金融科技在供应链金融风险管理中的运用研究

刘怡彤 陈泽辉 李改芝

【摘  要】以供应链为依据，进而衍生出来的供应链金融，其不但能拓展金融机构，还能对供应链的各个环节进行全面的支持。对于供应链金融而言，其不论是运营的方式，还是服务的对象都是特定的，因此，相应的产品也具备一定的风险内涵和风险特征。而为了使供应链的金融风险得以化解和防范，则要将相应的风险管理手段实施进来，并且对区块链和大数据进行积极地引进，进而将其作为金融科技的主体内容，开展管理。基于此，本篇文章主要对金融科技在供应链金融风险管理中的运用进行深入的研究和分析。

【关键词】金融科技;供应链;金融风险管理

引言

不论是国内的金融机构，还是国外的金融机构，一直以来的重点研究内容就是供应链金融风险管理，同时也将很多的方法和经验积累的进啦，但是在现实中，仍然会面临一些问题，例如复杂性进一步加强，链接点进一步增多，以及链长会被无限的拉长等，而以往的管理手段以及经验已经无法对供应链金融中存在的若干风险进行全面的应对，因此，就要将金融科技手段实施进来，杜宇大数据以及区块链等金融科技手段而言，其不但实际的技术已经处于相对成熟的状态，还具备了具体的应用场景，因此，将金融科技积极的引入进来，并且在供应链金融风险管理中进行全面的应用，不但可以使供应链金融中的一些预警难题和风险识别难题得以解决，还能使供应链金融的整体管理水平全面提升上来，最大化的促进相关金融供应链企业的全面发展。

1.供应链及供应链金融的运营模式

所谓供应链，就是指企业与企业之间进行贸易往来的一种关系特征，构成内容为若干个节点，不但具备延伸性的特点，还具备关联性和复杂性的特点，而供应链金融则是预与之对应的金融服务。在以往的体制下，供应链金融在实际运行的过程中，主要有三种模式，首先第一种，就是应收账款融资，其次第二种，就是保兑仓融资，最后一种，就是动产质押融资。对于这三种融资模式而言，其均有特定的前提以及相应的规定条件。而随着时代的不断发展，经济的不断发展，我国的经济与国际经济的整体粘合度在日益攀升，而与之对应的供应链经济也得到了很大程度的发展，因此，供应链金融的需求也非常大。

2.供应链金融风险特征

2.1履约保证风险

供应链金融在实际发展的过程中，其主要的发展背景就是供应链中的核心企業，而且将融资的一种金融服务提供给核心企业的上下游企业，而且在大多数的情况下，都是以核心企业的票据为主要的措施进行担保，而且此种融资行为具备信用逻辑的特点，与以往的强抵押等信贷产品进行对比，其实际的风险要大的更多，而且现阶段商业银行在实际发展的过程中，对于一些具备无担保特性的金融产品而言，主要就是对金融产品进行消费，而且通过高收益和高利率对风险进行实时的覆盖，但是就供应链金融来讲，其自身由于具备核心企业的信用背书，因此，整体的利率并不高，而且以实际的风险角度来对其进行分析，就是以企业的实际商业信用为依据，对金融机构的银行信用进行抵换。

2.2核心企业的风险

对于供应链金融而言，从本质的角度来分析，其就是核心企业自身具备一定的能力，进而承担供应链上进一步衍生的信用模型，但是此种假设实际存在很多的不确定因素。随着社会经济的不断发展，实际的不确定因素在进一步增加，而不论是国内还是国外的整体经济环境都存在复杂性和多变形的特点，因此，相应的核心企业也未必真正的做到大而不倒，以实际的市场情况为主要依据，记性深入的分析，不论是一些大型的国有企业，还是一些上市公司，其实际的市场风险均非常多，而如果核心企业自身存在了相应的风险，就会使整个供应链上的企业实际运转受到严重的影响，而相应的企业又会对其上、下游企业的正常运转进一步影响，而基于传导的效应，就会使若干个企业的资金出现严重的断裂风险。

2.3票据欺诈风险

供应链在实现的过程中，主要的途径就是通过物流、资金流、信息流之间的相互交换，而在实际的交互过程中，票据就是最重要的一个表现形式，而且票据也是物质形态的一种等价物表现形式，不仅如此，在各个银行进行实际融资的过程中，票据就是最主要的依据。庸俗的来讲，票据属于一种等价物，而且还可以变现。由于票据本身的功能相对特殊，因此，会有一大部分的犯罪分子，会作假票据，而且表现居多的就是在供应链金融领域中，实际的数量相对较多，牵涉的金额也非常大。除此以外，还会存在一部分上游企业和下游企业串通在一起的情况，对没有真实贸易背景的合同进行签订，进而对银行的贷款进行实时的骗取，而已经骗取出来的贷款则会进行相应的投资，而此种形式，势必会使贷款机构的信贷风险进一步增加。

2.4约束力差风险

以供应链为基础，相应的企业与企业之间，存在严重的质地差别，而且企业之间的关系又具备经济性的特点，而企业家的个人信用品质则是经济关系的主要往来依靠，将一些不可控的因素全面排除，有一少部分的企业经营者会出现自身被个人私利蒙蔽双眼的情况，进而对市场的规则进行违反，对一些不正当的利益进行赚取，但是在当前阶段的市场，其无法有利的约束此种行为，而且实际的约束力也相对较弱，无法使此种情况得到根本性的改变，进而使供应链金融的风险进一步加剧。

3.金融科技在治理供应链金融风险中的运用路径

3.1积极打造数字供应链

在供应链金融中，将金融科技全面有效的应用进来，有一个主要的取决依据，就是供应链实际提供的运用场景程度如何。如果实际的银行业务存在科技化的优势，但是相应的供应链企业自身却不具备科技化，就会使整体的风险管理效能被进一步削弱。因此，就要将数字化的供应链体系打造进来，进而使供应链的数字化水平全面提高上来。首先第一点，就是对于相应的供应链企业而言，其必须要将数字化管理全面施行进来，将属于该企业的系统管理平台构建进来，并且对现代化信息技术进行充分的利用，并且将全流程的挂你实时进来，将基本的条件提供进来，使后续的供应链数字化得以全面发展;其次第二点，就是要将核心企业作为最重要的龙头企业，对供应链的脉络进行全部理清，而且确保所有的线下参与者业务全面的转化到线上来;第三点，就是进入时代的潮流，确保链上企业参与企业可以将互联网充分的运用进来，不但实现全面的信息共享，还要实现真正的数字化共享;第四点，就是对与各个不同金融服务机构的系统对接全面做好，使信息的适时交换得以实现;最后一点，就是对电票结算进行积极的推进，以监管部门的实际要求为依据，使整个交易结算中的电票比例全面提升上来。

3.2构建供应链金融平台

在现阶段，大部分的商业银行都在对金融科技进行积极的引进，而且有一部分龙头金融机构，应该在银行内部的各个业务条线中将金融科技应用了进来，而且将科技基因植入到了各个业务环节之中，因此，不论是任何一个银行的科技水平都在全面的提升。而商业银行中最重要的金融平台就是供应链金融，具备很大的发展前景，因此，国内所有的银行都在对这一业务领域进行进一步的深入研究，所以，商业银行必须要将供应链金融平台搭建进来，将相应的技术支撑提供进来，使供应链的金融风险管理得到根本性的强化。首先第一点，就是要将与本行风险管理文化完全符合的供应链风险管理专用平台开发进來，而且对于该平台而言，其必须要实现与所有行业的数字共享;其次第二点，就是要在相应的系统中，将区块链技术嵌入进来，尤其是要将智能合约嵌入进来;第三点，就是要对多元数据进行尽可能多的接入，对其与各大电商品台的合作进行进一步加强，还要保证合作的深度，对平台的信息进行扩大，对相应的交互量尽心扩大，使决策的精确度提高上来;第四点，就是要对预警功能进行进一步强化，对供应链中的风险苗头进行及早的发现，进而将相应的措施采取进来，对各类风险进行及时的处置。总的来讲，就是在平台中，体现出供应链金融业务的所有流程，并且以技术手段为实际的依据，进而将穿透式的管理实施进来，进而实时的检测平台中的商流、信息流以及物流等。

3.3持续扩大可控数据源

对于当前阶段的金融机构而言，其对大数据在金融管理中的有效应用非常重视，但是就供应链金融本身来讲，其自身具备很大程度的特殊性，因此，对于实际数据的要求则非常高。首先第一点，就是对数据源进行全面的扩大，并且将多元数据引入进来，实际的数据总量越多，则实际的风险识别精准度也就更高，而在预警的过程中，也就更精准更提前;其次第二点，就是对数据的清洗进行注重，对大数据本身的治理进一步加强，使数据源的可靠性和真实性得到保证;第三点，就是对于数据的关联性进行重视的同时，还要对数据的前置性和适时性进行全面的重视;第四点，就是对金融科技本身对于整体科技管理的实际应用进行进一步加强，换句话来讲，就是对于大数据本身而言，其就属于一种特殊的技术，而人工管理则是无用的，因此，要将技术手段应用进来，进而对数据的管理进行进一步加强;最后一地那，就是在运用供应链金融中的数据时，应该要转变运用的重点，即将识别风险作为重点。

4.结语

总而言之，本篇文章对金融科技在供应链金融风险管理中的运用进行了深入的研究和分析。对于供应链和供应链金融这两者而言，其存在相互促进和相互依存的关系，而且对供应链的发展进行全面的支持对于我国的整体经济发展有责非常重要的现实战略意义。供应链经济的实际发展水平与供应链金融的发展程度息息相关，如果无法有效的控制供应链的风险，就会严重制约商业银行的整体发展，而对于以往的思维和方法而言，已经无法满足如今的实际要求，则要将金融科技引入进来，将“金融科技+供应链金融风险”的新管理模式构建进来，不但可以使供应链的金融风险得到有效的降低，还能使供应链的金融效率得到全面的提升，不仅如此，还能最大化的使供应链经济的发展得到促进。

参考文献

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[3]张珂莹.风险管理理论在供应链金融风险管理中的应用——基于全面风险管理理论[J].现代管理科学，2018（12）：112-114.

作者简介：刘怡彤（2000.07-），女，安徽亳州人，合肥市瑶海区安徽农业大学经济技术学院金融工程专业，本科生。

陈泽辉（1999.10-），男，安徽芜湖人，合肥市瑶海区安徽农业大学经济技术学院金融工程专业，本科生。

李改芝（2001.10-），女，安徽阜阳人，合肥市瑶海区安徽农业大学经济技术学院财务管理专业，本科生。