互联网背景下“理财规划”理论和实践一体化课程改革

吉雨婷

随着互联网及数字经济时代大幕开启，数字化和智能化的浪潮席卷了各个行业，而高校承担着教书育人，科教兴国的岗位职责，更应该顺势而为，更应该重视课程的实用性和创新性，而理财规划课程的设置和改革就可以是一个很好的例子。金融是一个不断推陈出新的普惠实用行业。理财规划的课程设置主要包含了个人或家庭财务报表的编制和评价，这些课程不仅可以丰富高校学生的金融实践知识，也可以为高校学生接下来的金融考研和理财师行业就业做有力的铺垫，更可以帮助高校生更好把握人生规划和决策。随着我国公民个人财富的增长，理财规划师的需求也日益旺盛，而我国理财规划师数量严重不足，在时代大背景下，理财规划的课程设计应具有现实意义，满足人才培养的需求。

理财规划课程在一些高校里面作为一门新课程开设历史不久，目前来说，这门课的质量在高校可能并不尽如人意，课程建设还处在探索的初级阶段，课程教材五花八门没有统一的教学，部分教材内容空洞、案例老旧，课程教学内容严重脱离实际，课程的教育质量难以得到保证。在互联网背景下，理财规划需要进行强有力的理论和实践一体化的课程改革。

互联网背景下对

理财规划课程的需求

促进学生对于金融计算器和电子软件的运用

预计收益的数字非常敏感，学科必然产生大量对计算的需求，传统的科学计算器已经远远不能适应教学内容。教授学生去掌握作为注册金融分析师考试中必备的计算工具-金融计算器既能丰富课堂知识也读学生未来的金融从业有积极影响。其次，计算机办公软件软件也在很大程度上能辅助编制家庭财务报表和分析个人规划方案，帮助规划、分析、整合未来时间段的一系列现金流，计算需要的回报率和投资实际回报率。比如从记账来说，以前的课程会教授老式账目记录或者纸质手账日常花销收入，这种账目本有不少缺点，首先不容易随身携带随时记，一般都是每日或者每周记录一个总结账，耗时耗力，很多同学坚持不下来记账的习惯，第二，账本需要地方存放。但是现在的电子记账软件可以完美的替代老式账本，网络上可以下载安装不少种类的免费记账软件或者手机记账软件，学生随时随地记录自己的花销账目，操作性强。从计算的角度看，金融计算器和EXCEL等一系列办公软件可以成为课程的必备利器，利用计算器软件实现可以数字准确评估目前的个人财务状况，方便估算出一系列人生时间点上的现金支出和流入，继而推出目标收益和所需回报率，对家庭财务的问题及时做出反馈和纠正，对未来投资方向和投资目标收益进行有效指引。

课程具备较强的实践能力和实用的金融投资理念

课程需要具备较强的实践能力，理财规划课程是一门学以致用，可以帮助同学进行一生规划，指引同学进行理财规划的学科，学科需要具备较强的实践能力，对于不同的投资产品，人生规划方向的现状做一定的了解和辨析，增加学生的直观理解和感性认识。

引入最新国内和国外的经济金融形势与政策解读

理财规划课程教学的基本任务之一是培养学生金融市场的分析能力和掌握金融工具运用策略，而这有赖于要求学生具备中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信和文化自信，坚持党的基本路线不动摇和不断把中国特色社会主义伟大事业推向前进的坚定信念和基本认识。在此基础之上，教师鼓励引导学生将马克思主义的哲学观、认识论、方法论和金融市场分析相结合，及时正确认识解读当下国家和党关于金融市场的引导政策态度和未来趋势，判断宏观经济金融运行趋势和行业发展周期变化，培育学生对包括外汇市场、股票市场、黄金市场等在内的金融市场运行逻辑和未来发展规律原理的敏感的细致洞察和揭示能力。除了本国市场以外，对外国的金融市场也应该指引同学关注，海外金融市场和国内金融市场既有相似性也有差异性，但在全球经济金融一体化的大背景下，海外金融市场的中国参与度也是水涨船高，课程不仅要教授中國金融，也可以讲授外国金融，要积极对接国外金融市场，尤其是外汇、美国股市等领域的投资都需要国外金融背景知识。

培养互联网思维和数据挖掘能力

理财规划业务不仅要求学生掌握计算器技能，还要求同学培养互联网思维，利用互联网获取最新的理财方案和金融信息，引导学生了解最新的互联网金融发展状况和运行模式，对于网络借贷、众筹、虚拟货币、人工智能、云计算等新业态模式有一定的基础认识，指导同学运用互联网挖掘数据、整合相关大数据，在海量理财产品中为自己量身辨别，挑选和定制适合自己经济能力和现状，风险承受能力和偏好的，具有盈利能力的理财投资项目。

本校开展理财规划课程的            优势和劣势

在互联网背景下，理财规划课程要求金融教育必须“与时俱进”，理财规划教育在我校有着突出的优势和一定的不足之处。

我校开展理财规划课程的优势

相关的课程体系建设较为完备，覆盖大部分金融理论和业务。

我校的金融课程建设较为完备，相关理论体系设计涵盖较为全面，通识教育较为全面，包含财政学、保险学等相关课程，金融专业课程内部细分为多个方向：国际金融、公司金融、固定证券收益，公司财务报表分析、双语国际金融，互联网金融等一系列相关课程，这些专业方向很好的体现了互联网时代背景下，未来金融的发展方向，为同学学习理财规划课程垫下良好的基础。

注重校企合作，打造实践性人才培育基地。

我校金融系积极联系行业企业，打造实践性培训基地和校企合作项目，积极引入最新的投资理财、人生规划理念，课程设计教授参考理财规划师相关的培训内容和技能要求，根据最新的税务、遗产法律法规，构建真实的个人理财情景，帮助建设理论和实践一体化的课程。系部内多名教师具有双师资格，并且具有行业从业背景，理论和实际能够更好的联系在一起。

本校理财规划课程开展的不足之处

理财规划这门课程正处于一个初步发展和探索阶段

理财规划是一门新兴的学科，正处于一个初步发展和探索的阶段，目前来说，只有部分院校开展了这个课程，课程建设总体还处于一个不成熟的阶段，市面上没有太多公认的成熟教材，教材理论五花八门，部分教材质量一般，理论空洞缺乏案例实践性欠缺，课程相关资料较少，对教师的课程设计，教学内容选择，教授方式和教学质量把握增加了难度。

就业和教学存在矛盾，学生创新探索动力不足，积极性不高。

目前我校金融专业学生初步就业岗位通常为银行柜面等传统技能就业岗位，课程教育与就业现状脱节，导致部分学生觉得学不能够致用，学习积极性受到负面影响。其次，本院同学学习还是存在懈怠心理，创新度和探索度缺乏。

互联网背景下“理财规划”理论

和实践一体化课程改革若干建议

第一，密切关注金融发展的最新动向，深挖金融趋势，未来理财金融的发展除了需要既有金融专业扎实的学识以外，还有创新的思维，教师在教授时候多引入最新的金融热点和金融知识，运用马克思主义哲学观和世界论，鼓励学生独立思考，培养学生具有全球视角，能够应对复杂多变的国际金融局势。

第二，加强实践教学，以解决个人需求的无限性、多样性与社会需求的有限性、层次性矛盾，优化学科教授内容，积极整合校企合作、实训基地的资源和研究成果，教学内容既与理财规划师考试挂钩，又与个人理财规划和日常生活息息相关。使课程更加丰富、完善且富有弹性，增强学生金融实践操作的能力和机会，在课堂上注重教授金融计算器和EXCEL表格的应用。

第三，创新设计教学方法，课堂教学采用多种教学方法，比如采用多媒体教学手段，制作内容丰富、资料详实、形象生动的课件，利用设问、讨论和答疑、引入案例等方式传播课堂知识点，录制金融计算器和EXCEL使用视频。开辟网上教学，充分利用互联网平台，加强教学互动，发挥网络课堂的学习论坛和答疑功能。

[本文系“互联网背景下'理财规划'理论和实践一体化课程改革”（项目编号：JGKT20XM06）项目成果。]

（南京财经大学红山学院）