互联网金融对银行信用卡业务的冲击和挑战探究

马小冬 中国工商银行大庆分行

银行信用卡业务对于促进我国的经济发展有着一定的影响作用，这些银行信用卡业务在运行的过程中，由于互联网金融的出现，面临着些新的挑战。对于一些问题如果不能及时有效的解决，将会对信用卡业务的发展不利，也会对银行的整体营收带来负面影响。因此，我们研究互联网金融对银行信用卡业务的挑战，并采取合理的措施来对银行信用卡业务面临的困难进行破解，是十分有必要的。

一、互联网金融对银行信用卡业务的冲击和挑战简要分析

（一）互联网金融对银行信用卡业务的冲击和挑战

在互联网大环境下，银行信用卡业务在发展中，遇到的挑战是十分巨大的。互联网金融之所以会对银行信用卡业务造成挑战，是因为互联网金融自身存在的优势。相比于银行信用卡业务，利用互联网进行投资理财十分的简便，只需在电脑或者是手机上进行简单的操作，可完成各种各样的金融活动，省去了大量的人工服务时间，互联网金融的这些优势，相应的给传统的银行信用卡业务带来了巨大的挑战。用户现在往往更倾向于利用互联网金融的方式处理资金，而不是通过银行信用卡业务。这就导致了银行信用卡业务在今后的较长一段时间之内，还将面临着用户流失的问题。除此之外，现阶段各类高校都开设的电子商务相关专业，为互联网金融的发展带来源源不断的人才供应，而银行信用卡业务的从业人员却在逐渐变少。与此同时，现有的银行信用卡业务产业还对我国的经济情况有较大影响，要想保证我国经济的活力，必须要采取措施来应对银行信用卡业务进行相应的扶持，从而帮助其更好的应对来自互联网金融的挑战。

（二）互联网金融对银行信用卡业务带来挑战的原因

从目前来看，互联网金融的热潮已经有了无比巨大的影响力。与此同时，我国的银行信用卡业务在进行自身发展时，往往会因为各种各样的原因而遇到的困境，如果不能对这些原因进行深入的分析并提出有效的解决方案，银行信用卡业务就很难得到进一步发展，甚至还会面临着更大风险。使用互联网金融的方式进行融资，往往可以及时的将资金撤出，也不必经过烦琐的审核流程，因此大家更倾向于选择互联网金融，这也正是互联网金融对银行信用卡业务带来挑战的一个重要原因。

（三）银行信用卡业务应对挑战的必要性

在互联网金融的冲击之下，破解银行信用卡业务的困境是我国的经济发展过程当中的一个重要问题。目前要想脚踏实地的发展金融产业，必须从银行信用卡业务出发，帮助银行信用卡业务更好的发展。从另一个方面来看，银行信用卡业务是互联网金融借贷业务的鼻祖，如只有互联网金融而失去了银行信用卡业务的支撑，金融产业将会变得不切实际，风险也会大大提高。

二、银行信用卡业务应对互联网金融挑战的措施

（一）利用信息化方式开展工作

互联网对于经济的发展有着巨大的影响作用，利用好互联网，可有效的解决企业发展中的一些问题。对于银行信用卡业务来讲，利用信息化的方式开展相关工作也不失为一种有效的方式。采取这种方式，客户可在较短时间内完成资金处理，并且不需承担巨大风险。因此，银行信用卡业务为应对挑战，可广泛利用信息化的方式来开展工作，提高资金处理的效率，真正发展好银行信用卡业务。

（二）充分利用信用卡消费优惠等活动

我国政府为了促进银行信用卡消费，已相继推出一系列的政策助推信用卡业务，且各类第三方平台也在想方设法抢抓银行信用卡业务，努力开发新的信用卡用户优惠模式。通过对信用卡用户提供多种优惠政策，可对银行信用卡用户下降的问题进行合理有效的解决，充分利用消费优惠的方式，也是银行信用卡业务在应对各种挑战方面的一个解决措施。

（三）诚信体系进一步完善

我国银行信用卡业务面临着很多的挑战，有很多问题需要解决，融资的风险过高就是急需解决的一个重要问题，诚信体系的建立可有效破解坏账风险，也可吸引更多的投资方参与到银行信用卡业务中来，银行信用卡业务的运营水平也会有所提高，所以应从国家层面上出发，建立一个银行信用卡业务的诚信体系，将机构和个人的信贷情况进行登记备案，并对机构和个人的融资和偿还能力进行系统性评估，这样将会显著的降低风险，帮助银行信用卡业务渡过难关。

（四）对市场信用担保体系进一步加强管理

解决银行信用卡业务相关问题的另一条有效策略，就是从市场层面出发，对市场信用担保体系进一步完善，加强对于银行信用卡业务融资的管理。在发展过程中如果不能把市场的调节作用发挥出来，不能适应市场的变化，银行信用卡业务的运营情况也就会受到影响，进而影响投资者的权益。因此，我们要完善市场信用担保体系，有着重要的意义。具体来讲，我们应当对银行信用卡业务进行更加深入的评估，并且采取更多的手段来对银行信用卡业务进行担保，确保一旦银行信用卡业务自身出现问题，投资方的利益不会受到严重的损害。这样一来，一定会有更多的投资方对银行信用卡业务进行投资，银行信用卡业务的发展也就会更加的顺利。

三、结语

互联网大环境下，我国经济在快速发展，在这个过程当中，互联网金融和银行信用卡业务都起到了很好的作用。然而银行信用卡业务在发展过程当中，受到了互联网金融的强烈冲击。如不能够深入的分析互联网金融对银行信用卡业务的挑战并做出及时有效的应对，就很难将市场经济的优势持续的扩大下去。因此应当通过各种新型的有效方式和担保策略，来对银行信用卡业务进行严格的管理与扶持，从而保证银行信用卡业务的持续健康发展，应对好来自互联网金融的挑战。