论述商业银行同业融资业务风险管理

朱坤 乌鲁木齐银行股份有限公司

对于商业银行同业融资业务工作而言，在实践阶段中涉及的内容也是非常多的，如果没有科学有效的管理方式，就会导致融资业务风险问题出现，严重地影响到商业银行的发展。所以在该项工作开展时，需要根据商业银行同业融资业务的需求做好各方面的风险管理控制，这样能够满足商业银行的发展需求。因此对商业银行同业融资业务的风险管理内容进行探讨，寻找出更为科学有效的风险管理思路是本文的研究方向。

一、研究意义

（一）理论意义

本文重点分析商业银行同业融资业务展开研究和分析，对于商业银行展开实地考察和分析，进而可以了解商业银行在同业风险管理的问题，总结出相应的应对措施，促进银行风险防控能力和水平的提升。本文书写时充分研究了关于银行同业风险管理方面的文献，考虑到银行的具体情况，总结出风险管控方式。以实践和理论相结合的方式，给今后学者研究银行风险管控提供新的理论支持。

（二）实践意义

商业银行同业融资业务具体就是在各种金融机构之间实现，包含银行以及非银行性质的金融机构，比如信托、证券、保险、基金等。这些机构的业务范围、风险特点都有着很大的差异，且金融机构的规模相差较大、经营状况不明确，信用风险有着明显不同，同业融资业务从客观角度分析主要是以资金借贷关系存在，信用风险就成为商业银行主要的一种风险，所以风险管控研究有着非常重要的价值。通过全面的分析商业银行的风险，展开识别、计量、监控与防范措施的分析，消除风险问题。深入分析和研究同业融资业务运行的规律和特点，展开全面风险控制，进行监测、预警等方面分析，随时掌握市场变化的规律，了解反向特性，做好流动性风险控制，保证同业融资运营效果和质量得到提升。

二、商业银行融资业务风险管理的概念

风险管理就是以基本明确的风险发生概率的区间之内，把风险降低到最低的限度内，实现总体效益的提升。其主要包含做好风险的识别、评估、控制工作，成本最低且能够防止任何风险事件的发生。风险管理概念最初是在美国提出的，为二十世纪的30年代左右，美国管理协议保险部率先提出来的，在发展到50 年代之后应用日益广泛，发挥的作用也更加的明显。在进入70 年代之后，世界上很多国家都认可这一理念，并且逐步的应用到世界金融领域内。最初的风险管理理念在保险领域内应用，并且逐步的延伸到社会的其他行业中。欧美等国家中，很多企业都设置有风险管理的部门，该部门的主要工作就是对于企业经营中的风险进行全面的识别和分析，通过风险衡量和风险管控等相关的措施，实现全面控制，降低企业经营风险，并且联合会计、审计、企划等相关的部门，分析和研究先进管控措施，促进综合效益提升，让企业稳步、健康发展。商业银行风险管理要从下述两个方面分析：一是确保企业在规定利润的基础之下风险达到最低状态；二是风险固定的条件下，银行的利润处于最大化的状态。同业融资是商业银行日常经营中极为重要的业务类型，其有风险性的特性，所以同业融资业务交易额通常较大，市场条件的影响较为严重，在业务的运行环节，需要全面落实各项商业银行融资风险评估和预测，做好管理与控制，降低风险，促进总体效益提升。

三、商业银行同业融资业务风险管控的问题

（一）工作人员防范意识薄弱

有些工作人员从主观上认为的同业业务是银行企业之间开展的，且很多银行都为国有企业性质，所以认为同业业务风险相对降低，甚至不会有任何风险问题存在，这是我国在计划经济发展时期之后的思维延续，和我国现代的社会主义市场经济制度发展是不适应的，并且思维方式在逐步的变化，并且随着同行业的发展取得了很大的进步。同时在同业融资工作开展的阶段中，由于工作人员的业务风险意识不全，在该项工作开展时会能够意识到融资业务自身存在的局限性，在不了解市场经济条件的基础上，就会导致工作的开展出现各种问题。

（二）规范操作不足，风险日益显现

同业融资业务开展时，有些城市的分行对于这类业务比较热衷，所以存在重业务、轻管理的问题，同业融资操作难以达到规范化、标准化的要求，有些管理风险日益显现出来，具体要从下述几个方面分析：其一，账户管理方面有明显不足，乱开户情况严重，占比25%。有些地市分行为了业绩会优先选择同业融资业务开展，所以存在很多不规范操作的情况，造成很多业务的开展受到严重限制；其二，授权批复方面有着严重不足，违规操作较为严重，占比36%。有些地市分行没有确定是否获得合作银行的批复条件下，为了扩大业务而先向总行提出批复，获得总行批准后同时也可以获取合作银行的批复；其三，通过利息支付管理方法有沟通不畅的风险存在，占比17%。同业业务到期后，有些地市银行和合作银行沟通结算确定利息，利息无法及时到账；其四，档案管理方面存在滞后性，没有及时建档，占比22%。有些地市银行在同业业务完成后，没有根据规范制度进行档案记录，记录材料不完整，对于进一步业务开展以及银行利润保障方面是不利的。

（三）制度存在明显不足

目前很多商业银行开展同业业务方面经验不足，时间相对较短，所以业务类型方面是比较单一的，尤其是商业银行，该类业务的开展只有两年的时间，制度方面存在着明显的不足，在学习经验教训的同时开展各项业务，总行业务指导是提高工作质量的关键，所以目前还无法单独完成该类型的业务。因此，在没有一定的规章制度引领之下，商业银行的业务操作难以达到规范化标准，对于业务的进一步开展和落实存在不利影响。

四、商业银行同业融资业务风险管控的对策

在商业银行同业融资业务工作开展的阶段中，风险管理工资水平的高低资金影响到同业融资业务的开展。所以未来能够达到高效的风险管理公司需求，就必须要将针对性的管理制度构建出来，并且落实到实践当中，此外还需要将绩效考核等工作完善，减少风险问题的出现。

（一）制定出完善的管理制度，并且落实到实际中

对于商业银行同业融资业务工作而言，在实践阶段中，完善健全的管理制度是提高业务风险管理水平的基础，所以在实践阶段需要从以下两个方面做好管理控制。

1.任何工作的开展都要以制度作为先决条件，制定出完善的管理制度，保证各项工作顺利的开展和落实，明确操作规程和标准。比如商业银行制定出《商业银行汇票交易规则》《商业银行同业存借款业务管理办法和实施细则》《商业银行存款管理规定》等一系列的规定，但是内容相对简单，约束性不强，很多细节方面的规定还有待完善。基于此，商业银行应该转变观念，不断完善管理制度，消除制度上的缺陷问题，促进管理效果和质量的提升。

2.制定《同业业务交易对手准入方案》，让商业银行在展开同业融资业务前进行全面的审查，符合准入方案的才会成为合作单位，并且落实合作机构的管理工作。在特定管理制度的基础之下，同业业务开展合作有序进行，保护银行根本利益。需要注意的是，在构建相关融资业务风险管理制度的同时，还需要将不同的制度落实到工作实践当中，确保同业融资业务工作的开展有一定的支持。

（二）完善绩效考核，促进风险管控水平提升

对于同业融资业务风险管理工作而言，才是经济当中健全完善的绩效考核机制，是提高风险管理水平的关键，所以在该项工作开展时需要构建出针对性的绩效考核方式，并且落实到实践当中如此才能够提高整体工作水平。

首先，各个地市分行组织进行融资业务的过程中，各级人员的职责和权限要明确的规定，如果有人不能作为自己的职责，甚至一些人员不明白自己的职责，虽然短期内同业融资业务的开展会给银行带来一定的经济效益，但是长期发展来看，必然会产生严重的后果，会给商业银行的发展带来不利影响。其次，激励制度太过明显，造成融资人员在融资业务的实施环节，为了自身的利益而存在违规操作的情况，严重损坏了银行的合法权益。通过不断的完善绩效考核管理制度，结合上述的问题，顺应市场的发展和变化，正面激励各级员工，约束员工行为，提高员工工作积极性。针对于底层银行来说，让上级部门加强管理和审查，有条件的才允许开展融资业务。

（三）实施人才培养战略

在商业银行同业融资业务风险管理控制的阶段中，工作人员水平的高低直接影响到同业融资业务风险的管理效果。因此在该项工作开展时需要加大力度做好人才的培养，保证人才的创新以及应用都能够满足实际要求。

（1）融资业务开展的过程中，业务的进行关系到银行的经济利益，所以在选择从业人员的情况下，应该从专业素质、职业素养方面出发进行考虑。（2）坚决实施以人为本的基本原则，创造核心工作团队。在培养高素质人才的情况下，要挖掘出不同人才的作用，重视人才综合素质和能力的培养，让其具备较高的专业技术水平，营造出企业内部良好学习氛围，实现综合素质与能力的提升。

（四）提高创新能力

伴随着我国政府的发展和变革，金融政策有了很大的改变，社会环境也日益的完善，对于金融领域的完善和发展有着积极的促进作用。针对于银行同业融资方面来说，金融界需要组建高水平的研究团队，提高创新能力水平，随时了解金融市场的变化，即使市场环境发展变化，也能够在市场中获取较高的竞争力，不仅促进银行自身的发展，对于银行领域的进步也会有积极的作用。

五、结语

综上所述，随着我国金融领域的不断发展，商业银行同业融资现象日益普遍，但是该类业务存在着一定的风险，稍有不慎就会给银行带来很大的损失。基于此，需要分析商业银行同业融资业务的风险和问题，规避各种不利因素，让同业融资业务顺利进行，给商业银行带来较高利润，也会推动银行领域的发展。在上文研究中，针对商业银行同业融资业务风险管理的要点进行了研究，根据同业融资业务风险的现状提出了针对性的业务风险管理方案，目的在于提高商业银行的发展水平。