农村数字普惠金融是实现乡村振兴的重要手段

2016年二十国集团领导人峰会将数字普惠金融定义为，一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行为。《中国农村数字普惠金融发展报告2017》界定数字普惠金融是以数字信息技术、移动通讯中断基础的普惠金融方式。因此，数字普惠金融可以理解为数字技术方式下的普惠金融，其目的仍是通过数字技术实现金融普惠的目标。实现数字普惠金融，为三农问题服务，对打通“最后一公里通道”具有重要意义。

数字普惠金融应用基于互联网、云计算等信息网络技术，可以跨越金融机构的实体网点，突破金融服务的空间限制，不仅节省时间更节省成本，提高了资金的使用效率，帮助小微企业、个体获得平等机会。数字普惠金融通过对农业、农村经济融合，可以提高农村普惠金融使用广度和深度，在农民问题上，对农民收入、消费、就业、创业都具有显著的正向促进作用。通过数字普惠金融，提升资本的流通，降低资本成本的同时，促进机会均等化，促进创业和就业，促进农村经济产业的发展，进而提升农民的收入水平、消费水平，增加农民的幸福感，在一定程度上降低贫困发生率。

农业供给侧改革的背景下，数字普惠金融的应用，有助于推动农业产业链模式整合，突破农产品产销的限制，推动产业数字化升级。依托数字技术和信息数据精准发展农业，创新三农金融服务模式，建立基于云计算和现代信息技术的智慧农业，不仅能有效提升农业的生产管理水平，并且可以带动农业转型升级。通过信息技术和农业的结合，降低信息不对称现状，促进农业生产规模效应的形成，提高农村资本、土地、劳动力生产要素的流通和生产效率的提升，降低交易成本，降低风险。

数字金融的普惠性、共享性能更好地满足乡镇小微企业分散化和小额的资金需求，实现服务对象的下沉和多元化。同时，目前我国供给侧改革正在进行中，政府对三农领域的数字化基础设施投入，为农村数字经济的发展创造了良好的环境，通过数字化产业链，可以发挥数字经济的长尾效应，降低成本，打破促进信息共享，带动产业链各个环节的增值，增加产业链的活力，助力乡村振兴。

若想提高农村普惠金融的使用广度和深度，仍有许多困难需要突破，不仅包括金融产品的创新、市场秩序、信用体系、基础设施的建立，更重要的是数字素养的养成，这是智慧农村实现内部造血的关键。

（农民日报）