风险管理在订单农业中的应用

[摘要]订单农业作为一种基于远期合约的新型农业生产经营模式，有着其独特的优势。它适应了市场上供求双方的需求，被认为是现代化农业合作共赢的重要创新，但随着其快速发展，订单农业的种种风险也逐渐暴露出来，使得它的价值一直得不到很好的体现。极高的接受度与较低的履约率这一对矛盾始终伴随着订单农业的发展，这是阻碍订单农业持续发展的一个重要原因。在这样的大背景下，使得分析订单农业中风险的种类和产生原因，并针对不同类型风险提出规避的方法和具体措施显得尤为重要。

[关键词]风险管理;订单农业;解决措施

[中图分类号]F323

[文献标识码]A

深圳坪山目前正是杨梅上市的高峰期。以往每当杨梅上市时，当地农户在新一季杨梅种植之前就与一些罐头食品生产企业、大型电商、超市等签订了订单售卖协议，协议的价格虽然没有零售价格高，但是却节省了大量的人力成本和时间成本，更重要的是农户不用担心农产品卖不出去的问题，解决了他们的后顾之忧。当地农户可以根据订单签订企业的要求灵活地有计划地采摘，还有部分产品会直接送往附近实体店进行售卖。真正实现了农户管种植，企业管销售的良性状态。但近些年来，一些杨梅种植卢心存“投机”心理，如果市场行隋不好导致产品价格很低就履行合同，若市场行情好，价格上涨就“毁约”自己零售，以赚取更高的市场收益。这种行为使企业也随之看市场行隋决定履约与否。长此以往，商品市场一有波动，不论是农户方还是企业方，就会只看到当季收益，根本不考虑所签订的“契约”。在此案例中，商超企业等买方的出现将杨梅种植户与瞬息万变的市场需求紧密联系在了一起，并通过订单的形式反映出来，实现了三方共赢的局面。但我们发现只要是农户、企业或市场中的任何一方出现问题，整个共赢局面就会被打破，案例中的杨梅种植户为了短期高额收入而放弃了长期相对保险的收入，这种只顾短期利益的不良行为最终带来的只有更大的损失，也导致了订单双方无法长远合作，农产品也就没有相对稳定的销售和供给渠道，这对建立有规模效应的现代化农业无疑只有负面作用。借助上述案例，我们接下来具体分析订单农业的风险及应对措施。

1订单农业风险分析

风险的本质就是某一事物发展结果的不确定性中我们不喜欢的那一部分。任何事物都具有两面性，订单农业也存在一定的风险，根据风险来源来看，订单农业的风险可以大致划分为两种：自然因素的影响和人为因素的影响。 农业的生产和经营受气候影响较大和生产周期长等固有特点限制，对自然条件有着很强的依赖性，自然条件中的病虫、土壤等任何一方面因素变化都有可能对农业生产造成巨大影响。农户的生产经营有可能因为天气影响而出现订单延迟完成或无法完成的情况，或者当年收成骤减，收成不够自留，此时农户就会选择违约而不卖给企业，这就直接导致企业原本制定的计划被打乱，影响企业运行并带来损失。这类由于自然环境的不确定性所产生的风险，我们把它定义为自然风险。除自然风险之外，其他风险我们都可以将其归纳为人为因素风险。

如果我们将订单农业风险按照发生时段分段分析，大致可分产前签订风险、产时生产风险、产后执行风险三类。首先，订单难以履约的一个重要原因是双方主体的不对称性导致的，其中包括信息不对称和订单签订双方个体数量不对称。我们都知道，订单签订双方所掌握的市场信息和产品信息是不对称的，农户所掌握的商品信息一般来说要比公司多，而市场信息则正好相反。这种不对称现象在农業市场上普遍存在，签订合约双方中的企业方由于规模大，可选择性广，可以与众多农户产生交易关系，而农户受自身条件限制，往往只能与单独一家企业签订合约，这种不对称性就为合约最终难以履行埋下隐患。与此同时，这种不对称性极易造成企业的逆向选择行为以及农户的隐瞒行为，企业由于自身优势掌握市场一手信息，拥有比农户更多的经营和市场信息，资本的逐利性会使得企业利用天然优势使自己受益而使农户受损，倾向于与对方签订协议进行交易。逆向选择大多会对农户产生不利影响，从而增加了农户在生产过程中投机取巧的可能性，农户为了弥补损失往往不会保质保量的履行订单的要求，采取投机主义最大限度弥补自身损失。这就带来了另外一类风险，即道德风险，这类风险既属于产时生产风险也属于产后执行风险。而逆向选择风险属于产前签订风险。此外，市场风险也是影响订单履约率的—个因素，但不是重要因素，例如消费者的需求变动、国家政策和法规变动等等。我们可以利用图表的形式更直观地了解以上风险（见图1）。

2订单风险管理对策

2.1提高违约成本

造成订单履约率低的一个很重要原因是违约成本太低，要想提高履约率就得提高违约成本，首先做到让签订双方“不敢违约”。农业生产性资源主要包括资金和实物，农户通过与缔约公司签订某农产品买卖协议，凭借签订的协议获得第三方担保，进而从农村信用银行、合作社等信贷机构获得生产贷款。在此过程中，由于农户数量多且分散，农户们可以推举出代表代理合约事项，该代理某种意义上扮演了“经纪人”的角色，该代表可以是乡镇具有威信的农民代表或是基层干部，对当地各农户信誉和生产情况较为了解，这对缔约双方来说也是一个有力的保障。我们以深圳坪山某杨梅种植户A为例，当地银行和农村合作社由于贷款给某一单一农户风险较大，通常不愿意直接放贷，这时与农户缔约的B公司表明愿意为此合同担保，这样一来就将此订单融合到了一个三方合约中，形成了“农户A-公司B-第三方信贷机构”的格局。这种模式一方面为农户筹集到了生产资金，另一方面缔约公司也可以在市场上对标的物进行买卖和交易，对风险进行有效管理。对于第三方信贷机构来说，公司担保的加入可以大大降低坏账的风险，当有个别农户违约后也可将其纳入失信名单，提高了农户违约的成本。这种模式可以过滤掉大部分市场上的不良主体，保证交易市场的稳定。不论对于农户、公司还是第三方信贷机构来说均有益处。

另一种方式是向农户收取一定数额的保证金。保证金有其独特的担保价值，它是一种长效担保，其效用可以贯穿整个交易过程，相当于一把无形的锁来保证合约的完成。历史经验告诉我们，缔约双方签订订单时，企业向农户收取一定数额的保证金有助于提高农户违约成本，从而大大降低农户单方面违约的风险，形成“订单+保证金+期货”的风险管理模式。具体来说就是企业利用金融市场农产品价格发现的功能拟出较为客观权威的订单价格，以此吸引个体农户参与，在签订订单时向农户收取一定数额保证金，同时参与市场套期保值，有效降低农产品市场价格风险。假设B公司向农户收取订单总额5%的保证金，企业可将这笔保证金用于金融市场，也减轻了自身的资金压力。从另一个角度来说，农户缴纳这笔保证金的前提是企业提供的价格能够保证农户是可以获利的，也就是说农户在签订订单的时候就可以提前锁定了这笔交易利润，而企业也可以根据金融市场上的信息定出—个合适的价格。这就形成了一个交易的良性循环。当然以上规则并不是固定的，缔约双方可以根据自身情况、因地制宜地优化方案，例如保证金的缴纳形式等等。

2.2降低违约需求

这类方式着重将缔约双方的“不敢违约”逐渐转化为“不想违约”。延期点价订单作为近些年新产生的交易模式，受到广大农户的欢迎，即农户先将农产品交付给购买企业，在约定交货日不规定价格，然后在之后的某一段时间内农户视农产品的市场价格变化情况决定交易价格，这样农户就会在利于自己的情况下再和商家定价收钱。例如农户A要出售2500kg杨梅，在收成之后交付给罐头加工企业后并不立马结账，而是在随后的约定时期内结算。在约定期内，农户A可根据杨梅市场变动的市场单价在其价格最高的时候选择清算，从而提高了种植户的收入。对于企业来说，在获得生产原料的同时不必立即结算，大大缓解了企业的资金压力。在交易过程中，农户和企业之间可以额外约定一份触底保护协议，设置价格区间，防止其中一方因价格变化剧烈而受到重大损失。这种模式对于企业或是农户都是双赢的，维护了双方的买权卖权的利益，是订单农业优化的一大创新。

设立订单保底价也是降低违约需求的另一有效方式。农户支出少量费用并与企业协商出农产品收购时的最低保护价，在合约交易日如果市场价高于最低保护价就按市场价交易，否则按照最低保护价交易。这种模式本质上来说就是给予农户一个最低保障价格，无需考虑市场价格波动。从金融学的角度来看，这种保底价订单模式具有很强的期权特性，可以看成是农户购入了一份看跌期权，意味着农户在未来的某一时间有权但没有义务将标的农产品以约定价格售卖给企业，这种模式淡化了订单签订双方风险，在这种模式下，农户有效地规避了市场波动带来的风险，提前知晓农产品最低收购价格，相当吃了一颗“定心丸”，与此同时还能享受市场价格上涨时的收益，大大减少了农户的违约动力，使得农户真正的“不想违约”。而对于企业来说，虽然农户支付的“保险费”对于自身帮助有限，但长久来看换得的市场稳定和订单的高履约率才是企业应该看中的。

3小结

以上风险管理方案对订单农业中的“痛点”提供了针对性的措施。可以发现，订单农业履约率较低的主要原因还是人为因素，而大部分人为因素说到底还是诚信道德问题，缺乏“契约精神”，将利益放在首位。对于这种情况，还是需要社会的整体发展，使得诚信观念深入人心。除此之外，还需要政策和法规进行约束，进一步推进农户、企业和市场的联系，降低了农户和企業可能遭受的市场风险。让各方彼此形成一条相互依存的“生存链”。当波动的市场环境等各种压力使这条“生存链”出现危机时。各方就需要妥善协调，找到共赢方法，把“生存链”打造得更为牢固，以求长远发展。

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[收稿日期]2020-06-27

[作者简介]邓甫杰（1995-），男，江苏南京人，硕士研究生在读，研究方向：农业信息化。