试述企业金融投资的问题与解决对策

蒙梦

（中国地质矿业有限公司，北京 100029）

在企业资本运作中，金融投资占有重要地位，是企业盘活资金、提高金融收益的重要途径。同时，金融投资有具有一定的风险性，如果不注意投资过程中的风险苗头，就会导致风险扩散，影响企业资金正常运转，甚至会引发资金链断裂，造成企业破产。基于此，企业在金融投资中需要科学的管理和操作模式，能够提前发现问题并采取有效措施解决，这样才能保证金融投资的安全性和可靠性，降低企业的金融投资风险。

一、企业金融投资中的常见风险问题

（一）基金投资风险

基金是企业金融投资的首选产品，基金有良好的风险分散能力，投资操作灵活，有专门的金融机构进行代理，所以投资方式简单快捷。但是，在基金投资中如果选错了基金类型，或者投资失利，这些都会造成企业金融投资缩水，产生巨大的投资风险。一些企业在基金投资中缺乏对金融产品的了解，投资行为盲目随机，这也是造成基金投资风险增加。还有些企业希望通过基金投资“赚快钱”，投机性投资问题明显，不能结合企业的实际情况和资金运营特点科学选择，这些都会加大企业的投资风险。

（二）证券投资风险

股票是企业金融投资的重要形式，同时股市风险也是有目共睹的，如果企业选择股票投资，很可能造成风险资金占比过大，一旦股市套牢，这些投资就会被套牢，甚至被蒸发，企业资金链因此断裂，如果不能及时控制形势，势必会让企业陷入破产深渊。股票市场千变万化，所以投资压力较大，一旦出现政策和金融市场风险，最先震荡的总是股市，如果企业抗风险能力、市场预期能力、政策把控能力不足，则容易在证券及股票投资中损失惨重，影响企业的正常运行。

（三）衍生金融工具的投资风险

近年来，期货、期权、金融互换等这些新兴的金融衍生工具也成为企业投资的热点，衍生金融工具的出现丰富了企业投资类型，同时也是企业投资风险更加多元化。比如国家金融法律法规尚未针对衍生金融产品制定专门的监管法规，这就使投资过程中的法律风险有所增加，再加上政策风险和内部控制不够完善产生的再生风险，这些都会影响企业投资的安全性和投资收益，多元化的企业投资形式必然会造成风险类型的多元化，进而导致企业投资风险管理难度增加，隐蔽风险累积等问题。

二、企业金融投资问题的防范对策

（一）建立健全风险管理机制

企业在金融投资管理中，必须有严谨而敏锐的风险意识，这样才能有效规避投资风险，提高企业投资的收益价值。在企业日常生产经营管理中，要建立投资风险防控体系，对可能出现的风险进行提前控制和干预。企业管理层要注重投资风险预警，结合自身经营管理实际设定科学的风险底线，明确自身风险承受能力。在投资过程中建立风险预案，一旦出现风险隐患，能够及时采取应急措施，避免风险因素进一步扩大。企业要建立专项投资部门，提高投资风险控制的专业性和有效性。在风险管理中要建立信息化预警系统，通过对投资信息的分析和对市场变化的判断，做到风险因素的提前识别，这样才能深挖投资潜力，通过金融投资促使企业获得更可观的经济效益。

（二）加大企业金融投资风险评估力度

在市场经济环境下，市场的动荡变化往往是导致企业投资风险的重要因素，这些风险具有突发性，不再企业的控制范围内。企业选择的投资类型不同、操作形式不同，其风险程度也会有一定差异，这就需要对企业金融投资所存在的风险进行有效评估，这样企业就能够做到提前预警，对可能发生的投资风险有更全面的认识，通过风险识别判断前制定避险方案，以控制企业的风险损失。在投资风险的评价过程中，需要构建数据分析模型，通过模型导入相关数据，通过专业的数据分析软件获得科学的风险评价数值，企业以评估结果为依据，从而制定更科学的投资方案。随着信息时代的到来，云计算在企业金融投资中的应用更加广泛，通过大数据能够模拟风险曲线，判断各类投资风险的发生概率，这样能够让企业提前做好风险预警，制定更有针对性和前瞻性的风险防范对策，通过风险评估实现有效的风险干预、分散和转移。

（三）合理管控资金流向

企业在金融投资过程中必须有良好的物质基础，这就需要严格把控资金流向，了解资金的来龙去脉，才能实现动态化的跟踪监管。严格管理企业资产，建立资产动态变化量表，同时加大企业流动资金监督监管力度，最大限度地盘活资金。企业要结合市场需求科学营销，减少库存导致的资金积压，加大库存流通力度，通过金融杠杆拓展筹资渠道，发行企业债券，减少企业应收账款积压，积极利用企业信用政策获争取银行贷款，及时偿还贷款本息，以保证企业良好的现金流。现金流是关系金融投资风险的重要因素，企业要建立科学的现金流管理体系。

企业以生产经营为主，金融投资属于企业的“额外创收”途径，因此，无论企业采取何种投资方式，最为关键的一点就是保证企业正常的生产经营，不能将金融投资和生产经营画上等号，更不能停顿生产将资金用于金融投资中，这就需要企业保持良好的现金流水平，以此形成监督约束作用，避免企业在金融投资中出现过度、过激行为，进而导致资金周转不灵，引发更大的资金风险。因此，企业要加强现金流管理，结合企业运行实际科学调配投资方案，在债券购买、流通、变现中保持稳定的现金流水平，注重企业固定资产的积累，从而减少金融投资风险的消极影响，保证企业的资金流动管理成效。

（四）加强金融投资队伍的建设

金融投资市场始终存在大量不确定因素，这些因素也决定了金融环境的多变性，在企业金融投资中，必须对市场环境变化有充分及时地了解，才能实现有效的风险控制，提高金融投资的安全性。因此，企业在金融投资中必须有一支素质过硬、专业技术良好的理财团队，为企业投资活动保驾护航。在国家各项金融政策相继出台的背景下，金融市场运作更加成熟，市场管理也更加规范，金融投资的流程也更加负责，这就更需要企业在金融投资中有专业的人才指导，能够对资金进行有效配置和管理，这样才能消除市场风险因素，及时了解金融市场的变化，减少政策性和技术性失误的发生。

企业必须重视投资团队建设，认识到人才队伍建设的重要性。因为一旦发生投资决策失误，企业的生产经营势必会受到严重影响，削弱企业的抗风险能力和市场竞争能力，一旦出现资金周转困难，必然会导致资金链断裂，企业也会因此面临停工甚至破产的风险。从这一点来看，企业金融投资具有一定的连锁效应，只有建设一支得力的人才队伍，才能更好预判风险类型、程度、影响等因素，从而采取有效措施进行干预。企业可以通过内部培养和外部招聘的形式实现投资团队人才优化，通过专业的投资管理、运用先进的金融技术为企业决策提供支持，以此提高企业金融投资的安全性。

（五）加强金融信息管理，防范信息失真

在信息化社会环境下，网络中每天都会产生海量信息，这些信息的真实性无法保证，有些信息更是来源不明。企业金融投资需要保持良好的信息关注力，同时还需要在海量信息中发现有价值、有启发性和参考性的信息，尤其是市场变化和政策类信息，都是金融投资需要关注的重要内容。投资管理人员要有敏锐的信息发掘意识，能够结合企业实际情况进行对比分析，从而找到企业内部潜在的金融风险因素，尽早制定防范对策。企业要重视学习型组织建设，能够在海量信息中发掘对自身投资有利的信息，通过信息的发掘和利用分析市场动向，从而做出理性谨慎的决策。保证信息的真实性和有效性，为企业金融投资提供更有效的信息支持。

三、结语

综上所述，在企业金融投资过程中，要结合自身情况深挖资源优势，构建科学的投资管理体系，做好风险预警，提高投资风险评估，合理控制企业现金流，注重专业投资团队建设，同时有良好的信息化意识，保证市场及投资信息的服务价值。通过构建由内而外的投资管理体系，能够建立起科学的企业金融投资机制，盘活企业资金流，拓展企业收益空间，在实现良好经济收益的同时，更有利于促进企业社会效益的提高，实现生产经营和金融投资的双赢。