中小银行金融风险管理研究

陈小凤

【摘要】中小银行是我国金融体系中不可或缺的重要一环，对支持实体经济，促进社会经济发展做出杰出贡献，因此研究中小银行金融风险管理具有非常重要的现实意义。本文以中小银行金融风险管理为分析对象，首先介绍中小银行金融风险管理现状问题，接着论述了如何做好中小银行的金融风险防范管理工作，以便可以帮助中小银行做好风险管理，确保中小银行可持续发展。

【关键词】中小银行  金融风险  防范

中小银行在我国社会经济发展中扮演着非常重要的角色，中小银行对于促进我国实体经济发展作出了不可磨灭的重要贡献。但是，中小银行经营规模并不大，在经营过程之中也可能会面对各种各样风险，其中最为重要的一类风险就是金融风险。对于中小银行来说，金融风险可能会导致自身走向灭亡。为此，中小银行在发展过程之中必须加强金融风险的管控，提高自身风险管控效率，确保自身可持续发展。

一、中小银行的概述

中小银行主要是与大型国有银行相对而言，其经营规模相对较小，在网点分布方面并不具备全国限制的网点分布，在经营能力方面也相对较弱，在风险把控能力方面并不强，因此中小银行的综合实力相较于国有大型银行来说较弱。在中小银行发展的过程之中，加强中小银行的金融风险管理有助于帮助化解各项潜在的金融风险，可以帮助中小银行获得更多的发展机遇，有助于促进中小银行又好又快的上升发展。

二、中小银行金融风险管理的现状问题

当前，中小金融银行在风险防控时做出了许多努力，尤其是对金融风险防范作出了许多有益探索，但是中小银行在金融风险防范时依旧存在一些问题，主要体现在以下几方面。

第一，工作人员业务水平不够高。由于中小银行规模相对较小，其常常会随着市场波动而面临各种各样系统性风险，这就要求工作人员具有更强综合素质，积极应对各种风险。由于工作人员业务素质不高，这也导致工作人员不能有效把控金融风险，以至于银行在金融管理之时出现各种各样危机情况。与此同时，由于高素质金融风险管控人员本身就少，再加上中小金融银行对于这些高素质人才吸引力非常弱，这些导致了很多高素质人才并不愿意到中小银行就业，最终导致恶性循环，使得中小银行从业人员业务素质始终无法得到有效提升，也无法遭受到高质量的管理人才。

第二，金融核算工作不到位，没有按照国家规定流程开展业务。在中小银行经营过程之中出现金融风险原因有很多，其中一项风险就是由于银行自身核算工作没有做到位。例如，在工作之时，银行账簿信息没有及时更新。在金融数据统计之时，账簿是非常重要的一项数据来源。如果账簿数据不够精确，更新不够实时，那么金融机构出现金融风险概率也会相应提升。与此同时，为了防止中小金融机构出现系统性风险，政府部门常常会给中小银行设置金融管理流程。如果中小金融银行不能够遵循这一流程就可能会面临各种各样违规风险，而这种风险可能会最终导致巨大金融风险。

第三，国家政策风险和市场变化风险。由于我国政策在不断变化，对于中小银行要求也在不断变化，中小银行生存和发展空间都处于实时变化之中。对于中小银行来说，国家任何一个细微政策变化都可能会导致生存出现困难。为此，中小银行需要实时了解政府政策，减少自身出现金融风险的概率。

三、加强中小银行的金融风险防范管理工作的建议对策

为了有效降低中小银行金融风险出现的概率，我们可以采用以下几方面管理措施。

第一，加强工作人员培训力度。为了可以提高中小银行金融风险管控，中小银行需要加强工作人员培训力度，不断提高工作人员工作能力，对于工作人员素质进行全面提升。为此，中小银行可以将培训制度纳入到银行工作的规划中来，同时需要加强对工作人员培训考核。例如，所有工作人员都必须持证上岗，确保人员素质，同时对于考核不通过人员可以进行再培训，如果培训考核再不通过可以予以辞退。

第二，建立起完善内部金融管理体系。为了可以提高风险管控，水平中小银行可以加强自身金融核算管理。通过加强自身核算管理系统梳理风险，可以对市场风险、政府政策风险以及客户风险进行全面梳理，同时为管理层提供实时风险防控对策，在风险出现之时积极查明原因，采取有效措施将损失降至最低。通过以上一系列措施可以加强中小银行金融风险管理工作，可以提高中小银行金融机构管理能力。

第三，积极关注市场变化和国家政策的变化。中小银行在发展之时必须时刻关注国家对中小银行政策扶持力度，如果政府出现扶持力度倾斜就可以加快业务发展，如果政府出现扶持力度减弱则应当适时的确保风险管控。因此，中小银行可以采用灵活多变管理措施，根据国家政策做好管控风险，实现自我的有序运营。

四、结语

综上所述，为了提高中小银行金融风险管理水平，中小银行需要加强工作人员培训力度，同时还需要不断完善自身管理体系，需要时时关注国家政策变动，以便随时调整政策，确保自身可持续发展。

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