金融创新推动经济高质量发展

万书怡 对外经济贸易大学国际经济贸易学院

一、引言

我国经济开启了高质量发展道路，高质量发展是实现伟大中国梦的必然要求。坚持城乡区域协调发展，创建资源节约、环境友好的绿色可持续发展道路，深度融合世界经济、更高层次对外开放，让人民拥有更多获得感的五大新发展理念是我国经济可持续发展的指导思想之一。金融是推动现代经济发展不可缺少的非常重要的一个方面，是实体经济的支撑产业。经济实现稳定的发展和持续的发展绝对离不开金融的助力，经济高质量发展离不开金融的创新驱动。数字金融是一种新的金融服务模式，是在传统的发展模式上进一步发展的，实现了互联网和金融服务业态有机结合。通过数据技术创新满足多元化和个性化的金融需求，实现“普惠”与“精准”的有机统一。为更好的实现经济高质量发展，进行科学的金融创新，提高风险防控的有效性，是我国经济高质量发展的必经之路。

现代经济的基础是实体经济，基本动力是科技进步，核心资源是金融资本。数字金融能充分依托大数据等手段，利用现代数字信息技术，大幅降低金融服务成本，增强金融服务便利性，提升金融服务经济高质量发展的效率和水平。如何更好的改善金融市场结构，转变固有的经营理念，提升现行管理水平，改进金融产品与服务，构建配套的金融创新支撑体系，增强金融服务实体经济的能力，以更好的适应经济发展提质增效的要求是当前众多学者研究的方向。

二、金融创新对经济高质量发展的作用机理

（一）金融创新对创新发展的作用机理

新时代，创新是引领发展的第一动力。金融创新分散企业技术创新风险，有效降低其风险发生损失。技术创新是技术研发工作的重点和难点，在大环境上要受到国家政策制度的影响，在公司内部不仅需要大量的资金投入，还需要大量的人力投入，因此企业创新活动是高风险的。企业创新不仅要符合金融市场的需求，还要符合自身发展的需要。企业通过在金融市场渠道融通创新资金，遵循工单风险、共享收益原则，进而将风险转移和分散给金融中介与多个投资者。

外国企业通常掌握着世界先进技术，组建着能力非常强的团队，如果我国企业能够与之合作，不仅可以攻克科技创新难题，还可以无形中带动我国企业的创新技术能力。因此外国企业会防范创新技术外溢，这在一定程度上可以激发国内企业的信心和决心，从而激励国内不断建立和完善政策制度，这些对我国企业的创新能力发展起着积极的作用。同时，在与国外企业的交流过程中，国内企业可以积极学习和借鉴管理理念与方法，从而提升自身管理水平，逐渐形成竞争力，可以与国外企业在国际市场上共存。因此随着我国金融业的发展壮大，创新制度政策不断出台，有效吸引了外商直接投资，由此也带动了我国的创新发展。

（二）金融创新对协调发展的作用机理

金融创新可以通过直接和间接的传导方式来影响产业结构的调整和升级。产业结构升级是我国正度面对社会矛盾转变而采取的战略性目标，这个过程中就必须将经济高质量协调发展放在首要位置。深化金融创新是推动产业结构升级的重要方式。在金融创新对产业结构的直接影响中，金融产品、市场和技术的创新等层次的改革创新会使得金融体系的信用创造功能得到完善，金融业的发展对整个国家的经济增长有着非常重要作用，可以增加一个地区的生产总值的比重，从而促进一个国家或地区的产业结构升级。可以提高金额服务结构的服务效率和实现进入要素在市场中的高效配置。在金融创新对产业结构的间接影响中，基础性、开创性的技术创新活动具有高投入与高风险特征。金融创新利用融通资金和风险管理机制，汇聚多方投资者资金，转移技术研发的不确定性风险，促进技术创新活动的进行，进而取得产业结构调整和高级化发展。

（三）金融创新对绿色发展的作用机理

金融产品可以打破环保产业融资困境，促进中国经济高质量绿色发展。过去，我国通过高投入和高污染和高耗能的方式取得了经济的快速发展，但同时也对我国的环境造成了极大的破坏。经济新常态下，社会已经意识到生态环境的重要性，亟须改革新的经济发展方式，寻找新的经济增长点。在企业成长的整个生命周期内，创新绿色信贷机制推动企业绿色发展意识形成。在我国，银行业等金融机构是信贷市场的主要供给者，他们创新绿色信贷问责机制，将信贷企业是否符合环境保护标准纳入绩效考核范围。通过创新金融制度约束企业的污染环境行为，使企业在关注产品生产、消费者需求和市场环境的同时将绿色理念融入企业文化和管理层绩效考核体系。随着绿色金融制度的不断创新推进，企业整体针对绿色发展理念的领悟不断增强，进而在生产活动中会自觉以绿色环保标准为要求，使其生产活动更加环保，最终驱动中国经济高质量绿色发展。

（四）金融创新对开放发展的作用机理

金融制度创新为出口型的企业提供了保障，有利于企业向国际市场迈进。随着世界全球化程度的加深，我国企业需要走出国门融入国际市场，学习外资企业先进技术，扩大市场份额增强自身综合实力。金融机构需要创新驱动及监管制度，加快出口型企业的快速成长。中国银行首创的跨境实时结算系统可以实现跨境资金全时段结算，为企业提供了安全、高效、便利的跨境资金清算服务等。可见，金融机构与政府监管机构以企业需求为抓手，创新金融政策和制度，为出口型企业优化跨境业务环境，驱动社会主义经济社会建设的开放发展。

（五）金融创新对共享发展的作用机理

实现共同富裕是共享发展的目标，精准施策如期打赢脱贫攻坚战，增强人民生活的幸福感，实现全民共享发展是工作的重点。金融工具的创新大大提升了金融服务的效率，降低了交易成本和时间。以人民为中心是共享发展的落脚点。让群众少走路，让数据多跑腿是互联网发展的红利，网上办事大大提高了金融服务的效率，便利了百姓的衣食住行。金融机构间良性竞争，促进金融要素与高新技术深度融合，不断创新高效、安全、便捷化的金融工具增强百姓生活幸福感，驱动新时代我国经济社会建设的全民共享发展。

三、金融创新推动经济高质量发展的建议

第一，解放思想，实事求是，普及和培育新发展理念意识，实现创新驱动功能的有效转变。当前我国经济发展实现高质量发展需要转变发展方式，金融创新符合新发展理念的理念。从宏观层面上，政府要完善考核方式，优化综合考评结构，从制度上推动地方政府摒弃唯数量论的发展模式，因地制宜、科学、合理地探索符合本地禀赋的经济高质量发展路径。同时，教育是百年兴国的根本大计，思想意识的转变要从小抓起，义务教育阶段可以通过手抄报、主题班会、情景演出等多种形式，使学员身临其境的感受与学习新发展理念，进而在内心认同、行动上践行新发展理念。

第二，缩小区域间经济高质量发展水平差距，全域视角下各省份协同优化发展。当前，我国经济高质量发展水平呈现"东高-中平-西低"的空间布局，区域协调发展有更多需要完善的空间。所以，要从全国层面出发，在各省份独自开展经济高质量发展建设同时，国家积极制定区域联动协调互助政策，通过创新成果外溢效应、简政放权经验互动交流机制等方式，使经济高质量发展水平较高省份产生正向外溢效应，从而协同兄弟省份经济高质量发展。

第三，针对提高金融创新能力不能一蹴而就，要因地制宜、分类施策，同时注意防范系统性金融风险的发生阻碍经济高质量发展。东部地区开展金融创新活动要遵循适度性原则，不能盲目创新和模仿国外金融创新成果。同时，深入分析近年来金融危机产生的背景及其深层次原因；建立高效金融风险预警机制，审慎研究金融创新对不同市场主体影响特征，对发现的风险及时预警止损；加强金融产品消费者风险防范教育以及金融产品创新风险揭示功能，促使金融创新与经济高质量发展良性互动发展。

第四，中西部地区提高金融领域创新意识，充分挖掘和释放各省份金融创新潜力。首先，金融机构细化目标市场主体，挖掘各不同主体间偏好差异，创新出满足不同层次群体进而达到整体市场需求帕累托最优的产品结构。其次，分阶段制定目标，努力达到金融创新投入产出比高效合理，金融机构根据现有能力，制定切合实际的短、中、远期目标，实施过程中根据不同情况及时调整目标，通过分阶段目标实施，一步一个脚印，使金融机构创新能力得到合理化提高。最后，打破金融主体间封闭的沟通环境，通过共享信息资源、金融科技技术互通有无、人才双向流动交流等多措并举，实现信息共享，减少因信息不对称及道德风险导。