信息时代背景下5G与金融的融合应用研究

周 易，陈 艳

(绵阳职业技术学院，四川 绵阳 621000)

1 5G对金融领域的影响

5G技术与4G技术之间存在的主要区别是其具有较高的峰值速率、时间延迟低、网络容量大等特征，在一定程度上明显提高了宽带水平、平稳性及安全性。5G是一种基建层当中的新型技术，不仅可以提高网速与连接数，而且还会凭借量变出现质的改变，从而推动信息行业健康稳定的可持续发展。

金融行业在多年的发展中历经了电子化、数字化及信息化的发展阶段，当前逐渐朝着智能化的方向发展。5G在金融行业产生的影响主要表现为以下几个方面：首先，进一步完善了前台金融服务体验，提高金融的服务质量与可得性。随着5G技术的不断完善，逐渐代替4G或者是Wi-Fi，使原有底层基础支撑技术得到创新，加快完善金融机构前台服务的体验，同时还可以使服务模式和产品形态得到创新。其次，使后台金融管理与金融决策朝着集中化与智能化的方向发展。在5G技术不断发展过程中，会使我国各个行业之间构建密切联系，出现众多数据信息，然而大量数据的搜集与归纳会为金融部门决策在分析数据时提供基本根据；与此同时，5G技术通过和人工智能、物联网及大数据等技术进行整合，会提高金融部门辨别与防范风险的能力，使金融决策更加智能化与集中化。

2 5G应用于金融领域的场景分析

2.1 “5G+银行”场景分析

首先，完善服务流程，为客户带来全新体验。其一，智慧网点。提倡不能仅追求“无人银行”，需要根据人性具有的特征，把传统网点逐步创新为智慧网点，同时包括很多新科技元素，包括但是不限于机器人、全息贵金属展示、智能门禁、VR驾驶体验、专家远程高清咨询互动及财富体验舱等。中国银行于2019年5月31日正式拉开“5G智能+生活馆”帷幕[1]。这是银行领域第一家和5G元素与生活场景进行融合的智慧网点。其二，远程虚拟银行。通过使用5G技术能够在客户手机上体验语音交互、远程服务等功能，为用户节省前往营业厅办理业务的时间，完善服务过程。5G网络促进银行线上服务朝着智能化方向发展，用户能够不受时间与空间的约束，不需要前往银行网点，在车上、家中就可以实现所有业务的办理，享受极致的服务。

其次，加快智能终端的接入，优化服务场景，为用户提供个性化业务。其一，智慧资管。5G技术凭借自身低成本、低功耗及高稳定性与可靠性的特征，可以与很多设备进行结合，如：智能手机、可穿戴设备、各种传感器等，从而使万物之间进行有效衔接[2]。另外，在这种发展背景下，为各个市场主体的资产属性辨别提供良好的发展机会，有利于商业银行建立全流程数字化银行，拓展资产抵押与管理业务。其二，开放银行。随着金融行业与5G技术的不断融合，以往银行业务就会和各个领域进行有机整合，全面扩展新方式与新渠道。今后，每个家庭的抄表业务都能够利用远程进行获取，同时和银行账户进行有效连接以实现自动扣费功能；银行、医院及个人信息实现共享，医生可以采用远程设施动态了解患者的身体情况，商业银行根据这些健康数据可以快速完成贷款、保险等业务。

2.2 “5G+证券”场景分析

首先，拓展服务场景，为用户提供新体验。其一，智慧营业部。通过将5G技术和人工智能技术进行有机整合，可以使线下营业部技术进行快速创新。使用大数据分析与人脸辨别技术，结合用户的喜好制定合适的服务过程，涵盖了大屏产品推荐、机器人迎宾等。从现场业务办理方面来看，可以整合远程见证开户、VTM等为客户提供无人服务，减少客户等待的时间，不受专营场地的约束，以便于和合作伙伴进行有效的交叉引流；其二，快速交易。许多场景对低延迟提出了更高的要求，用户大部分都会采用搭建交易专线或者把代码安排至交易所托管机房、券商机房等方法减少延迟。今后随着5GuRLLC场景的应用，分片技术能够减少端至段的延迟，同时还可以省去网络布线环节。

其次，完成中台业务前置，加快证券业务的革新。其一，视频服务。当前，因为流量的约束，通常情况下用户都是使用WiFi网络进行视频服务，在一定程度上对视频类业务的使用场景进行了约束。在5G技术背景下，券商可以在视频类应用方面增加投入，为用户提供全新的体验。主要涵盖提供更加优质的视频旋项，可以使用运营商边缘云服务减少发放距离、完善骨干网贷款、在视频内容方面加强运行等；其二，投资助手。AR可以动态融入各种业务场景。利用文字辨别或者是语音指令能够极速得到财务数据、筹码集中度、实时信息等，同时还可以与大盘异动、到价提醒等进行有机整合，经过融入收藏夹、自选等和其他终端设备进行互联[3]。

3 “5G+金融”领域应用面临的挑战

“5G+金融”领域应用面临的挑战主要体现为以下几个方面：首先，标准规范方面面临挑战。目前我国工信部门还未针对5G技术标准进行明确规定，这就使场景应用需要深层考虑；金融行业智能化、数字化系统与设备需要5G新技术提供相应的支持，所以5G技术标准与金融业务标准需要达到统一、均衡，最终达到标准适配的目的。

其次，技术支撑方面面临严峻挑战。基于保障业务持续性的基础上，5G金融分布式系统怎样兼顾以往的旧系统，同时怎样使数据的一致性得到保障；将5G技术和新型技术进行有机整合之后，多元化的金融服务就会由原来的实地改变为虚拟化，但是金融行业原有的数字化程度不能使5G技术和新技术融合要求得到满足。

最后，安全应用方面面临主要挑战。5G网络切片进行安全接入认证时，需要搞好安全隔离的工作，避免网络节点非法进行访问；当前金融数据安全管理框架或者是有关管理计划还未成型，数据隐私安全仍然需要引起人们的高度重视；随着5G技术的不断应用，不仅可以实现金融服务跨行业、跨市场的革新，同时有可能会出现风染传染；以往的监管模式不能将可能出现的安全应用风险进行全面覆盖，这就需要重新思考“5G+金融”风险控制管理方式。

4 信息时代背景下5G与金融的融合应用策略

首先，推动我国5G技术标准的设定。从原则方面需要坚定技术标准符合金融行业要求。与此同时，我国还需要积极融入5G技术国际化标准的设定，以便于今后使技术标准与金融行业标准相吻合。

其次，行业将监管机构还需要积极满足新技术使用发展的急切要求，加快构建健全的金融业标准体系。构建的金融产业与服务标准、风险防控标准内容等需要和5G等新型技术相吻合，以便于加快智能金融风险监控与安全可信的金融信用体系构建。另外，还需要使发展与安全之间的关系保持均衡，加快实体经济与金融科技的融合革新，使试点应用场景、监管沙箱等落实，促进金融行业朝着智能化、数字化的方向发展。

最后，金融业经营部门需要实时追踪5G技术和云计算、区块链等技术的融合发展形势，基于安全可控的前提下，科学合理的加快新型技术应用场景的实现。在原有监管框架下，从场景适配、数据安全管理、业务转型、产品创新等方面进行5G新技术的运用试点，同时加大和高校、金融科技公司等进行产学研一体化联动。与此同时，遵照实质重于形式的要求，全面预测新技术可能造成的金融风险或者是风险感染，从技术、业务及网络等方面做好风险预警、风险监测及风险处理等工作。

5 结语

现如今，伴随着5G通信网络在金融体系方面的建立，将此作为基本条件的金融科技会在产品创新、客户体验及风险管理等方面充分发挥自身的积极作用。“5G”网络的建立为以往金融机构提供良好发展机遇的同时，还面临着严峻的挑战。之前，互联网金融依靠终端用户线上线下的金融要求得到迅速发展，5G金融时代的来临标志着仅满足金融要求远远不够，建立将5G网络为平台的生态圈和金融产业互联网，把金融服务真正融入客户日常生活与生产中是今后的发展方向。以往金融部门可以凭借自身声誉、渠道、规模等优点，使5G网络特点从“人人互联”向“万物互联”进行创新，从而完善与革新原有金融服务模式和体验，利用内外部平台针对存量业务展开开放性改革，推动金融行业健康有序的发展。