央行数字货币来袭

本刊编辑部

备受业内高度关注的央行数字货币再现新进展。继8月6日一则四大行大规模内测数字货币的消息再次引发市场躁动后，官方透露，2022年冬奥会也有望开展试点研究。

截至目前，已有深圳、苏州、成都、雄安新区、京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区，开展央行数字人民币试点。后续视情况扩大到其他地区。从试点推行的速度和范围来看，可以说，我国数字货币时代已经渐行渐近。

按照官方公布，相对于纸币，数字货币的功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态，就是纸钞的电子化。作为具有法偿性的一种货币，央行数字货币具体可以怎么用呢？在哪些支付场景可以用以及与现金有哪些区别？目前，按照官方和试点情况来看，工资结算和日常的小额结算，数字货币基本上都可以实现。

如果央行数字货币实施，那就意味着我们又将拥有一种新的在线支付方式。届时，现有的在线支付方式，如微信支付、支付宝支付、云闪付等，又将和央行数字货币如何并存呢？央行数字货币的出现，又将给我们的生活带来哪些影响呢？虽然央行数字货币目前还在试验阶段，但是关于它实施后的变化，已经让人产生种种猜想。

不仅如此，在资本市场，虽然数字货币还没来，但是概念股就先嗨起来了。在股票市场，数字货币概念股极受投资者追捧。受众多政策利好效应的影响，数字货币板块频频出现涨停潮。其实，从这其中，我们也可以看出，人们对于数字货币的关注度可见一斑。

事实上，各国央行数字货币概念近些年在国际上一直是一个活跃的话题。例如，法国、瑞典、沙特、泰国、土耳其、巴哈马、巴巴多斯、乌拉圭等，其央行已在数字货币研发上取得实质性进展或有意发行央行数字货幣。

数字人民币作为非现金货币存在于市场，属于货币的一种创新，与商业的虚拟货币和移动支付不相同，数字人民币属于政策性货币，以央行做信用保障，其风险要小很多。不过，数字人民币也有可能面临支付风险、隐私风险、金融监管难度增加以及金融系统性风险等问题。

可以说，如何有效解决这些潜在风险，直接影响着数字货币的推进与推广。最直接的，从消费者的角度来看，数字人民币钱包的安全性就是他们最关心的。