商业银行开展供应链金融业务的路径分析

戴红林

摘 要：供应链金融是商业银行在金融领域的重要业务之一，虽然整体经济效益要比传统金融业务要突出，但也衍生了一些新的金融风险。在新时期发展环境下， 商业银行必须要对供应链金融业务进行全面探索，做到预知风险、管控风险、丰富产品、提高盈利。基于此，本文简要分析了商业银行开展供应链金融业务的基本价值体现，从理念创新、产品创新、服务创新、信息化建设、差异化业务推进等方面对供应链金融业务路径进行了分析。

关键词：商业银行;供应链金融;路径

引 言

供应链金融可以缓解中小型企业的经济压力，很多商业银行都开展了该项业务，尤其商业银行在供应链金融中尝到甜头后，不断推出更加丰富的供应链金融业务，产品更加丰富，银行效益也明显提升。

一、商业银行开展供应链金融业务的基本价值体现

首先，为供应链企业，尤其是中小型企业融资带来了新的机遇。中小型企业在金融市场想要实现较好的融资需求，通常会与自身信贷水平不受到商業银行信任而产生较大阻碍。中小型企业一直存在资金流动性不稳定的现实问题，很容易出现资金链紧绷现象，比如一些作为原料供应的上游中小型企业，由于核心企业长期存在赊货情况，极容易出现资金运转不良问题;再例如一些处于下游经销商角色的中小型企业，也与核心企业间存在赊账问题，同样容易出现资金链不稳定问题，这时中小型企业就需要通过融资方式来保证资金充盈。供应链金融业务的推广，可以优化中小型企业融资流程，能够确保企业间应收账款服务全面性，为企业融资提供有效帮助。

其次，能够为商业银行带来更多经济效益。开展供应链金融业务，要明显比传统业务获得更多的经济效益，尤其在经济全球化的发展趋势下，以及市场经济危机较为突出的新时期。供应链还能给银行带来更多客户，并使银行与客户之间的关系更为紧密，金融业务可以扩大业务群，不再只针对某一家企业提供金融服务，而是对整个供应链金融企业提供金融服务，这样可以让银行掌握更多的信息，同时也能最大限度降低金融风险[1]。

二、商业银行开展供应链金融业务的路径分析

（一）积极创新理念，调整金融服务基本思想

要想确保商业银行可以顺利开展有价值的供应链金融业务，首先要对理念进行优化和调整，根据时代发展基本形势，以及供应链金融的真正发展要求，创新发展理念，全面调整金融服务基本思想，确立以客户为核心的基本关联，也就是说，不能只关注金融业务是否可行、金融产品是否有比较突出的能力，更要确保能够满足实际需求，是客户当前切实需要的，提高客户的满意度。在整个供应链宏观角度来看，供应链金融业务不应该成为单纯实现融资盈利目标的策略和手段，更应当将其打造成为吸纳高质量客户，打造稳定、安全、高效金融业务活动的重要方式。要明确对供应链金融中核心企业提供金融业务的基本思路，将其作为商业银行开展供应链金融业务活动的先决条件，这样可以显著提升商业银行的基本经济收益，并且扩大其市场核心地位。

在针对供应链金融活动开展一系列融资行为时，可以将供应链中多个环节的企业进行高度关联，因此，在供应链金融业务中，应当使融资模式呈现“A+B+C”的模式，将所有企业进行串联。简单来说，将A元素看作上游原料供应商，将B元素看作中间的产品生产商，也就是“核心企业”，将C元素看作是下游销售商的角色。这样可以确保整个供应链金融服务活动的稳定性和安全性，而且，还能对商业银行起到比较好的自我保护与利润提升等作用。

（二）深化推进产品创新，扩大业务服务渠道

供应链金融经过多年发展和优化升级，已经彻底进入了3.0发展时代，这就需要商业银行根据实际情况，深化推进供应链金融业务产品的创新与升级，始终保持金融产品的市场活跃度和可推广度，使其可以更好地服务于客户群体。一方面在原有模式的基础上，商业银行需要对客户的需求进行分析，然后，完成金融产品的创新;另一方面需要与互联网发展保持高度协同性，根据互联网时代条件下客户的实际需求，完成供应链金融产品的更新换代，并且，突出互联网的基本特点，进而为客户提供比较具有数字化特征的金融产品服务[2]。

金融产品的创新是商业银行开展金融服务活动时的基础内容，也是重要思路之一。商业银行应当借助多元化、多方面的供应链金融服务产品，为供应链中的全部客户群提供新的金融服务。而且，在完成金融产品创新的同时，还应当完成金融服务流程的改进和升级，促进金融服务信息的传递，打造更具可行性的金融业务信息流转渠道，这样可以最大限度保证客户的认同度和满意度，而且还能增强商业银行与各个客户之间的粘性，加深与客户的良好关系。

商业银行要摆脱利润不足的现实问题，就需要通过完成创新才能实现利润提升的基本目标。通过对金融产品的创新，使其保持较高的先进性，加深金融业务的深度和广度，在刺激高效益的同时，也可以真正处理供应链金融中代收等问题的阻碍，从而提升商业银行在整个金融市场中的竞争力。

（三）构建金融服务多元化系统，打造信息化业务平台

互联网的快速发展，对供应链金融业务产生了重大影响，促进了供应链金融与互联网之间的紧密联系，也从侧面极大推动了互联网供应链金融业务的良好发展，更对商业银行本身经济效益增长有着较为明显刺激作用。商业银行可以将供应链金融与互联网信息技术以及物联网、云计算、大数据等核心技术进行融合，打造信息化业务平台，这样一方面可以让商业银行可以更加方便快捷地进入到供应链金融业务体系中，同时，也能比较好地从多角度、多维度对供应链中的资金情况进行监管和分析，并对客户提供更加具有针对性的金融服务活动;另一当面，可以刺激供应链金融业务体系的信息化发展，从而更好地与时代发展接轨。

基于互联网信息化的供应链金融业务可以加强商业银行与物流企业之间的合作水平，能够做到资金流、信息流与物流等方面的高度融合，有助于缩减商业银行在金融业务中的多方面成本，比如经济成本、信贷成本等。而且在构建金融服务多元化系统后，能够在信息化业务平台中提升商业银行对数据信息的整合与分析能力，最大限度提高商业银行对各个企业的信贷信用方面的甄别水平，还能提升整体效率。

而且，基于互联网金融业务平台，还能强化对供应链中一些中型企业和小型企业的金融服务效果，降低核心企业的“强势地位”，提高中小型企业在其中的主动地位。可以在互联网平台的基础上，以中小型企业为中心构建金融业务系统，再让商业银行在系统平台中对产生的金融数据进行融合，然后提供相应的供应链金融业务，让在传统供应链金融体系下并不具备优势和主动性的中小型企业同样能够享受到高品质的金融服务。

（四）推进差异化业务建设，创建供应链金融服务品牌形象

在当前供应链金融服务整体角度来看，除了商业银行，同时也存在物流企业等多个环节企业个体。尤其在当前市场内同行业间竞争不断增大，相邻行业在不断冲击的条件下，商业银行更需要根据实际情况，采取推进差异化金融业务的基本建设思路，这样可以使供应链金融业务的覆盖面更广，可以满足其中不同企业、以及不同客户的差异化需求，从而为其独家制定更具“个性化”特征的供应链金融业务。

通过这种差异化业务建设思路，能够让商业银行在开展供应链金融业务中的相关层面，展现出极强的运作能力，甚至可以在相关领域做到极为细致和精通，从而全面提升商业银行在这一方面的业务水平和市场正面形象，在客户群体中营造比较好的口碑，提升客户与银行之间关系的紧密性，提高商业银行供应链金融业务在该领域内的竞争能力，甚至可以为商业银行创造比较好的供应链金融服务品牌[3]。

（五）强化风险防控能力，完善风险预警机制

针对商业银行推进的互联网供应链金融业务，虽然从积极的角度来看，为商业银行的整体盈利和发展带来了新的途径和大量机会，但不可忽视的是，在互联网供应链金融业务中，也存在一定的金融风险，这是需要特别注意的一个方面。商业银行需要对供应链金融中的企业进行风险甄别，提升企业进入供应链的监管水平，还需要对核心企业的总体能力进行风险评估，比如核心企业的经营水平、发展潜力、市场竞争力、市场民众口碑等方面，这样可以比较显著地防控核心企业给银行带来的风险。

既然已经根据时代发展创新了互联网供应链金融业务产品，同时也需要根据互联网技术、云计算技术等现代化信息技术，对供应链金融中各个单位的运行情况进行全面监控、分析与评估，这样能够充分发挥出互联网信息化技术的线上优势，能够比较好地应对供应链金融中出现的各类风险，这对于商业银行来说具有积极意义。

此外，商业银行还需要做好市场推广宣传，提升金融服务产品市场占有率，这样有助于提高客户对金融产品的认知效果，还能提升商业银行对自身产品的深度认识和了解。在商业银行进行市场产品宣传时，需要切合供应链金融产品的实际情况，必须要以实际需求为主，不能为了盈利而进行夸大宣传。

结 语

商业银行开展供应链金融业务时，必须要对自身的特点和创新方向有比较全面的认识和了解，同时，也要积极探索如何在最大限度规避金融风险的同时，提升金融业务的可操作性，以及金融产品的多样性，为商業银行带来较大经济效益，还要积极促进供应链金融的可持续发展，推动市场经济持续向又好、又快的方向发展。

参考文献

[1] 杨燕飞.商业银行开展供应链金融业务的路径分析[J].商讯，2020（23）：81-82.

[2] 查志红.商业银行供应链金融存在的风险及管控措施研究[J].时代金融，2020（19）：18-19.

[3] 刘琳，张晓萍.新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义[J].现代企业，2020（03）：102-103.