开放银行的业务标靶

在线上化成为金融业高层普遍认可的大趋势后，开放银行作为线上化的一种更高阶的表现形式再次成为业内关注的热点。

根据《金融科技发展规划（2019-2021）》，其中明确提出：借助应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）等手段深化跨界合作，在依法合规前提下将金融业务整合解构和模块封装，支持合作方在不同应用场景中自行组合与应用，借助各行业优质渠道资源打造新型商业范式，实现资源最大化利用，构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。

开放银行的本质是通过科技手段实现开放合作、开放服务而达成业務目标。在银行科技应用与发展日渐成熟的今天，应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）已经不是难点，难点在业务目标的设计与实现——通过开放技术接口、开放服务达成业务收益。这种业务收益可以是获客、活客，也可以是收入的增加、进入到一个增量的市场等等。无论是什么，这个业务收益必不可少，而业务目标要围绕业务收益来制定。从科技跨越到金融科技，中间需要的是业务视角。在金融科技的应用中，科技手段是基础，业务目标是灵魂，开放银行作为金融科技的一种具体实现，科技与业务的融合才能创新出开放银行的服务。

无论是场景服务，还是平台经济，开放银行其实也是在构筑商业生态。这个生态包含了开放银行的两个方向：一是把自己的功能平台开放给合作伙伴，就是“引进来”；二是进入合作伙伴的开放领域，就是“走出去”，双向开放才能构建完整的生态。而生态的长期良性发展才是开放银行的未来，其中有一个必须的突破点，就是生态中各个参与方的业务收益。没有业务收益，就没有持续发展的动力，因此，确立和实现合理的业务目标是当下开放银行持续发展的关键点。