线上访问量超1.5亿人次！建行“理财季”主打有温度的价值服务

王娜

当前，中国正面临百年未有之大变局，打造“双循环格局”成为各金融机构共同奋斗的目标。做大做强投资理财业务成为发挥金融工具优化社会资源配置作用、通过直接融资满足新经济产业快速发展需要的有效途径，也是解决企业融资问题的重要方式。

中国建设银行个人金融部总经理孙娜表示：“‘十四五期间中国经济社会进入一个新的发展阶段，是中国财富增长的最好时期，也是百姓实现从小康到民富的关键时期，国有大行理应承担起主动军的作用。”为发挥理财平台综合服务作用，中国建设银行（下称“建行”）履行“为民理财、助民生财”责任担当，于10月12日在全国范围内启动“建行理财季”，涵盖理财、基金、保险、贵金属等在内的近60余款重点金融产品。

“理财季”上线后反响十分火爆，10月以来，“理财季”各类线上活动及服务在互联网端访问量超过1.5亿人次。“理财季”上线后50多天里，建行客户日均量是之前的2倍，服务客户资产是去年同期的7.8倍。此外，为让客户可以更理性地配置资产，建行“龙财富”平台推出的财富体检功能已经覆盖到了3500万余人，较理财季之前增长60%左右。

善理每一分财富

本次“建行理财季”以“善理每一分财富”为主题。其中，“善”字取自该行“善建者行”的企业文化内涵，“理”字一方面含义是“理解”，强调力争更好地洞察客户、满足需求。为满足不同客群的需求，建行推出“年轻学子”“职场青年”“新锐中产”“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年龄阶段，不同社会背景，不同风险偏好的投资者推出理财季专享服务。

“理”另一含义是“打理”，指该行将强化理财产品供给竞争力，推出多款重点产品供消费者选择。

为满足大众资产配置需求，建行推出四大专属活动：一是精选长期绩优权益类产品，开展定投费率1折优惠活动；二是精选长期业绩稳定的“固收+”产品，开展申购费率1折优惠活动；三是对有养老需求的客户，开展养老公募基金产品申购、定投费率1折优惠活动；四是联合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下产品申購、定投费率1折优惠活动。

10月以来，理财季各类线上活动及服务在互联网端访问量超过1.5亿人次。除上述优惠活动外，建行还利用数字化工具和专业能力，通过建生态、搭场景，联合四十家基金管理公司精选产品，推出电子渠道申购与定投优惠活动。

“云工作室”全面升级

“建行理财季”开展期间，疫情时期在线上发挥重要服务作用的建行“云工作室”一站式金融服务平台全面升级。理财季开始不到一个月，“云工作室”累计访问人次已达300万次，累计访问人数达96万人，实现产品销售额达150亿元。

“云工作室”本次升级主要包括：一，完善内部功能，以全新形象亮相。通过优化“云工作室”首页、推出“理财季”专属皮肤、升级活动与产品的版面布局。二是强化运营能力，智能推荐更加优化。“云工作室”全面对接三层支持架构和四层产品货架，发挥总分行专家团队和产品经理专业优势，实现资讯报告、爆款产品、直播课程等优质内容的输出，提升客户经理服务效能。

据介绍，“云工作室”是建行基于微信端私域场景设立全渠道上线的“网上私人店铺”，相当于微型“建行线上营业厅”。其“店主”是建行履历优秀、业务能力突出的客户经理，客户可在线预约客户经理咨询或购买基金、保险、国债、银行理财等投资产品。此外，建行“云工作室”还有财经资讯、投资学堂、在线直播、趣味活动等板块，让客户实时了解财经大事，丰富财商知识。

“有温度”的价值服务

归根结底，建行“理财季”不仅致力于善理消费者的每一分财富，更重要的是通过活动向消费者传达一个核心理念。孙娜表示，理财是一辈子的事情，更是一个长期可持续的动作，保持理性投资观十分重要。

可以看到，建行的定位正在逐渐从金融服务的提供者到推动国民理财教育的践行者转变。

孙娜介绍道，在理财业务、个人财富领域，建行有着四方面核心优势。其一，建行已经将财富管理的根本——新金融理念滴灌到基层一线，全行对于新金融理念理解得深入、透彻。其二，建行拥有优越的金融科技力量，利用金融科技三大战略提前布局，准确找到有相应需求的客户并及时提供服务。其三，建行在投研能力、产品优选能力和底层智能投顾能力这三方面的专业化程度很高。其四，建行一直以来打造的“龙”文化品牌效应。

建行将上述四方面的理财业务优势也运用到“理财季”当中，在前期数字化经营已有基础上，建行基于数字洞察、打通供需两侧，在生态场景中洞悉、挖掘和创造客户需求，灵活配置、主动提供和即时交付，加快实现客户需求和产品供给的同频共振。

一方面提高产品适配性，结合客户需求洞察，动态优化匹配模型，正在努力实现“即时生产、灰度测试、模型修正、互动参与”的产品供给体系，为客户提供相对精准的产品服务，基本能够满足客户流动性、保障性和收益性等的配置需求。

另一方面提高客户产品体验，聚焦“有温度”的价值服务，升级营销方式，优化“售前——售中——售后”服务流程，建立客户情感连接和价值认同；同时进一步根据市场调研反馈、基层经营实际、客户配置需求等，不断完善产品优化响应速度。

下一步，建行将以本次“理财季”活动为契机，践行普惠金融，提升金融服务质量，以更稳健务实的作风，不断满足人民群众对优质投资理财服务的需求。