金融支持乡村产业振兴模式创新研究

文/冯功卓 张桓源 马思聪，武汉东湖学院

1 金融支持乡村产业振兴模式创新研究的重要意义

实施农村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策安排，是新时期“三农”工作的总体抓手。要充分认识到实施农村振兴战略的重大意义，优先实施农村振兴战略，使农村振兴成为全党和全社会的共同行动。振兴农村产业业是首要任务，通过振兴农村产业，我国农业可以生产更高质量的产品，提供更好的市场，更稳定的外汇贡献，以实现高水平的经济发展并实施“农业强国”的基本目标。探索金融可以更好地支持农村产业发展，有助于农村振兴模式的创新和农村振兴战略的实施，具有很强的现实意义。通过振兴农村产业，我国农村经济得到发展，农业富裕，农村富裕，才能实现“农民富裕”的根本目标。

2 金融支持乡村产业振兴存在的问题

2.1 信贷体系面临新的挑战

乡村产业的信用贷款大部分较小，但贷款数量较大、地区分散，由于贷款主要是农民，因此难以支付较高的利率，导致商业机构在乡村产业进行信用贷款时表现极为困难。随着乡村产业项目的增多和融资需求的增加，农村信用信息的缺乏和市场主体之间信息不对称的问题越来越严重。因此，农村信用体系的建设在乡村产业战略中尤为重要。在这方面的主要问题是，农民对金融贷款的了解还不够清楚，甚至被认为是国家的经济援助。农村信用社应成为我国农村合作金融体系的主要承担者。就农民本身而言，产权和物权的不完善使农民难以向银行贷款。由于没有抵押，许多农民的房屋没有产权，土地是集体的。因此，银行没有办法在没有贷款的情况下提供这种抵押，农民只能寻求担保公司。由于风险，一些担保公司不愿实际向农民提供贷款。

2.2 融资总量大，融资模式缺乏创新

在这方面的第一个问题是资本供应不足。个体农户主要是银行信用贷款，贷款额小，期限短。其次，供应成本高。由于经营实体分散程度更高，因此对单个实体的总体需求要小于企业，从而导致资本成本增加。例如，农村商业银行的贷款年利率通常约为10%。与企业相比，融资成本明显较高。引入农村产业振兴战略后，各地出现了大量的农村振兴项目，融资总额巨大。但是，这些项目通常是市级和县级的区域项目。当地投融资企业的数量和资金有限，负债很高。但是，在现有的投融资模式下，银行介入农村产业振兴项目更加困难。

2.3 乡村产业振兴主导力量存在的问题

行政力量很难解决对农村工业振兴战略的财政支持。2014 年，国务院发布第71 号文件《关于指导农村产权交易市场健康发展的意见》，明确表明各地建立了各种形式的农村产权交易市场和平台。为农村财产转让交易提供有效服务，并通过采取购买社会服务或公益性工作等措施，支持现代信息技术的充分利用，建立农村产权转让交易和管理信息网络平台。相反，一些率先引入社会服务的贸易中心取得了良好的效果。这些交易中心通过政府建立的平台，利用行政权力促进当地土地集聚，并通过在线平台等渠道向国内市场展示一些本地资源产品，通过在线流量和渠道使交易量增加一倍。其中，政府并没有率先在在线上支持现实生活中的这些农村产业，而是依靠在线和在线平台产业取得一些成功。

3 金融支持乡村产业振兴模式创新的具体措施

3.1 推广使用“1+N”信贷模式

随着科学技术的进步和金融模式的不断创新，“1+N”信贷模式可以灵活运用循环贷款，无缝贷款和贴现贷款的方式，着重于金融服务全过程的研究。农业生产，积极发展连锁金融服务，该模式着眼于绿色、优质、特色农业的发展趋势，大力支持农村产业链各环节的协调发展。“1+N”信贷模式开创了新局面，领先的信贷贷款方法与多种相关的信贷方法相结合。例如，“金融+教育”可以帮助贫困学生“实现大学梦想”；它以国家助学贷款政策的实施为基础，确保及时发放助学贷款，有效解决贫困生入学问题。“金融+农业”，帮助贫困农民“实现梦想”；“金融+文化”，帮助基层青年实现“创业梦想”；“财务+社会保障”帮助失地农民“鼓舞旧梦”。

3.2 加快传统乡村金融模式改造

主要是建立信息共享、交流和交易机制跨部门、地区、行业，要突破不同的机构、公司和部门之间的信息闭塞，并以丰富的“三农”主营业务信息的来源、尺寸和频率，成立专业队伍，投入专项资金，联合电子商务交易平台，农民商品交易市场，开展试点数据收集的数据收集，促进“三农”信用信息基础数据库的建设，基本信息的重点，如农村低保群体和小微企业等基础信息的收集、处理和评估工作，为农村普惠金融服务奠定基础。在网络平台方面，有必要深化平台建设，以互联网技术为支撑基础，加快传统农村金融模式的转变。一些金融机构可以使用互联网实现支付，为农村企业和居民提供融资，并提供保险服务以降低交易成本并提高效率。

3.3 优先发展绿色金融

生态宜居性是农村振兴的载体。当前，农业供给侧结构的改革已转向绿色可持续高质量发展，对农业的财政支持也应改变，有必要支持乡村旅游、休闲农业、城市农业、循环农业和低碳农业及其他新农业产业和新形式农业。制定农业项目环境保护标准、制定农村绿色信贷准则，实施差别化信贷政策，扩大信贷项目中绿色农业项目信贷额度，增加绿色技术采用者和绿色农业生产信贷的可用性；积极发展农村绿色债券，利用绿色保险、绿色证券、绿色期货和期权等多种绿色金融工具为农村绿色企业提供融资服务，降低融资成本。