《数字经济+科技向善》

杨涛 马洪杰 主编

人民日报出版社

2021.12

68.00元

杨涛

国家金融与发展实验室副主任，中国社会科学院金融研究所所长助理、研究员、博导。

马洪杰

大连理工大学系统工程学博士。现任神州信息副总裁，兼任中国软件行业协会副理事长，中国电子工业标准化技术协会副理事长，全国大数据标准工作组服务大数据组组长等。

本书收录由国家金融与发展实验室和神州信息共同组织，金融科技50人论坛具体实施的“第二届NIFD-DCITS全球金融科技创新案例征集”31个优秀案例，包括中国工商银行“基于生物识别的银行金融线上化系统与实践”、广发银行“企业级微服务平台体系建设”、中国银联“云闪付高性能分布式账户体系”等。这些案例真实反映了前沿的金融科技创新实践，呈现了金融机构、科技企业的探索与成果。

兼具科技与金融特征的“云缴费平台”

强大的科技能力赋能平台高速发展。坚守“为民服务解难题”初心，坚持“开放、合作、共赢”理念，围绕便民缴费、居民生活、企业生产、公共服务、普惠金融等重点民生领域，通过创新管理机制、深化科技应用，实现光大云缴费转型升级，打造兼具科技与金融特征的“云缴费平台”。中国光大银行积极落实中央精神，通过构建“缴费开放平台”“收费托管平台”“移动应用平台”三大平台，为全国亿万客户提供综合化便民生活服务，提升公共服务的信息化水平与便捷度，打通政务服务的“最后一公里”，为百姓生活、企业运营与城市公共服务进行科技赋能。

1.缴费开放平台

一端连接缴费事业单位，一端连接缴费渠道，实现业务接入、权限管理、业务处理、账务处理、业务输出、对账、清算等核心业务功能。通过整合大量基础缴费资源和渠道，开放收费能力输出给合作伙伴。主要提供水、电、燃气、有线电视、供暖费等基础公共缴费服务。

一方面为服务供应商提供统一的API，各类服务供应商只需按照标准的API进行开发对接，即可将服务接入至开放平台；另一方面，服务渠道商可通过平台提供的统一API，将平台的各项服务接入自身的流量入口，进而为客户提供综合化的便民与金融服务。平台的主要功能与特性如下：

（1）开放性高

平台将各类服务进行标准化整合，化繁为简，并开放至各类互联网渠道与线下终端，打破了传统的封闭式服务模式，可服务各类型的服务提供者与需求者。

（2）集约性强

各个服务商与渠道商比较分散、独立，具有不同的开发语言、数据标准等，单点对接相对复杂，重复投入造成成本上升。而通过一次性与开放平台进行对接，将节约大量的营销成本、系统开发成本、业务运维成本等。

（3）场景丰富

平台将在云缴费平台基础上，通过光大银行搭建的政务云、医疗云、物业云、租房云等专业平台，引入众多合作伙伴，服务内容主要包括水、电、燃气、通信等生活缴费服务，物业、教育、租房、交通等行业化服务，非税、个税、税务、党务等政务领域的综合服务，以及相应衍生的金融服务、大数据共享服务。

2.收费托管平台

为不具备计算机收费系统建设能力的广大小微企业，提供云化SaaS服务，为企业合作伙伴提供“免开发、免对接、自主入驻”的云端服务。以便民缴费为基础，延伸服务至医疗、教育、交通、物业等行业云场景，服务下沉。实现整体收费托管应用服务。一方面，收费企业将收费业务数据托管至收费托管平台，依托光大云缴费的开放输出能力，直接输出至600多个全网缴费渠道；另一方面，缴费渠道可以快速无缝对接新的收费功能，实现快速复制、快速拓展。

3.移动应用平台

提供API、小程序、H5以及收银台多种输出模式，为客户提供便民缴费、普惠金融、旅游、購物、医疗等生活服务。以云缴费APP为基础，通过门户网站、公众号、小程序等多种应用，构建客户可以随处触达的移动生态。采用生物识别、OCR、大数据、智能风控等先进技术，大幅提升客户交易安全和体验感，同时为客户提供基于历史行为、年龄阶段、地域差异、个性设置等多种风格，实现客户千人千面的效果，针对农村老年人等群体，实现支持代收代缴、超大UI设置等多种贴心服务，充分化解“数字鸿沟”。

在项目建设过程中，中国光大银行积极采用分布式、云计算、移动应用、人工智能等新技术，同时优化组织结构，采用DevOps敏捷研发机制，坚持自主研发，在以下几个方面重点突破：

（1）实践全栈分布式架构并坚持自主研发：基于光大银行私有云，采用分层分域部署架构，实现应用弹性伸缩，基于Mysql数据库，自主研发分布式数据库中间件EverDb，应用系统采用光大银行集成整合平台和自主研发平台两大平台自主研发。系统整体集群规模超过200台，实现系统7×24小时应用服务，系统支持最大并发访问量超过1万笔/秒，实际日交易量超过1.2亿笔。

（2）基于敏捷研发体系快速构建缴费服务整合与开放能力：通过对内不断集成不同类型的缴费项目，对外通过统一的便民缴费金融接口规范进行输出，行内提供给手机银行、网上银行等10多个行内电子渠道和物理渠道，行外输出给微信、支付宝、云闪付等大型互联网平台，80家银行同业以及电信、移动等运营商和网上商城，目前平台整体接入缴费项目超万项，输出商户超过600家。提升了民众的缴费便利性和服务的及时性，降低了社会运行成本，打破传统缴费方式，使民众能够随时随地享受便捷的生活缴费服务。

本项目采用DevOps敏捷开发流程，支持12种通信方式、15种报文格式、800多个通信组件，快速接入市场各种差异化的缴费项目。根据业务属性不同，形成统一接入技术标准，并支持每个项目灵活动态参数化调整，向第三方合作渠道进行灵活输出，从而实现了技术复杂度的屏蔽与统一。9D09CBF0-1C21-4966-A631-43CC5EBDA672