2020年疫情加速交易银行数字化进程

赵爱玲

随着新经济、新金融和新技术不断深度融合，走出去的企业也面临着更多层次的金融需求，作为服务实体经济的金融机构，面对当前的新形势，商业银行开启了新一轮交易银行变革反思。近日，由《贸易金融》杂志、环球交易银行网、中国贸易金融网等联合主办的第五届中国交易银行年会聚焦在国内国际双循环新格局下，新一代信息技术创新应用引领的新一轮科技革命和产业变革。可以发现，当前，以现金管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融为核心的交易银行业务是银行业创新转型的热点领域。交易银行业务数字化进程正在加快，产品创新层出不穷。

交易银行需要对市场重新定位

论坛上，中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛（CTB50）主席张燕玲认为，交易银行就是以支持双循环为宗旨，服务实体经济。交易银行的产品比如供应链金融、保理、信用证、保函等，都是为双循环服务的。双循环体现在资金的转移，背后有交易银行的大量工作，包括给贸易投资增加信誉、缓释风险等。她说，目前，最重要的创新是数字经济、数字金融、数字货币。交易银行需要对市场重新定位，数字经济、数字金融和数字货币取代了哪些原有经济形式？交易银行应该怎样利用区块链等技术去服务实体经济？这是业内值得思考的问题。

“当然，我们要关注国际上数字货币带来的挑战，保护客户的交易不出问题。”张燕玲说。她认为，美元还是想要独大，因此交易银行必须关注用美元支付的平台。“2019年8月，英国银行行长认为现在美元不应该作为储备货币了，应该用数字货币来替代，并提出要用几种货币来代替全球的储备货币。这是值得交易银行从业者思考的风险点。”张燕玲说。

2020年的新冠肺炎疫情倒逼經济社会加快数字化转型。加快数字化发展是“十四五”规划重点任务之一，对于商业银行而言，积极推进包括轻型化、数字化和综合化等在内的“三化转型”是贯彻新发展理念，实现高质量发展的必由之路。交易银行、资本市场及投行业务等正日益成为银行公司业务新的利润增长点，公司银行业务的转型与创新在商业银行的战略转型中极为重要。同时，企业的金融需求日趋多元化、复杂化，这为商业银行的业务创新提出新要求，并为商业银行的综合经营带来新动力。

不断迭代的交易银行业务是商业银行对公业务转型升级的重要方向。交易银行不是简单的业务整合，它实现了现金管理乘以供应链金融的效用，它为企业提供交易性、融合化、链条式、平台型的金融服务，助推企业财资管理向数字化、场景化、协同化、智能化的全面转型。

据了解，我国商业银行在2012年纷纷探索交易银行业务。交易银行业务凭借服务优势在2015年以后发展迅猛。

交易银行的新业态新模式正方兴未艾

如今，在科技的赋能下，交易银行朝着线上化、数字化、开放化等方向发展。

论坛上，中国交易银行50人论坛总干事、《贸易金融》杂志总编辑张志强则从举办五届年会的主题变化看到了交易银行的变化。2016第一届年会的主题是“转型与变革 交易银行的价值突破”，在2015年、2016年以招商银行、浦发银行、民生银行等股份制银行纷纷成立交易银行部为标志，充分说明行业的先行者们逐步发现并在发掘交易银行的价值。2017年的主题是“发展新时代交易银行 服务实体经济”。2018年开始关注数字化，主题是“数字化时代交易银行的机遇与挑战”。2019是“变革、合规、创新”。在危机中育新机，于变局中开新局。历史进程在加速，而“数字化”就是那最确定的巨大机遇。“银行是服务实体经济的重要力量，交易银行的新业态新模式正方兴未艾。”张志强说。

徽商银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员李多志分享了“徽商银行交易银行1.0到3.0的发展”。李多志认为，交易银行重新按照以客户为中心，三大内容对应银行的存款、创利和增收。交易银行正“去融资化”，原来的企业融资业务在转向保理公司。他进一步表示，徽商银行已经在平台融资方面做了很多探索，未来线上金融平台空间会更大。

杭州银行交易银行部总经理蔡红波在论坛上称，杭州银行交易银行自2017年组建以来布局线上化、场景化，以金融科技驱动创新，打造了三大产品体系。在产品和技术上的积累，使得杭州银行在疫情期间可以快速回应政府和企业的新需求，并且在政务金融和普惠金融上摸索出新的服务模式。他认为，金融与科技的深度融合是大势所趋。在实践过程中，数据治理将成为交易银行最重要的新基建之一，也是迈向智能交易银行的关键之一。杭州银行交易银行重点打造交易银行数据服务，总体思路是将外部系统海量的数据变成可用且有价值的数据，通过制定数据标准、部署智能模型，使数据标准服务于客户。

谈到金融科技创新如何赋能交易银行，渣打银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛（CTB50）成员叶继蔚认为，首席科技官可通过物联网、开放式银行、API、人工智能、大数据等技术创新来赋能新的行业。叶继蔚说，在创新方面，渣打银行做了渣打创投，渣打创投正在通过来自全球各地的内部和外部的力量重塑银行创新基因。在贸易融资方面，渣打银行作为外资银行，通过区块链技术获得核心企业真实的交易背景，通过信用一级一级向下传递，让真正需要资金的企业得到融资，还能防止重复融资。

打造开放化交易银行的青岛银行样本

交易银行因其“轻资本、高流转、高黏性、弱周期、低风险”等特点，不仅被业内视为主导未来十年商业银行经营思维和业务模式变革的新方向，更成为商业银行公司银行业务实现转型发展的重要引擎。

在此次论坛上，青岛银行荣获“2020年度最佳中小银行交易银行”奖项。该行的负责人表示，打造开放化交易银行成为青岛银行获奖的一大亮点。据了解，青岛正全力打造“一带一路”国际合作平台、高水平建设上合示范区、山东自贸试验区青岛片区，在这样的开放坐标之下，作为山东省资产规模最大的法人银行，青岛银行更加注重开放化交易银行建设，国际业务不断突破，能够为客户提供一揽子的跨境金融服务方案。

近年来，青岛银行先后在青岛自贸区落地全国首笔“中国—新加坡货币互换项下”新元融资，在上合示范区落地首笔“一带一路欧亚班列”线上供应链金融，在山东省率先实现与哈萨克斯坦“坚戈”的直通清算业务，推出花旗银行多币种汇付等业务，为“一带一路”跨境贸易以及青岛上合示范区企业提供了创新性跨境结算和融资服务。

2020年以来，青岛银行加强业务创新，围绕供应链业务创新全力支持企业，特别是中小企业发展。疫情期间，为了支持中小企业尽快复工复产，青岛银行及时行动，迅速推出上游类产品如青银云保理、应收账款质押池融资；下游类产品如线上E秒贷、提货权融资等等。通过不断的产品创新，解决了普惠客户在疫情期间融资难、融资贵问题，切实支持了实体经济发展。青岛银行联合山东省商务厅与省财政厅，推动建立“政府+银行+信保”合作机制，发布“鲁贸贷”产品，帮助中小微外贸企业拓宽融资渠道，降低融资成本。截至2020年12月18日，青岛银行2020年度线上供应链金融累计发放融资1300余笔、金额合计超7亿元，其中，95%以上的融资用于支持普惠金融客户群。