小微企业贷款占比金融行业总体占比低，这说明，小微企业在获取银行机构投放的贷款不占优势，受关注程度较低。二是从担保方式看，金融机构信贷业务模式仍然比较固化，创新业务长期得不到有效推广，知识产权、存货、应收账款、农村房产、土地等抵质押物长期还没有得到有效、充分地利用，信用贷款缺乏抗风险保障、难以大范围推广等制约了金融创新的发展。专利质押贷款发放数额较少，大多科技型、成长型企业很难享受金融创新红利。

（二）海南金融市场结构不完善

总体来看，海南金融市场在自由贸易区建设影响下，有很大进步，但仍存在不足，突出表现在存贷比例仍需提高。因为自由贸易区带来的政策红利，海南存贷比例正在稳步提升，中行、工行、建行、威海行等4家银行机构的存贷款都有大幅度上涨，但放到全国范围看，存贷比尚未处于领先位置。海南金融行业市场仍有很大上升空间，需要大家特别关注的是存贷比低于全国平均水平的银行机构，在不断吸收优质存款的同时，进一步想办法提升存贷比，将更多信贷资金投放出去，最大限度地放大政府、银行、企业三方共赢。

（三）海南金融市场信用建设仍需加强

自成立海南自由贸易区以来，加大政府帮扶力度，通过土地置换、破圈断链、应急转贷等方式，化解了一些不良贷款。但受潜在风险贷款和担保圈企业较多、企业经营困难等多种因素影响，面临出险的潜在风险贷款较高，不良贷款反弹趋势明显。同时，企业恶意逃废债务的现象开始增多，不良风气有所抬头，一些遗留的担保圈问题还没得到根本解决，部分企业发展受到影响，金融生态环境存在一定风险隐患，严重制约经济健康发展。

三、海南金融发展的对策思考

金融是现代经济的核心，没有金融高质量发展就不会实现经济的高质量发展。2021年是“十四五”的开局之年，是海南跨越发展、全面跃升的关键之年。

（一）完善金融体系建设，建立健全金融管理制度

发挥政府职能，在塑优环境中，兜牢底线、共生共赢。海南政府要以企业服务需求为目标，全面做好金融机构服务保障。一是“兜好底线”，为银行大胆放贷做好后勤保障。金融监测部门要加强对金融工作的协调，当好银企之间的桥梁纽带，做好信贷企业的推介帮扶，督导调度银行机构进一步加大信贷投放力度，尤其是实体经济定向投放。要积极推进破圈断链，结合海南实际情况，合力处置企业债务风险，最大程度降低银行贷款投放的顾虑和损失。发改局部门要深入开展金融对接服务，助力企业对接多层次资本市场;加大帮扶力度，协调帮助金融机构解决好运营过程中存在的问题。财政部门要落实好财政性资金存放与信贷支持挂钩政策，对新增贷款成效显著的银行机构，加大财政性资金存放力度，鼓励银行支持实体经济发展。银行要通过金融配套制度，放贷企业实行全过程监管，提升企业管理水平。二是“创优环境”，加快构建良好的社会信用体系。金融主管部门要强化主动防范化解金融风险的安全意识，补齐金融领域业务，增强识别和化解金融风险，不断开展打击恶意逃废银行债务的专项行动，确保不良不增、存量降低。要依法依规、更加严厉地打击破坏金融秩序的各类违法行为，对涉嫌骗取贷款、拒绝执行的企业采取强制措施，按照一律从严、顶格处罚的原则。银行机构也要消除顾虑，不能因为害怕出风险就缩小甚至停止放贷。三是在金融机构和企业间牵好线、搭好桥。针对企业的融资需求和银行的金融产品不配套、不到位的问题，要加强银企联系，加强沟通、增进互信，开展银行产品的现场推介。

（二）建立科学发展的金融市场结构体系与机制

一是在加大投放力度上求突破。二要全力攻坚服务大企业、大项目。着力培育创新成长企业30强，这些都是支撑海南未来发展的骨干力量。通过银团贷款、系统内联合贷款、争取上级行直贷等各种融资方式，最大程度地予以信贷支持。三要加大对小微企业的投放力度。相关金融机构要抓住时代机遇，对上积极争取，对下积极帮扶，进一步解决小微企业融资难问题。四是在加大金融创新上求突破。各银行机构要解放思想，对上争取支持，努力改变信贷产品单一、门槛相对较高的局面。一方面，要对标外地学经验。针对小微企业推出了“即时贷”等产品，扩大知识产权质押融资、产业链融资等创新性贷款投放规模。另一方面，要创新思维防抽贷。金融机构要依靠诚信巩固客户、换来市场。在信贷结构优化方面取得了新突破。我们要转变过去传统的信贷投入结构简单、支撑领域过分集中的方式，既要把重点放在有经济效益、有发展前景的企业上，也要给予那些存在困难和潜力较大的企业以充分的支持，全力以赴地满足不同行业和市场主体对融资的需求。今年，国家明确了对房地产贷款实施集中度管理，这就势必倒逼金融机构加大对其他领域、其他行业的贷款力度。在这种形势下，海南要变被动等待为主动出击，对有融资需求的企业，特别是制造业等实体企业、小微企业，要在引导企业完善贷款条件的同时，尽可能简化办事程序，减少审批环节，压减投放时限。

（三）加强海南金融发展保障体系

对接资本市场。要立足上市资源储备，深入挖掘后备企业，不断充实上市梯队，鼓励优质企业通过主板、中小企业板、创业板、新三板及场外交易市场等上市挂牌。同时，也要通过发行企业债券等渠道，进一步拓宽融资渠道，扩大直接融资占比。增加承贷放贷主体。一方面，要扩大承贷主体。海南现在贷款上不去，与缺乏高质量的大项目有很大关系。海南要培植现有企业上新项目、扩大产能的同时，加快招投标、大项目、好产品，让银行拥有更多价值可以放贷的产品和主体。对一些重要的招商会活动，相关单位都需要提前邀请各地的银行组织人员参加，让各地的银行能够在第一时间了解到这些信息，提前准备为以后的信贷和融资工作打好了基础。要扩大放贷主体，要把引进优质金融资源作为招商引资的重要内容，除了银行，其他像保险、证券、基金、融资租赁、担保公司、小额贷款公司等各类优质金融机构，都要加大招引，进行普及金融知识，推进银企加深交流，提升信贷投放力度。

四、结语

海南在设立自由贸易区后，金融行业发展迅速，取得了不错成绩，但充分肯定成绩，在戒骄戒躁中，保持定力、奋然前行中也要正视存在的问题，在优化提升中，把握航向、精准发力。本文正是分析海南金融行业发展现状后，提出金融行业服务发展、奋力突破的措施，為海南经济社会健康发展注入新动能。

参考文献：

[1]闫然.全球先进自由贸易区的功能定位、监管模式与政策创新[J].上海商学院学报，2014，（15）.

[2]陈经伟.海南自由贸易区（港）基本内涵和实现路径[J].宏观经济管理，2019，（7）.