互联网金融背景下中小企业融资能力提升路径

2021-01-21 20:43:40赵海全
家园·建筑与设计 2021年16期
关键词:提升路径互联网金融中小企业

赵海全

摘要:新时期,改革开放脚步的进一步加快,互联网科学技术的广泛应用,电子金融与数字信息经济的飞速发展,成了拉动社会主义市场经济快速增 长的重要手段,尤其对我国国内各类中小型企业的生产经营发展提供了宝贵助力。中小企业对促进国民经济发展有着重要作用,中小企业的发展程度会直 接影响经济发展水平。当前,我国中小企业发展面对许多困难,其中融资困难是最大的问题。本文结合中小企业的融资现状,对互联网金融背景下中小企 业的融资能力提升路径进行以下的研究。

关键词:互联网金融;中小企业;融资能力;提升路径

引言

近年来,我国互联网信息技术迅速发展,金融产业的转型与创新得到 了积极推动,在分享、协作、开放的信息技术环境下,互联网金融使传统 的金融行业产生了全面变革。同时我国金融服务实体经济的能力和效率不 断提升,对于中小企业发展过程中一直存在的融资难、融资贵等问题,互 联网金融提供给人们一个新的解决思路和方向。但互联网金融在支持中小 企业资金需求时普遍会面临一些问题,所以中小企业需进一步提升自身的 融资能力。

1 互联网金融背景下中小企业融资优势分析

1.1 降低了信息不对称程度

传统金融领域中,由于人、财、物的局限性,不能全面及时了解企业 的实际情况,在借贷活动中会出现信息不对称的问题。而借助互联网平台,需求方可以不受时间和空间的限制,根据自身的实际需求选择,同时可以 利用强大的搜索功能,把企业申请资料进行分类归纳,可以较好地对其作 出风险评估,来考虑是否进行借款。

1.2 融资成本降低,融资效率提升

在大数据优势下,通过强大的网络分析技术,运用云计算和搜索引擎 能够将有效数据进行分析整理,对企业有较全面的认识和评估,且融资流 程较便捷,贷款审核较简便,缩短了企业融资时间,融资效率有所提升; 同时,像阿里巴巴小额信贷等这种模式能通过按天付息的形式进行利息收 取,很大程度上降低了计算难度,使其融资投入成本较低。

1.3 融资渠道较广,安全性能较高

相对传统金融,在互联网金融的背景下,融资渠道众多,且融资模式 较广泛,不局限于抵押、擔保以及票据等,更像是双方共同经营,互惠互 利。比如,大数据金融融资,利用大数据进行信用评级,借贷平台分析其 借贷行为的可靠性,一方面可以灵活运用资金,另一方面也强化了中小企 业的发展。

2 中小企业融资现状

2.1 企业当中资金链较弱

很多的中小型企业在发展中由于规模较小,经营模式较为简单,很容 易出现资金不足的情况,这很可能导致很多中小型企业出现资金链断裂的 情况。

2.2 银行贷款的限制

基本上在我国中小型企业的在银行贷款时由于抵押物较为便宜,而且 企业在信用度较低,种种情况导致了很多中小型企业很难在银行中缺德贷 款,致使企业陷入了融资的困境。

2.3 融资成本较高

由于中小型企业的规模较小,在市场中竞争力相对较弱,后期融资时 缺乏过硬的担保和抵押物,这无形会提升企业融资成本,制约中小型企业 的发展。

2.4 融资模式有待改善

随着金融行业的飞速发展,其中金融行业中的系统管理模式还是存在 着很多的需要改善的地方,由于在中小型的企业发展中很难获得国家政府 的帮助,所以很难能够顺利地进行融资项目。

3 互联网金融背景下中小企业融资能力提升的路径

3.1 完善相关的法律法规

随着互联网金融的发展,当前我国已经出台相关的规定,但是依然需 要出台更多的法律法规来做好调控,进一步规范互联网信贷市场。比如,在 2015 年我国就出台了相关的指导意见,对互联网行业监管、信息披漏风 险、网络和信息安全等问题进行了明确的规范。所以为了进一步发挥出国 家的宏观调控作用,做好对中小企业互联网信贷市场的指导,加强对相关 法律的制定十分重要。比如,制定规定来强制资金的举措,对融资平台以 及借贷双方要强制资金的划拨比例,帮助一些技术性企业解决融资困难。 此外,也要加强完善“信用信息信贷平台”,借此解决信息不对称的问题,提高融资的效率,促进信贷市场的良好发展。

3.2 优化网络融资服务

在国家和政府不断推进对互联网金融行业相关法律法规进行完善的同 时,作为互联网金融的行业主体,也要切实加强对自身金融网络平台功能 的优化升级,提高互联网金融台网络融资的服务质量,在不断的发展运营过 程中丰富健全金融网络融资服务体系,为现代各类中小型企业的网络融资活 动开辟更加行之有效的融资途径,拓宽融资渠道,充分灵活利用各种各样的 新型网络融资模式,满足现代中小型企业在生产经营过程中,各个发展阶段 不同特点的融资需求,在确保资金周转安全的前提条件下,提高社会闲置资 金的利用效率与流通速度,为现代中小型企业的发展提供更加立体化、全方 位的资金技术支持,保障现代中小型企业的快速发展基础,如图 1。

3.3 构建网贷信用体系

中小企业由于利益驱动会出现信用信息隐瞒的现象,而各个借贷平台 之间又缺乏相应的合作机制,又加之信息数据不公开、不共享,就会出现 信息有出入以及不对称的情况,就会导致逆向选择。而基于大数据技术,利用电子商务平台借助信息技术对其进行信用评级,通过平台数据信息构 建相应的网贷信用体系。比如,借贷平台可以通过网络金融交易过程中借 贷双方偿还贷款的情况来较准确全面的判断存在的风险。但是在构建网贷 信用体系时,一方面要考虑互联网金融模式的发展状况,另一方面要对信 用风险进行有效防控。

3.4 注重人才培养

现代中小型企业由于生产经营规模有限,对于发展融资的安全性具有 更高的技术要求,这就需要在互联网金融发展背景下的现代中小型企业同 样要注重对专业人才的引进与培养,为现代中小型企业在互联网金融平台 的融资工作提供必要的专业技术支持,加强企业融资工作人员队伍的专业 化和信息化建设。在保证现代中小型企业参与企业融资的工作人员具备专 业丰富的融资经验以及金融技能的同时,还要实现其对现代网络信息科技 的熟练掌握与运用,在现代中小型企业的发展融资过程当中,面对复杂多 变的网络金融环境,充分发挥融资工作人员的专业技能优势,对中小型企 业网络融资过程中会遇到的一系列风险进行准确的评估与把控,确保企业 融资安全,保障中小型企业的经济效益不受损失。

结束语

总之,在中小型企业的融资过程中,银行需要不断的发展互联网金融 服务的业务,为中小型企业的发展提供更加多元化的发展道路,提升整个 金融行业的业务水准,为我国中小型企业的发展提供有效地帮助。

参考文献:

[1]柴正猛,牛玉苗.互联网金融下中小企业融资效率研究[J].中国集体经 济,2021(14):93-94。

[2]刘媛媛.互联网金融背景下中小企业融资问题研究[J].现代商业,2021 (08):31-33。

[3]许蕾.互联网金融下我国中小企业融资模式与完善分析[J].商讯,2021 (07):86-87。

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