速看！这家头部城商行发三季报：净利下降近8%，信用卡发卡量破千万，新行长任职获批

邢莉

近日，上海银行发布了2020年第三季度业绩报告。

业绩报告显示，2020年9月末，上海银行资产总额24439.68亿元，较上年末增长9.25%。2020年前三季度，上海银行实现营业收入375.36亿元，同比略降0.91%；实现归属于母公司股东的净利润150.52亿元，同比下降7.99%。

上海银行2016年11月在主板上市，截至目前按照总资产、收入、净利润排序，在A股上市城商行中排名第二，仅次于北京银行。

净利润现负增长不良“双升”

具体数据来看，2020年前三季度，上海银行实现营业收入375.36亿元，同比略降0.91%。其中，利息净收入同比增长40.74亿元，增幅18.50%。手续费及佣金净收入同比增长3.63亿元，增幅7.32%，主要来自代客理财、代销基金、投行业务等。

2020年前三季度，上海银行实现归属于母公司股东的净利润150.52亿元，同比下降7.99%。

针对利润方面的下滑，上海银行在财报中表示，主要是加强风险形势应对，主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长19.84%。

此外，其他收入合计同比减少47.83亿元。上海银行解释称，主要是2019年以来资产结构调整，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产规模有所下降，同时受市场利率下行和汇率波动影响，相关资产收益率整体较去年同期下行，估值净损益同比下降。

在资产质量方面，截至2020年9月末，上海银行不良贷款率为1.22%，较上年末上升0.06个百分点。上海银行不良贷款总额130.13亿元，较上年末增加15.64%。

拨备覆盖率328.07%，较上年末略微下降9.08个百分点；资本充足率13.17%，一级资本充足率10.71%，核心一级资本充足率9.53%，三项指标较上年末均有所下降。

信用卡发卡量破千万线上个人客户数超3700万

业绩报告显示，2020年9月末，公司客户累计23.36万户，较上年末增长0.84万户；公司存款余额9666.22亿元，较上年末同口径增长9.75%；公司贷款和垫款余额6229.69亿元，较上年末增长9.88%。

个人零售业务方面，2020年9月末，个人贷款和垫款余额3298.39亿元，较上年末增长2.80%，自二季度以来呈加速增长态势。

其中，住房按揭贷款余额1136.68亿元，较上年末增长20.41%，占个人贷款和垫款余额比例34.46%，较上年末提高5.04个百分点；消费贷款余额1538.67亿元，占个人贷款和垫款比例46.65%，较上年末下降7.80個百分点；个人贷款和垫款不良率1.15%，较6月末下降0.09个百分点，资产质量保持稳定可控。

信用卡方面，2020 年 9 月末，信用卡累计发卡 1，041.49万张，较上年末增长 16.04%；信用卡贷款余额 336.05 亿元，较上年末增长0.25%。2020 年 1-9 月，信用卡交易额976.71 亿元，同比增长 4.86%。信用卡不良率 1.80%，较 6月末下降 0.04个百分点。

此外，值得一提是，截至9月末，上海银行线上个人客户数3739.15万户，较上年末增长24.60%；年度活跃客户数717.40万户，同比增长54.03%。今年1-9月，上海银行互联网业务的日均存款余额477.14亿元，较上年全年日均余额增长51.73%；9月末，互联网中小微贷款余额176.50亿元，较上年末增长79.99%。同期，该行互联网中间业务收入11.14亿元，同比增长37.87%；手机银行APP月活数215万户，较上年末增长16.85%

第三季度收监管“千万级”罚单内部治理、风控存漏洞

尽管第三季度业绩报告显示，上海银行在业务发展中亮点颇多，但是内部治理和风险管控上问题却也不容忽视。

8月14日，上海银行接到上市后的最大一笔罚单。

上海银保监局行政处罚公开信息显示，上海银行因在2014年至2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652.16万元，其中被没收违法所得27.16万元，被罚款1625万元。

此张罚单中多处用词严厉，如 “严重违反”、“严重不到位”、“严重不审慎”等。业内观点认为，这一方面反映出银行业监管的严格要求，另一方面也可以看出上海银行内控管理的严重缺失。

罚单显示，上海银行股份有限公司在2014年至2019年年间，存在下列违法违规行为：违规收费；违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产等。

同日，上海银行还有两名责任人被警告。

2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则，邹丽静对上述违规行为负有直接管理责任，被处以警告；2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款，朱乃荣对上述违规行为负有直接责任，被处以警告。

新行长朱健任职获批 曾任国泰君安副总裁

上海银行在发布三季报的同时，还发布了关于董事、副董事长、行长任职资格获监管机构核准的公告。公告称，近日收到《上海银保监局关于核准上海银行朱健任职资格的批复》，上海银保监局已核准朱健先生公司董事、副董事长、行长的任职资格。

早在2020年9月1日，上海银行发布关于行长变更的公告。

公告称，“公司董事会收到胡友联先生的辞呈。胡友联先生因组织工作调动，辞去公司副董事长、执行董事、行长、董事会战略委员会委员及风险管理与消费者权益保护委员会委员职务，该辞任自 2020 年 8 月 31 日起生效。”公告同时称，“朱健先生已任公司党委副书记，拟提名为行长人选，董事会将于近期召开会议审议聘任。”

公开资料显示，朱健从1997年起便一直在上海证券监管部门从事相关工作，2004年起历任中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长；上海证监局办公室主任、机构二处处长；局长助理；2010年8月至2016年9月担任上海证监局副局长。2016年9月朱健加入国泰君安，2016年12月起2020年8月担任国泰君安副总裁。今年8月22日，上海市委组织部发布市管干部任职前公示，朱健新动向显示为“拟任市管企业正职”。

10月26日，中国银保监会官网发布公告显示，经审核，核准朱健上海银行股份有限公司董事、副董事长、行长的任职资格。这意味着，朱健正式接任胡友联担任上海银行行长一职。