对小额信贷的金融创新性研究

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摘 要：经济全球化进程的加快，促使我国的金融行业迅猛发展。小额信贷在当今的金融体系发展过程中占据着重要地位。基于此，本文阐述了小额信贷的金融环境现状，着重分析了其创新性的发展策略，以期更加有效地促进金融业的繁荣。

关键词：小额信贷;金融环境;创新研究

小额信贷是当今金融行业的创新产物，是一种符合我国国情的金融发展模式，小额信贷有效地支持了中小型企业的发展以及解决了人们的就业问题，逐渐受到人们的认可，但面临发展机遇的同时也充满了挑战。

一、小额信贷的金融环境现状

随着小额信贷在我国的不断发展与实际应用，面临的问题也日渐暴露出来。小额信贷的经营业务虽然在全国推行，取得了一定的社会成效，但其发展是非常不平衡的，各类机构的运行状况差别很大。机构的管理人员无法有效地处理与政府之间关于小额信贷相关信息的关系，工作人员对于信贷的专业技能薄弱，对社会信用制度没有深刻的认知，因而要想保证小额信贷的稳定发展，就需要对其进行创新性的发展研究。

二、小额信贷的金融创新性发展策略

（一）重视社会信用的制度建设

众所周知，人们的社会信用在小额信贷中发挥着重要作用，国家和政府应重视社会信用的制度建设工作，逐步完善人们的信用档案。大量的事实表明，收入低微的人们和中小型企业常常因为缺乏详细的诚信记录，以及没有符合标准的担保，致使无法成功获得金融机构的有效贷款。国家和政府高度重视这样的问题，积极采取措施对其进行有效的解决，通过开展一系列的信用建设活动，进而更加高效地提升人们的社会信用意识，为低微收入的人们和中小型企业提供小额贷款。

现阶段，我国应全面深化诚信教育，将诚信意识贯彻落实到小额信贷运行机构以及借贷人群的思想中去，更深层次地加强我国政府和金融部门的社会信用制度建设力度。与此同时，国家和政府的有关部门还应将诚信信息公开、产品供求以及诚信奖惩等制度有机地结合起来，更有利于全国社会信用制度的网络化建设，进而为小额信贷的创新性发展提供制度保障。

（二）完善小额信贷的发展规划

我国政府的金融有关部门需要加大对小额信贷发展的重视程度，在实际的工作过程中不断完善小额信贷的发展规划，对发展规划进行科学化、合理化、专业化的设计，在具体的实践探索中，严格遵守国家相关的金融法律法规，为了更加有效地发挥小额信贷在金融领域的创新性作用，小额信贷的发展需要遵照这样的原则。

小额信贷的运行机构在储蓄人们的钱款前，应出具自身机构的产权证明，对机构的管理进行明确的职责划分与资源的合理配置，将名不符实的不正规小额信贷机构扼杀在摇篮中。小额信贷出具的产权结构证明要对私人逐利的财产有安全可靠的来源，运行机构只有具备优越的市场竞争力，才能不断融合更多的资本。与此同时，国家的监管部门应重视小额信贷的登记系统建设工作，进而有效地实现贷款信息的共享，有利于征信系统的完善、人们信用档案的健全，更有助于培养人们对信用的重视以及机构对信贷风险的把控。

（三）加强小额信贷的监管力度

国家和政府一方面需要不断完善小额信贷的发展规划，另一方面应该逐渐加强小额信贷的监管力度，进而更加有效地促进金融环境的创新性发展。国家的金融监管部门在日常的工作中应严格规范自身的行为，积极探索适应我国金融发展现状的监管方式，对小额信贷运行机构的工作进行有效监督，致力于建立完善的金融监管规章制度。现存的各种小额信贷机构举办符合法律法规制度的活动，监管部门应予以鼓励和支持，有利于市场良性竞争局面的出现，还应对小额信贷机构吸纳人们的存款进行严格把控。同时政府部门不应直接接触小额信贷，根据当地金融行业的发展情况，联系实际具体问题具体分析，适当采取区别监管的政策制度，进而更加有效地完善监管制度，对符合金融法律法规章程的机构，提供财政上的有力支持。

（四）扩大小额信贷的服务范围

为了更加有效地发挥小额信贷在金融机构中的重要作用，国家和政府应逐步扩大小额信贷的服务范围，对非政府的且符合金融法律法规政策的小额信贷运行机构予以支持。目前的小额信贷运行机构只有不断地改进自身的管理模式以及经营方法，才能更加有效地扩大信贷的服务范围。小额信贷运行机构应不断改善自身的网络信息化管理系统，将财务管理、借贷明细以及经营业务有机地统一起来，对机构的管理人员进行专业的技能与综合素质的培训，更好地树立信贷机构在社会上的形象和影响力，为自身在激烈的市场竞争中搏得一席立足之地，使得小额信贷机构逐渐得到人们的认可，服务范围不断扩大，为人们提供安全可靠的借贷条件。

三、结论

综上所述，小额信贷在我国的金融行业发展过程中起着至关重要的作用，要想更好地实现小额信贷的创新性发展，应将重视社会信用的制度建设、完善小额信贷的发展规划、加强小额信贷的监管力度以及扩大小额信贷的服务范围等策略有机地结合起来，更加有效地推动金融行业的稳定发展。

参考文献：

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