绿色金融和金融科技融合发展架构及应用方向

夏宇 马楠楠 刘力萌

摘要：绿色融资作为一项比气候融资更广泛的融资活动，在目标30 ： 60下将更加活跃。现代信息技术，如海量数据、数据块链、人工智能、云计算和其他信息技术，再加上传统的金融模式，为提高金融交易效率、消除信息不对称和降低交易成本提供了巨大的机会。新加坡人民银行行长yi gang在新加坡金融科学和技术节的讲话中强调，需要更多地利用金融科学和技术工具进行绿色融资，并为低碳和可持续发展调动更多的社会资本。

关键词：绿色金融;金融科技;融合发展

引言

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》指出要“大力发展绿色金融”“稳妥发展金融科技”。绿色金融是培育绿色产业发展的重要措施，能够引导社会资金服务绿色产业，培育规模经济，促进环境和经济的协调发展。绿色金融的高质量发展离不开金融科技的支撑，金融科技的普惠性能够解决绿色经济发展过程中的金融资源问题，有利于扩大绿色金融参与主体的覆盖面，推动绿色金融向纵深发展。

1金融科技的发展内涵

国家金融标准技术委员会将金融技术定义为以技术为导向的金融创新，其核心是，经认可的金融机构利用现代科技成果，依法改进或创新金融产品、商业模式和业务流程，以提高质量和 金融技术是由诸如海量数据、数据块链、云计算和人工智能等新的先进技术驱动的，这些技术对金融市场和金融服务、商业供应、新技术应用和新服务产生了重大影响。 从发展潜力来看，金融科技产业收入2019年达到14.4亿元，同比增长48.1%，金融科技市场突破百万元。

2实现碳中和需要绿色金融发揮关键作用

碳中和目标将产生巨大的低碳绿色投资需求。根据清华大学气候变化与可持续发展研究所的估计，要实现转型目标1.5 c，即每年国内生产总值的2.5%以上，还需要累计投资约138 0亿元。这些低碳绿色投资大多依赖社会资本。因此，为绿色投资调动和组织社会资本的绿色金融体系将在碳中和方面发挥关键作用。近年来，我国的绿色金融体系有了很大发展，但在实现碳中和目标方面仍然存在许多差距和不足。未来的绿色金融体系需要与标准制定、报告要求、激励措施和产品创新等领域的气候变化要求更加一致。此外，为了在今后实现碳中和，需要创新和实施大量绿色技术，这将需要大力推动建立一个有利于这些技术的金融体系。

3绿色金融发展面临的制约

3.1绿色识别成本高

金融机构不仅需要更多样化和更专业的金融和环境知识，而且需要更详细的企业和项目信息。一方面，各公司尚未实行强制性的环境报告制度，也没有充分鼓励它们主动这样做，报告的质量很差，而且没有采用统一的标准，从而提高了信息分析的准确性和成本。另一方面，环境保护信息分散在环境保护等多个部门，金融机构无法获取信息，增加了金融机构获取信息的成本，削弱了发展绿色金融的意愿。

3.2必须加强综合发展能力

金融科学和技术在绿色金融中的应用要求有能力的金融从业人员具备强有力的大规模数据管理和应用能力，并拥有金融和环境科学领域的相关知识。然而，金融机构通常缺乏绿色金融和金融专家。环境金融产品或项目识别服务往往由第三方专业环境机构提供，大量环境数据证据不足。第三方环境机构工作人员主要使用离线服务模式，速度慢，维护成本高。而且大多数人不了解和不了解财务应用场景，导致流程效率低下。

3.3提高投资者对ESG的认识

我们的投资者继续将风险和回报作为主要衡量标准，忽视了社会责任。为投资者提供的无害环境金融产品数量少，投资者缺乏有效的选择能力，也阻碍了此类融资的发展。

4应用方向

4.1借助区块链技术搭建资金流向监管平台

数据块链的特点是信息处理的非物质化，确保透明度和开放性，同时确保数据的不可侵犯性。不可否认的是，要确保资金通过集团链技术流向绿色部门，并确保资金流动和使用方式公开透明。

4.2利用政府在体制建设、部门协调等方面的优势

改进金融科技和绿色金融发展配套措施，提供有助于工业发展的公益物。例如，建立统一的环境信息共享平台，整合分散的企业环境信息，提高环境信息共享的质量和频率，便利金融机构快速获取相关信息。

4.3环境风险建模和智能定价

将人工智能和大数据分析等相关技术应用于建模、分析和预测，可提高建模过程和数据统计的效率和准确性。环境风险管理、压力测试等方面的数据日益复杂。在绿色金融框架内，需要金融和科学工具来帮助金融机构进行动态的环境风险分析。风险评估模型中的指标通过元数据分析工具不断更新，并通过调整相关因素改进了模型的适应。

4.4抓住新基础设施建设的政治机遇，广泛利用绿色技术和绿色能源来改善5G，大型数据中心和其他新兴基础设施，减少金融科技发展对环境的负面影响，实现绿色金融科技发展与绿色金融科技发展相结合。

4.5环境效益评价

评估内容主要包括绿色信贷投放规模、绿色金融产品和服务的多元化、绿色金融标准及认证、绿色基金、绿色保险、绿色债券规模等方面。通过建立评价体系，完善环境权益市场交易定价机制。借助管理驾驶舱技术，将系统内的各类指标、数据以图表的方式直观地呈现在用户面前，同时支持“数据钻取”，实现对图表内容、关联数据的逐层细化展示，实时反映绿色项目的运行细节。

结束语

5G通信及物联网是信息动脉，大数据是分析基础，云计算是运算动能，人工智能建立在大数据和云计算基础之上，区块链为绿色金融的交易机制提供基础架构。新基建的不断推进将为绿色金融提供更高效的数字服务。

参考文献：

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[3]乔佳，焦璐，赵昱娟，李建颖，吴鑫哲，高晓宏.绿色金融在金融中心城市金融竞争力中的作用[J].营销界，2019（28）：126-127.