互联网金融模式下小微企业融资问题探讨

摘要：在我国的经济构成当中，小微企业具有十分重要的地位。小微企业使得社会经济更加具有活力，也可以使社会发展当中遇到的许多问题得到解决，在社会经济当中发挥了重要作用。随着社会生产力和生产效率得到了显著提高，小微企业数量也在不断上升。但需要看到的是，小微企业普遍面临着融资难等资金问题。互联网技术的普及和互联网金融模式的出现，使得融资方式开始出现了许多新的变化，广大小微企业也因此受益，有了更为广阔的发展前景。但凡事有利也有弊，互联网金融模式也带来了更大的融资风险。因此，本文将从小微企业融资问题切入，介绍互联网金融与小微企业发展的联系，深入分析小微企业融资问题的当前状况，并为融资发展创新提出一些可行意见，以期为行业的发展做出贡献。

关键词：互联网;金融;小微企业;融资

小微企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分，拉动了经济增长，改善了经济结构，使就业压力在一定程度上得到了有效缓解，使国家的财政收入得到了一定程度的提高。可以说，小微企业在我国经济的方方面面都发挥了十分重要的作用。在近些年来，国家也开始对小微企业越来越重视，并出台了一系列扶持政策。受市场经济环境与国家政策的影响，小微企业的数量不断增加，发展前景也更加广阔。但小微企业也受到了自身条件的限制，需要面对资金规模过小、有效资产过少、财务信息管理不完善等问题。同时，小微企业也常常在融资上面临困境。这些问题使得小微企业在互联网技术兴起之后，更愿意参与到网络金融当中，寻求网络金融的支持，解决企业的融资问题。互联网金融模式对小微企业资金问题的解决具有很大的帮助，但也带来了一些问题。因此，要想促进小微企业的发展，就必须充分把握互联网融资模式对小微企业融资问题的影响，从而探索小微企业如何利用好互联网金融模式开展融资，使小微企业的发展更加顺畅。

一、互联网金融的含义

互联网金融意味着互联网技术与金融功能的充分融合，需要依托于大数据、云平台等互联网技术，完成金融功能与服务。互联网金融涉及到金融服务、金融市场、金融产品、金融组织、互联网金融监管等多个体系，主要表现为众筹、第三方支付等形式。在当前阶段，我国的互联网金融只有较短的发展历史，但具有较快的发展速度，已经在社会经济的诸多领域当中发挥了自身的作用。例如，支付宝的诞生使得互联网金融得到了大规模普及，从而带动了金融领域的一场革命，使得互联网金融模式得到了丰富，也为之后的互联网金融行业蓬勃发展创造了良好的条件[1]。

二、小微企业的含义

小微企业包括个体工商户、微型企业、小型企业与家庭作坊式企业。这一概念的提出者是我国的经济学家郎咸平。小微企业在我国的经济当中占据了很大的比重。从数量上看，小微企业占据了企业当中的大部分。这些小微企业普遍具有较少的从业人员，在盈利规模方面也相对较小。小微企业一般只在较小的经营范围内活动，也缺少完备的服务环节与流程，产品种类也较为单一。小微企业常常受资金问题困扰，容易出现资金周转困难、资金链断裂等问题。相比于大中企業，小微企业面临着更大的资金危险。这样的情形使得小微企业的长远发展受到了阻碍[2]。

三、互联网金融对我国小微企业的影响

互联网金融技术使得资本投入得到了增加，资金借贷也更为充裕。借贷这一复杂的流程开始变得简单顺畅。在以往，小微企业受限于传统资金借贷方式的限制，需要忍受较长的周期与较为复杂的流程，并需要在这一问题上投入较多的成本。而互联网金融的出现，在很大程度上解决了小微企业面临的问题，使小微企业的资金短缺得到了缓解，从而为经济的发展创造了有利条件。同时，互联网融资平台也使得融资的效率与资金利用率得到了有效提高，使得资金得到了充分使用，也有利于防止经济膨胀与紧缩。互联网金融具有较高的效率，并且可以通过多元化的渠道解决实际金融问题。互联网金融模式缩短了资金筹集的周期，形成了线上线下共同发展的良好局面，也有利于金融环境的改善。此外，互联网金融的产品更加丰富，渠道更加广阔，使得金融投资的门槛进一步降低，推动了理财金融产品的普及，为广大群众参与到金融理财当中扫清了障碍。这有利于促进市场化存款利率改革，加快市场利率化进程[3]。

四、小微企业优化互联网融资模式的策略

（一）不断完善供应链金融

我国的供应链金融只有较短的发展时间，但凭借自身优势与价值，在资源整合方面发挥了巨大的作用，有效降低了小微企业的融资难度。所以，必须要不断促进供应链的完善，使产业链体系得到增强，使小微企业的资金额得到增加。

（二）完善征信系统

在互联网金融模式当中，广大参与方普遍对违约问题十分担心。而要想有效解决这一问题，就要建立统一的征信系统，提高广大企业的信誉，加强对企业征信的管理工作，使企业的信用得到有效评价，使企业的风险得到有效审核。对于信用较差的企业，应当及时进行公示。从而倒逼企业重视自身信用问题，营造良好的市场氛围。

（三）加大对小微企业融资的支持

政府应当对小微企业融资进行统一的管理与监管，并对发展前景较好的企业给予一定程度的支持与宣传。在小微企业融资渠道方面，政府应当采取有效措施，吸纳广大企业参与到小微企业的融资渠道拓宽当中，帮助广大小微企业有序健康发展。

结语：

综上所述，互联网金融技术对小微企业产生了较大的影响，可以使小微企业的融资更加便利，有效改善融资难问题造成的小微企业的困境，使小微企业的发展更加顺畅，进一步拓宽小微企业的未来发展道路。在互联网金融模式与小微企业融资互相促进与发展的过程当中，也存在着一定的滞后性与乱象。这需要有关部门加强监管力度，制定相应的管理标准和规范，广大互联网金融公司也应当与小微企业的实际需求相结合，开发更为优化的借贷产品，有效帮助小微企业解决融资问题。广大小微企业也应当结合自身实际需求，并充分遵循制度规范，利用好互联网金融模式。相信在各方的共同努力下，融资环境可以得到不断改善，小微企业的融资问题可以得到有效解决，小微企业的发展也将更加稳定。

参考文献

[1]李惠青.互联网金融下小微企业融资研究文献综述[J].经济师，2018，12：16-17+20.

[2]曲欣然.互联网金融模式下小微企业的融资问题探讨[J].商场现代化，2019，08：104-105.

[3]郭彦廷.电商背景下小微企业供应链融资问题及对策[J].中国市场，2020，24：178+180.

作者简介：栾婷婷（1991.01）女，汉族，山东德州人，讲师职称（中级），硕士.