供应链金融对黑龙江省中小企业融资的影响

臧健宇 姜苑 邓霜雪

摘          要：近年来，黑龙江省经济发展状况良好，离不开中小企业的强力推动。中小企业快速发展，其数量占全省企业总数的一半以上，在促就业、稳发展方面发挥了巨大作用，但其发展仍面临许多问题，融资难是其发展面临的首要问题，新兴的供应链金融对缓解中小企业融资压力有很大帮助。有鉴于此，本文在查阅相关数据和文献资料的基础上，结合供应链金融分析近年来黑龙江省中小企业的融资困境，进一步提出具体的政策建议和解决措施。

关键词：供应链金融;中小企业;融资难

基金项目：黑龙江省大学生创新创业训练计划项目：供应链金融对黑龙江省中小企业信用风险的影响及对策的阶段性成果（编号：201910235017）

供应链金融是一种新兴的融资模式，以核心企业为起点，银行帮助其管理供应链上下游中小企业的资金流，进而提高中小企业融资效率，从而促进核心企业和中小企业合作，帮助银行拓宽融资业务渠道。在供应链金融实施过程中，核心企业和中小企业组成一个整体，减少了融资过程中的信息闭塞及信息不对称问题，降低了融资风险。供应链金融可以帮助中小企业获得银行的融资支持，为进一步扩大生产规模提供保障。因此，本文在深入分析供应链金融对解决黑龙江省中小企业融资困难问题的基础上，提出具体的对策和解决措施。

一、黑龙江省中小企业融资现状

（一）中小企业发挥重要作用

在黑龙江省经济发展中，中小企业发挥着重要作用，推动经济繁荣，促进社会稳定。根据国家统计局公布的《中国统计年鉴2018》数据显示：2017年末黑龙江省中小企业就业人数达403万人，比2016年末增加40.5万人，中小企业的迅速发展进一步提高了黑龙江省整体的就业水平，中小企业创造的价值和服务占黑龙江省国民生产总值的比例逐年上升，黑龙江省总税收的一半以上来源于中小企业上缴的税收。由此可见，中小企业的健康发展有助于黑龙江省缓解就业压力，促进社会和谐，对其国民收入的增长以及区域竞争力的提高具有不可替代的作用。

（二）融资难是核心问题

黑龙江省中小企业产品技术含量低，主要依靠自有资金进行创业，所以资金积累少、抗风险能力差，很难通过规模化经营获得规模经济效益，客观上造成了竞争能力较弱，经营风险较高，财务风险较突出和融资难等问题。由于中小企业规模小，信用等级低，资产结构的缺陷较为突出，抵押物少，不能满足银行贷款的信用担保需求。大量中小企业选择民间借贷方式筹集资金，由于民间借贷的偿还期限短，且利率远高于企业的投资回报率，进一步加剧了中小企业的融资风险。综上，融资难是黑龙江省中小企业发展面临的核心问题，已严重影响黑龙江省中小企业的发展壮大，如不加以解决，将会严重影响黑龙江省的经济发展和社会稳定。

二、供应链金融对黑龙江省中小企业融資的影响

（一）供应链金融对解决中小企业融资问题的优势

1.有效降低中小企业融资风险

大量的黑龙江省中小企业通过筹集自有资金和向银行借贷来实现融资，由于中小企业自身抵御财务风险和融资风险的能力较差，加之其企业管理结构和财务结构不够完善，银行对其发放贷款历来持谨慎态度。中小企业规模较小，资金短缺，并不能够满足资金周转和长远发展的需要。而供应链金融由银行向核心企业供应链上下游的中小企业提供融资服务，将中小企业的风险分散到供应链上的各企业，有效降低中小企业融资风险。中小企业抵御各种风险的能力较差，只有加强与核心企业的合作，才能获得长期的资金支持，从而推动自身发展。

2.提升中小企业核心竞争力

在供应链金融实施过程中，核心企业可以通过中小企业分散融资风险，中小企业也可以通过核心企业的信用支持，以较低成本获取发展资金，从而为黑龙江省中小企业进一步扩大经营规模和转型升级以及提质增效提供了可能。黑龙江省中小企业技术力量薄弱，缺乏技术创新，研发投入力度小，通过供应链金融可以获取长期的资金支持，对其进一步扩大规模，提高创新能力，降低资金风险和财务风险，增强核心竞争力具有重要意义。

3.增强中小企业与银行的联系

核心企业是供应链金融的起点，在供应链金融实施过程中可以为中小企业提供资金支持。在核心企业参与的供应链金融中，银行更有动力对供应链上的中小企业进行信用评级，只要核心企业与中小企业的业务真实，企业信誉好，发展前景良好，银行就会为中小企业提供便利的融资服务，这将进一步解决中小企业融资难的问题。中小企业要想加强与银行的联系，需要与核心企业有密切的业务联系，同时自身的内部管理状况和未来发展前景要足够好，所以中小企业在积极参与供应链金融的同时，要加强内部管理，提高产品自主创新能力。

（二）供应链金融对解决中小企业融资问题的劣势

1.企业与银行对接困难

我国的供应链、产业链比较复杂，且企业众多，与中小企业联系密切的中小银行很难控制风险。同时，许多银行不具备供应链金融相关技术的应用条件，而且供应链金融中的中小企业的业务量大且价值低，加剧了银行的工作负担，所以许多银行现阶段还不能和中小企业进行供应链金融的有效对接。除此，很多中小企业对供应链金融的了解并不深入，对供应链金融在企业中的具体实施并没有合理的规划，这使得中小企业对供应链金融的实施持有谨慎态度，表现并不积极。

2.供应链发展水平不高

从整体上来看，我国的供应链、产业链发展水平不高，多数行业未有完善的供应链系统，目前还不能进行供应链的有效整合与合理运用。同时，供应链可能较长或质量不高，对于末端企业而言，缓解中小企业融资压力的帮助非常有限。供应链也只是在满足中小企业产品生产过程中的融资需求帮助较大，在企业持续发展过程中的融资需求可能帮助没那么显著，并不能持续稳定地降低中小企业的融资风险。

3.供应链金融监管制度不完善

我国的供应链金融监管体系不够完备，缺乏健全的法律制度，当前，我国还没有针对供应链金融制定具体的法律制度，主要依据国务院和相关部门出台的文件进行监管，如《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》《关于开展供应链体系建设工作的通知》《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）》等。上述文件不能为供应链金融提供完备的法律保障，一些企业和金融机构相互串通，加剧了监管风险和市场风险。

4.企业供应链管理能力薄弱

供应链金融在我国企业中的应用尚属初级阶段，企业对供应链金融的了解和管理还不够深入。很多企业即使有获取资金的迫切需求，也很少会通过供应链金融来解决融资问题，有一些核心企业即使具备应用供应链金融的能力，也实行了供应链金融，但由于管理措施和方法不到位，不仅没有帮助自身获得发展，反而加剧了供应链金融环节上中小企业的融资压力。首先，企业的供应链管理能力薄弱体现在缺乏专业的供应链管理人才，一些企业随意抽调公司人员进行供应链管理，也没有设置具体的职位和部门，导致企业各职能部门出现责任不清和职能交叉的现象，加重了企业的运营压力。其次，企业的供应链管理能力薄弱体现在缺乏相关配套的供应链技术，许多企业缺乏对扫描、条形码、信息技术、人工智能等先进技术的应用，无法实现信息掌握的完整性和全面性，且不说实现整个供应链链条的正常运转，就连企业内部也难以做到物畅其通。最后，企业的供应链管理能力薄弱还体现在对合作伙伴的选择上，结合以往部分核心企业应用供应链金融的案例，我们不难发现，导致供应鏈金融最终失败的原因主要是缺乏优秀的中小企业合作伙伴。没有优秀的合作伙伴，核心企业就不能建立长期有效的优秀合作机制，供应链金融上的企业就不能建立紧密联系，还会误导银行，既不能帮助核心企业控制上下游供应链中小企业，也不能解决中小企业融资难的实际问题，更不能降低银行的贷款风险。

三、运用供应链金融解决黑龙江省中小企业融资难的对策

（一）中小企业方面

黑龙江省中小企业要转变传统的发展方向，创新企业发展模式。从以加工制造为主转向以科技进步为主，积极进行自主创新，提高企业的核心竞争能力。然后要积极与供应链上的核心企业加强合作，与核心企业建立密切的业务关系，通过应收账款、预付账款、存货等方式获取发展资金，为企业的长远发展奠定基础。最后，中小企业要对自身的经营情况、贷款情况、财务风险、融资风险等做出科学的预测，全面规划未来的发展方向。

（二）金融机构方面

银行等金融机构是供应链金融实施过程中的重要角色，银行应认识到供应链金融的重要性。银行通过参与供应链金融与供应链上的企业建立稳定的业务关系，开拓融资业务，降低贷款风险，获取更多利润。一方面，供应链金融中的核心企业为中小企业提供担保，且双方有真实的业务，银行可以降低贷款风险。另一方面，中小企业信贷市场广阔，资金需求量大，金融机构可通过参与供应链金融进一步开拓中小企业信贷市场。在供应链金融实施过程中，金融机构要严厉打击故意逃避银行债务的中小企业，对资信状况良好的中小企业加大信贷投放力度，促进中小企业发展。

（三）政府方面

政府应继续加大对供应链金融的扶持力度，架起银行等金融机构与中小企业合作的桥梁，通过出台一系列优惠政策扶持中小企业运用供应链金融。政府应该建立一些中小企业信用担保机构，为中小企业参与供应链金融加上一道保险，提振中小企业发展供应链金融的信心。同时，政府还应继续完善金融市场法律法规，规范供应链金融在金融市场上的发展，防止某些企业和金融机构“钻空子”，解决中小企业对供应链金融的法律疑惑，为中小企业营造良好的供应链金融发展环境，真正降低中小企业的融资风险，建立完善的供应链金融市场监管体系。

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[6]姚婧，刘佳.小企业供应链融资风险及其防范的研究[J].华人时刊（中旬刊），2012.

作者简介：

臧健宇（1997-  ），男，山东潍坊，大庆师范学院经济管理学院在读;

姜苑（1999-  ），女，山东德州，大庆师范学院经济管理学院在读;

邓霜雪（1998-  ），女，黑龙江大庆，大庆师范学院经济管理学院在读。