农产品冷链物流金融体系建设探析

□ 刘学鹏

(甘肃农业大学 财经学院，甘肃 兰州 730070)

农产品冷链物流主要由冷藏加工、冷藏储存、冷藏运输及冷藏销售所构成，推动了我国农村整体金融结构的升级和发展，但传统的农产品物流金融模式已无法使用，需要构建更符合农产品冷链物流发展的金融体系。在农产品冷链物流金融体系建立过程中还有很多待解决的问题，应该积极探讨更有效地解决策略，保证农产品冷链物流金融体系能够正确、稳定地运营。

1 农产品冷链物流行业需要金融体系建设的原因

1.1 资金周转需要

农产品冷链物流行业中资金的流动通常比较密集，在企业运营过程中常需要投入大量资金，以保证冷链物流的正常运作，若没有一个健全的金融体系的支持，很难推动物流企业的顺利发展。冷链物流运输过程中，常需要及时对车辆进行维修，并需要花费相应的交通费及燃油费，因此，资金的周转是冷链物流行业发展所必须考虑的问题。我国大多数中小型冷链物流企业没有足够资金支持的能力，需要建立一套合适的金融体系，以帮助企业在资金周转上能够科学、合理的运行。

1.2 企业升级和扩张的需要

任何企业的发展都需要一定经济基础，大多数农产品冷链物流企业为了扩大规模，首先从维持企业运营的基础设施上下功夫。冷链物流企业需要升级基础装备，包括信息管理系统的更新、装卸设备及运输车辆的维修升级、产品检测设备更新换代等，企业基础设备的更新和升级会带来较大的金融压力。因此，冷链物流企业在扩张的过程中，需要构建有效的金融体系作为企业发展的基础，在金融机构上给予企业更大的支持[1]。

1.3 人才引进及技能培训的需要

人才是企业发展必不可缺的一部分，在冷链物流企业发展过程中，需要重视相关人才的引进并给人才提供有效的培训，这对于物流企业的高效运营尤为重要。在冷链物流企业技术及管理方面，都需要优秀的人才作为支撑，因此，常需要提供更高的薪资待遇，这给中小型企业带来一定的经济压力。另外，要想与时俱进地进行企业发展，必须重视员工的专业性知识培训，让员工能够发挥更高的能动性，推动企业的快速发展，在这个过程中依然需要企业提供相应的资金。目前，冷链物流企业的金融管理状态比较分散，急需一套统一的金融体系帮助企业完善资金结构，从金融层面把控冷链物流企业发展大局。

2 农产品冷链物流金融体系建设中遇到的问题

2.1 农产品冷链物流金融体系建设中的环境问题

2.1.1 影响金融体系建设中的信用文化环境问题

农产品冷链物流的金融、价值及道德理念等都属于农村金融文化，目前我国重视培养农村社会成员现代化意识下的信用文化，缺乏对农村成员进行更缜密的引导和培养，使得冷链物流企业发展速度缓慢。在长期的农村文化中，脱离了对冷链物流金融风险控制的规范化和制度性，反而是一种依赖人际的松散模式，这种金融文化意识影响了农村金融结构的科学性发展，在农产品冷链物流中易产生金融风险。

2.1.2 影响金融体系建设中的政治环境问题

为了促进我国农村金融体系的有效运行，政府推行农产品冷链物流金融产品的创新发展，但在金融产品创新服务过程中依然存在着问题。在农村金融的改革发展过程中，政府是否对其金融体系运行目标有一个清晰的方向，且对农村金融体系功能性认知不明确；对于农村金融体系的正规性了解不到位。此外，在农产品冷链物流金融体系建设中，还存在商业性金融与政策性金融业务上无法明确区分的问题，这些金融政治环境问题为农产品冷链物流金融发展增添了压力。

2.2 农产品冷链物流金融体系建设中的风险管控问题

2.2.1 目标客户群的资信水平不足

目前,我国农产品冷链物流业务主体除了大型的农产品加工企业，还有大部分的农户及分散的农产品生产企业，导致业务参与者的资信水平存在一定差异性。由于业务目标客户资信水平参差不齐，会影响农产品冷链物流金融体系的能动性，阻碍金融机构工作的顺利展开。大型生产企业一般抗风险程度较高，能够具有较为稳定的金融服务，但是大部分的农户及中小规模的农产品生产机构，就会存在较大的风险问题，进而降低了其资信水平，资金支持较不稳定。中小规模的农产品生产企业以及农户在不具备严格、规范的内部管理的情况下，很难保证资信水平的提高，在整个金融体系构建中对客户的资信监管成本有更高的付出。

2.2.2 金融风险管控水平较低

由于农产品冷链物流的金融建设需要牵扯到更复杂的利益网，因此若金融风险管控出现问题，容易波及到更广阔的金融链条。农产品冷链物流金融业务中，其内部企业个别风险问题的影响以及农产品产业宏观的金融问题，都会成为整个冷链物流风险失控的重要威胁。当农村经济中任何一部分企业出现风险问题，就会影响到农产品冷链物流的联盟发展关系，这些风险因素会在冷链物流的各个金融线路上扩散，进而增加了金融信贷风险，造成更大金融系统风险问题的发生[2]。

2.3 农产品冷链物流金融体系建设中的业务开展问题

2.3.1 企业内部管理水平有待提高

为了提高农村金融结构的利益化发展，各个农产品企业积极拓展创新产品及服务，在不断重视产品创新的基础上却忽视了企业内部管理风险问题，不利于农产品冷链物流企业的快速发展。农产品冷链物流企业及农户自身实力不够稳固，其抗风险能力及资信水平无法满足金融体系建设的根本需求，在这样的金融环境下又会导致农产品冷链物流企业财务管理质量无法提高。我国农产品冷链物流内部管理与其金融体系构建有密切关系，若忽视了企业内部管理问题，企业内部的财务信息真实度不高，最终使得农产品冷链物流企业的发展将受到更大限制。

2.3.2 金融产品供需对接问题严重

金融产品供需的对接对于整个农产品冷链物流企业的运营具有重要作用，目前农产品的创新形势下，缺乏一套完善的金融业务标准制度，影响了农产品冷链物流金融体系的有效构建。农产品冷链物流企业金融体系的建立和发展，需要农产品创新规范化制度的支持，必须具有更细化的相关法规制度推动企业的业务进程。由于农产品冷链物流金融业务信息平台还未有效建立，影响了农产品冷链物流业务顺利扩张，限制了农产品创新后业务渠道的推广和发展。

3 农产品冷链物流金融体系建设的优化策略

3.1 优化农产品冷链物流金融体系运作机制

3.1.1 农产品冷链物流金融市场结构创新模式

农产品冷链物流金融业务各个主体之间的有效衔接非常重要，因此应该在冷链物流金融体系建设过程中，需要不断完善金融市场制度体系。在农村金融市场传统制度体系基础上，积极创新金融市场结构模式，促进农产品冷链物流企业之间的相互合作，才能为农产品物流市场提供良好发展的环境。为了改善农产品冷链物流金融市场格局，需要积极创新市场经营模式，加强各个金融体系中业务主体之间的共同协作，改善分散的经营格局，建立跨企业的农产品冷链物流企业联合的联盟形式。通过完善农产品冷链物流企业合作模式，可以避免利益风险问题，并获得更稳定的经济效益，实现了有效的企业内部联盟机制，发挥金融体系的更大能动性。

3.1.2 农产品冷链物流金融体系驱动力机制创新

客户的需求是农产品冷链物流企业金融市场的重要驱动力，为了满足客户的更多需求，需要积极整合信息流、资金流及物流，通过有效创新和整合“三流”可以带动金融体系有效运行[3]。在农产品冷链物流中信息流、资金流及物流的集成统一尤为重要，能够促进冷链物流整个行业服务质量的提升，有助于农产品的快速推广和创新发展。农产品客户的需求促进冷链物流的发展，相关企业在接到终端发来的订单信息后，再进行一系列的货物物流服务，因此，信息流、物流、资金流的统一化发展尤为重要。终端客户将订单信息传达给供应链的上游，产品冷链物流系统会根据信息为客户传递产品，而资金链是衔接物流整体流程的关键。农产品冷链物流需要确保通过供应链金融产品获得基本的生产资金，金融体系支持农产品冷链物流企业的基础运营，可以减少农产品物流中的交易成本，实现利益的更大化。因此，在农产品冷链物流金融体系建设中，需要正确整合信息流、物流及资金流，最终提高客户的消费体验水平，并能够促进农产品终端市场销售的协同发展。

3.2 创新农产品冷链物流金融产品

3.2.1 创新远期提货权质押融资产品

由于农产品的生产流程通常需要较长的周期，具有天然弱质性和长周期性，为农产品生产企业带来严重资金压力，在整个农产品冷链物流中需要重视这一问题。针对农产品生产活动造成的金融压力问题，可以通过申请融资的方式缓解经济问题，金融体系的构建能够给予农产品生产链一定的风险支撑。农产品冷链物流金融体系需不断完善，让农产品生产企业可以凭借生产活动相关采购的合同，去金融机构进行融资申请，进而获得融资支援减轻生产活动前期的资金压力。另外，为了预防采购双方利用贷款形式骗贷，应该在农产品冷链物流企业整个物资采购过程进行实时的监控，提高监控力度，交易双方应具有金融机构提供的购买合同，根据采购合同来提货，并将货款支付行为与银行汇票进行有效挂钩，可提升物流企业融资的科学性和合法性。

3.2.2 可向农产品冷链物流企业提供产品质押融资

库存管理能够在一定程度上缓解农产品冷链物流企业内部产品积压的压力，可以通过库存管理战略缓解农产品冷链物流企业存货占用流动资金问题，有助于将存货控制权进行集中管控。由于有些农产品冷链物流企业规模较小，且对于农产品库存管理的水平不高，影响了企业整体的发展，这就需要创新农产品冷链物流企业存货管理模式，能够从根本上改善农产品存货问题，进而提高货存的管理质量。通过改善农产品冷链物流金融体系建设，让企业能够利用农产品存货控制权到金融机构办理农产品职业融资业务，可帮助农产品冷链物流企业释放存货占用现金量。农产品冷链物流企业可通过货存质押品换取资金支持，缓解了农产品库存带来的资金压力，有助于避免融资带来的风险问题，加强农产品仓单的全程监控力度，才能推进农产品冷链物流行业健康发展。

3.3 完善农产品冷链物流金融风险防控机制

农产品冷链物流金融体系建立中最重要的就是风控问题，提高金融风险预警机制，有助于农产品冷链物流利益的有效发展。为了减少农产品冷链物流金融风险问题，进而建立多行业企业之间的联系，增加冷链物流活动整体预警系统，遇到风险问题可及时处理，能够尽可能减少资金带来的负面压力。农产品冷链物流金融体系建设过程中，应加强风险预警能力，制定企业经营风险指标，进而改善农产品冷链物流资产的盈利水平，还应该定期针对金融业务部门进行相应指标考核，保证物流企业金融体系有效建设和健康运行。为了增强农产品冷链物流金融建设的规范性，在基层金融部门进行信贷方面指标监督和考核，能够避免负面信贷问题的发生。金融体系在农产品冷链物流中的建立和发展，对于整个物流行业尤为重要，应该加大风控监控力度，细化农产品冷链物流流程，重视每个环节的合理性和有效性。农产品冷链物流金融体系管理中，可结合互联网络建立系统的管理信息平台，以保证物流活动从客户订单到贷款监管都能够受到严格的监控，确保了农产品冷链物流金融运营的正规性。金融体系需要重视农产品冷链物流金融业务技术风险管控，可加大相关风险监控设备的投资力度，从技术和设备上做到升级和更新，为农产品冷链物流金融服务提供良好的环境基础条件。在农产品冷链物流金融体系的融合发展中，应该为金融服务提供更良好的生存发展环境，这需要增强企业金融风险监控预警能力，并从根本上提高工作人员的综合素养，可以在整体上提高金融服务能力，促进农产品冷链物流行业的顺利发展。

综上所述，为了提高农产品冷链物流行业服务质量，需要积极促进金融体系建设，在金融市场中改善物流发展的弊端问题，有助于提高农产品冷链物流服务质量。农产品冷链物流金融业务需不断革新，重视业务主体之间的有效衔接，完善金融体系在物流活动中的作用和功能，进而推动农产品冷链物流行业的迅速发展。