基于技术应用理虚实一体的保险专业实践教学体系优化研究

萧涵月

受到人工智能、大数据、云计算、区块链等信息技术冲击，保险业具有更多的科技和元素，保险业朝着更加移动化、智能化、场景化的方向发展。因此通过优化保险专业实践教学体系，借助互联网+、云计算技术，探索、实现优质教学资源共享，满足政产学研用协同创新和保险专业现代职业人才培养，职业技能培养与职业精神养成相融合的“校企双主体协同育人”的人才培养，切实提升和强化人才在服务区域内金融保险企业所具备的职业能力，加快新型人才培养步伐，服务于四川省区域经济发展。

1 保险专业实践教学的重要意义

1.1 保险科技背景下对未来保险行业人才提出新要求

互联网保险已成为保险业未来竞争的新平台、保险行业转型升级的新机遇。在保险科技崛起的背景之下，保险科技赋能的需求非常迫切，保险公司需要既能运用大数据、云计算、物联网和区块链等新技术，又具有保险行业知识背景的专业技术技能型人才。

1.2 行业需求与学校供给的不平衡

在保险企业需要的人才呈现出多样化的特征，不仅要懂知识，通业务，更需要知技术，懂业务、会应用、能创新的实践型、复合型和创新型人才。基于企业对人才的需求，仅依托高校的学院式培养，或企业自身的职业式培训，都无法满足。

2 保险专业实践教学的研究实施

2.1 现有基础及建设经验

从学院全局角度看，财经管理学院实训教学条件完善，财经管理学院建有协同育人的新商科实践示范基地，是四川省产教融合的典范。互联网智慧财经中心、财经智慧教育创新中心共15个实训室，构建会计与会计信息化教学、智能财税共享平台，能与智能财税共享平台集成o2o服务业态。实训室总面积3000平米，软硬件设备价值近仟万元，可同时提供750个工位。校企合作单位20家，涵盖知名教育企业、专业教育机构等17家。校企双方在人才培养、专业课程建设、现代学徒制试点、职业资格培训等多方面深度合作，共建的新商科实践示范基地是四川省产教融合的典范。

2.2 保险实践教学体系的搭建框架

将柯玲教授提出的“基于德国‘双元制的理虚实一体人才培养模式”1应用到高职院校保险人才培养场域中，探索构建基于技术应用理虚实一体的高职保险人才实践教学培养模式，旨在创新高职院校保险人才培养机制和模式，破解区块链、大数据、人工智能背景下保险人才需求与高职院校保险人才培养结构性矛盾。

2.2.1 内涵解析

基于技术应用理虚实一体的高职保险人才培养模式，即是指以技术应用为导向，以技术或任务模块为基本教学单元，导入信息技术和虚拟仿真技术的应用，构建理虚实一体化人才培养环境，融合新知识与技能、实践新内涵、智慧化新技术、脚本式新课程，理虚实一体培养中（高）端新保险人才。

2.2.2 人才培养路径

人才培养路径分为四个阶段。第一阶段的培养目标是知技术，学习时间为大一下学期，主要学习内容为大数据概论、区块链原理与应用基础、人工智能基础。第二阶段的培养目标是懂产业，学习时间为大二上学期，主要学习内容是保险业务的知识，包括保险销售实务、团队经营与管理。第三阶段的培养目标为会应用，学习时间为大二下学期，主要学习内容为通过实践平台，学习区块链技术、大数据、人工智能在保险业务场景中的具体应用。第四阶段的培养目标为能创新，学习时间为大三上学习，主要的学习内容为区块链综合实验、大数据保险综合实验。

2.2.3 实践教学体系框架

根据基于技术应用理虚實一体的实践教学的培养目标，课程分为三大模块，第一个模块是职业素养，包括培养学生的创新思维、数据思维、程序思维、合规道德、金融法律思维。第二个模块是专业知识与能力（核心课），主要是以区块链金融创新、大数据概论、人工智能基础三大类知识为支撑的风控管理能力、保险科技业务处理能力、保险科技平台运维能力。第三个模块是职业岗位职责（方向课），主要是以营销管理、客服管理、产品设计、平台研发为就业方向，需要需求分析、产品设计、服务管理、客服技术认知、客户画像、精准营销、区块链、大数据、人工智能、云计算等方面能力的支撑。

3 实践验证：成都工业职业技术学院实践教学实践

如图3所示，成都工业职业技术学院实践教学实践，将课堂建在实训场所，塑造学生探究式的学习环境，将理论讲解、模拟演示、动手操作、讨论评价等教与学活动有机融合，理虚实一体培养技术技能人才。

第一阶段，教师利用互联网教学平台，如“雨课堂”、“蓝墨云班课”等新型移动教学平台进行理论知识的讲解。上述平台能帮助教   师借助互联网和大数据、云计算，构建即时沟通、多通道互动的移动教学环境。

第二阶段，教师借助虚拟典阅保险实训平台构建虚拟业务环境，演示相应理论知识点的应用。

第三阶段，学生利用虚拟仿真实训教学软件或平台，进行实训操作演练。实训操作业务不仅有实训软件中提供的仿真业务题，更有开展专业共建的教育科技机构提供的、真实业务和真实业务场景。不断提高学生的实际动手能力，从而达到人才培养的目的。

第四阶段，通过系统自动评价、学生互评、教师评价、企业专家评价等多途径、多维度对学生学习效果进行评价，并根据平台大数据提供的学生学习状态数据进行教学效果评价和反思，不断改进教学，提高教学质量。

4 实践教学特色

4.1 人才培养特色

会技术、懂产业、重应用、宽口径、深就业。构建多层次农业商科素养实践教学，以专业指导、技术突出，和社会接轨，产业接触。基于技术应用理虚实一体的实践教学体系全面培养学生对行业、企业的认知能力，对社会岗位职责、工作任务、核心工作内容的认知能力;虚拟商业社会仿真综合教学平台以实践性、运用性仿真实训为主，多维度培养学生岗位工作能力、社会应变能力等能力。

4.2 课程体系特色

保险+科技总体双驱动，保险科技实践体系化（保险科技业务场景+实践课程体系+保险科技思维能力体系）、教学案例实例化（金融科技真实案例）、教学过程实证化（保险科技业务实证）;保险+科技，双驱动课程分布。

4.3 保险科技技术特色

区块链+大数据+人工智能+云计算，基于技术应用的理虚实一体化赋能保险专业，形成保险科技技术闭环。智慧客服、510城市极速查勘、AI图像识别秒级定损，人脸识别技术在线自助理赔等新词进入保险职业素养教育的视野，传统保险遇到的问题已经迫在眉睫，通过基于技术应用的理虚实一体化实践教学体系锻炼学生新思维、提高学生保险职业素质，推动传统保险向保险科技的升级，促进银行、保险、证券、小额贷款、金融服务等行业的进步。

（作者单位：成都工业职业技术学院）