富邦华一银行的科技金融蓝图

张砚

未来已来，唯变不变。金融科技正在深刻改变着传统的金融行业，传统银行别无选择，唯有挥舞起技术的利剑直面挑战。

中国大陆第一家全牌照运营的台资银行富邦华一银行，正在利用金融科技改变获客、产品、经营模式和业务流程等，志在打造一流的数智化零售银行。

富邦華一银行是大陆首家全牌照运营的台资银行，深耕中国大陆市场二十年有余，资产总额现已突破千亿元人民币，占大陆台资银行总资产规模的近50%。

打造一流的数智化银行

查理·芒格有一句名言是，我的剑只传给能挥舞它的人。要将金融科技与金融完美结合，需要能挥舞这把剑的人。

精通技术和零售银行的王文锋，被寄予厚望，今年4月他升任副行长一职，全面负责富邦华一银行的零售板块和信息科技板块。

技术出身的王文锋毕业于哈尔滨工业大学，毕业后从事IT工作11年之久，从系统管理员、程序员做到项目经理，后又从事零售银行业务。王文锋曾经就职于农业银行、招商银行、浦发银行、东亚银行（中国），具有20年中外资银行的零售银行及信息科技管理经验。

王文锋2018年12月加入富邦华一银行。在富邦华一银行，王文锋深刻地感受到“多样统一、多元融合”的文化氛围，团队成员背景十分多样，有来自各家银行经验丰富的资深专家，也有来自台湾和大陆的应届毕业生，富邦华一也表现出中华传统文化和国际化兼容并蓄的一面。

王文锋在接受《陆家嘴》杂志采访时表示：“打造一流的数智化银行是富邦华一银行的目标。”王文锋正在率领富邦华一零售板块和信息科技板块两个团队全力以赴，努力将富邦华一银行的科技金融蓝图变为现实。

富邦华一零售银行板块，下设零售银行部、普惠金融部、渠道与数字银行部、理财事业部及信用卡事业部；在信息科技板块，下设科技发展部、应用开发部、系统与网络运营部等金融科技板块。

王文锋说自己的“脑袋天天开着”，每天信息爆炸，经常收到朋友和同事转发的最新金融科技动态信息，但他认为关键是聚焦，做到形散神不散。王文锋对富邦华一零售银行的总体定位是，线上线下结合、跨境内境外结合。

他说：“不可能像互联网银行完全线上化，更不会还走线下化为主的老路，境内境外结合是富邦华一银行相对于中资银行的一个优势。”

富邦华一银行自去年提出“大零售”的战略，推进线上线下一体化融合发展。线上通过科技赋能提高服务效率并拓展服务半径；线下整合优化网点资源，焕新客户体验，稳步提升网点效能。

以客户为中心

金融科技引发的金融行业变革，正在让金融行业的二八定律开始向八二格局转变，过去的金融让20%的人获得服务，新金融是让剩下的80%，更多普通人和小微企业，也能享受到高品质的金融服务。

据王文锋介绍，目前富邦华一银行零售金融坚持“以客户为中心”为导向，目标客户群锁定为两类客群，一类是高净值人群，发挥外资行在境内外理财业务的优势；另一方面通过互联网和金融科技的一些手段，服务长尾客户即大众客户群，包括小微企业和个体工商户。

两类客户群中间搭一个桥梁，进行大数据筛选建模，通过立体画像，实现大众客户群向高净值客群的导流。

王文锋说，针对高净值客群，富邦华一银行除了提供常规金融服务之外，银行还与国内较大型的理财子公司、第三方公司合作丰富产品线，利用跨境的优势，引入境外成熟的家族信托，形成境内外的机构的业务联动。

对于大众客户群，更多是营造一个生活生态圈，对接大众客群的“医食住行学”等各类场景，比如在手机APP中融入台湾特色，甚至引入台湾的购物网站，让客户可以通过手机APP购买台湾本岛的产品。

服务台胞是富邦华一银行的一大特色，服务台胞、服务台企本身也是台资行富邦华一银行最核心的战略性工作。整个台湾约2300万人口，据不完全统计在大陆有300万的台籍人士。台籍客户中一类是在台湾已有创业，有一定家底，来大陆继续创业；还有一类是到大陆寻找发展机会的台籍青年。

富邦华一银行长期为台商经营融资、支付结算、安家生活等核心需求提供综合解决方案，在台商圈树立了“工作生活在两岸，富邦华一在身边”的品牌口碑。2019年5月，富邦华一银行领先台资银行同业获批筹办信用卡业务，进一步支持在大陆的台籍客户、台商企业于工作、生活、娱乐、购物、教育等多方面的金融支付需求。

跟随台商发展脚步，富邦华一银行布局京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部等地区，27家网点遍布10个省和直辖市。

科技融合金融

“金融的未来一定是科技化的”。在今年9月24日举行的外滩大会上，上海交通大学上海高级金融学院会计学教授李峰这样表示。

9月24日，富邦华一银行的新版手机银行正式上线。新版手机银行在界面设计、功能模块、用户体验等方面进行了全面升级，能够为用户提供专业、及时、高效的金融服务。

而在一年前的9月26日，富邦华一与腾讯云在深圳签署战略合作协议，双方宣布将在银行金融科技转型和数字化能力建设等方面开展全面合作，合力打造数字银行。富邦华一银行新版手机银行正是基于腾讯云移动金融开发平台TMF打造，首次采用了全新的分布式架构，这也是富邦华一银行首次采用移动互联网产品开发框架进行手机银行的开发。

近年来，富邦华一银行持续推动金融科技和信息科技系统建设，金融科技创新正在渗透在富邦华一银行传统金融业务的方方面面。

王文锋告诉记者，富邦华一银行使用区块链、大数据、人脸识别和物联网技术，成立了独立反欺诈的角色引擎和信贷审批平台，把风控完全独立化，并且打通了工商、税务等，使得银行对一些企业和个体工商户业务经营情况有更完整的认识。

据悉，可e贷是富邦华一银行借助银税直联、大数据风控、人脸识别等技术推出的小微企业线上流动资金贷款产品。富邦华一银行与国家税务总局上海市税务局开展合作，是首家与上海银税互动平台直连的外资银行。

富邦华一银行还打造了基于区块链和大数据技术的线上供应链平台。供应链金融服务平台，依托区块链和大数据技术，有效提升融资效率并降低融资成本，通过核心企业汇聚1-N层供应商及经销商，实现线上拆融，按需、按时融资，解决了下游供应商融资贵、融资难等问题。

王文锋表示，富邦华一银行还在打造“开放银行”，将富邦华一的技术融入到消费、留学、商旅等各种G端、小B端和C端场景中去，“银行在里面是消失的，客户没有感觉到来到了富邦华一银行，但他使用了我们的账户及金融服务功能”。

谈及同时负责零售金融和金融科技的体会，王文锋用了“如担重负，如履薄冰”这八个字，在闲暇之余，王文锋喜欢下围棋，这可以让他在快速变化、纷繁复杂的金融科技世界中放空自己，静下心来思索未来的方向。

在他看来，数字金融到目前为止做得更多的是传统金融的数字化，比如支付宝的支付都是依托于银行信用卡和借记卡的账户进行支付；而真正的数字金融，未来最具标识性的动作可能是国家发行的数字货币，到那时数字货币的信贷都将可追溯。