互联网金融助推文化旅游发展研究

魏玮

摘 要：近年来，文化旅游公司不断发展，同时面临的融资问题愈发严重。“互联网金融+文化旅游”背景下，如何快速、高效破解文化旅游公司融资困境成为首要问题。分析了互联网金融支持下的文化旅游公司发展优势及融资实现方式，从政策环境及企业自身角度提出对策。

关鍵词：文化旅游;互联网金融;发展

文章编号：1004-7026（2020）17-0017-03        中国图书分类号：F724.6;F832.7        文献标志码：A

旅游业作为我国国民经济的支柱性产业，具有投资金额大、项目运营周期长等特征，文化旅游产业更是如此。因此，目前文化旅游项目建设的重点主要集中在如何更好地解决文化旅游公司的融资困境、确保公司资金充足、促进文化旅游产业可持续发展与产业高端性等方面。

1  互联网金融助力文化旅游公司发展优势

1.1  有助于解决企业融资渠道单一问题

不断扩充融资渠道是文化旅游公司得以长久发展的核心动力。与传统金融不同，互联网金融不受时空限制，可随时随地向文化旅游公司提供多种融资方式，帮助文化旅游公司消除融资渠道的局限。同时，互联网金融通过解决文化旅游公司融资渠道单一问题，拓展了自身业务范围与服务群体，有助于互联网金融行业自身的优化升级。

1.2  有助于解决企业融资时间限制问题

文化旅游公司尤其是小微企业受传统融资方式影响较大。例如受银行贷款模式的限制，不仅贷款业务审核批准时间长，且银行为降低贷款坏账损失设置了诸多约束资金使用方式的条款，即使企业贷款业务办理成功，仍无法自由使用资金。而互联网金融取用灵活、方便快捷、不受时间限制，可为绝大多数文化旅游公司提供所需的融资产品，不但成功解决了文化旅游公司融资的时间限制问题，同时为自身拓展了更为广阔的发展空间[1]。

1.3  提高了企业融资合作弹性与积极性

文化旅游企业与传统融资机构属于单纯的资金供需关系，两者并未建立其他联系。因此，文化旅游公司难以获得传统融资机构的更多帮助。同时，文化旅游公司与传统融资机构间的资金供需关系仅以合作契约为依据规定双方行动范围，此类合作关系较为死板[2]。而互联网金融不断开拓市场，通过与传统金融机构合作，推出诸多主打旅游业务的理财软件，例如旅游宝、线上旅游付款业务等，改变了传统融资机构占主导地位的融资格局，提高了文化旅游企业办理融资业务的弹性与积极性。

1.4  催生鲶鱼效应，助推传统旅行社升级

鲶鱼效应指海上渔民出海捕鱼时为避免捕捉到的鱼因氧气不足死亡，向鱼箱中放入鲶鱼激发其他鱼的生命力。该理论在管理学中被解释为输入外敌以刺激原住民发展。在传统旅游企业与线上旅游公司的对抗中，线上旅游公司不断抢夺旅游市场份额，形成鲶鱼效应，迫使传统旅游公司升级改造。尽管经过多年的发展，线上旅游公司不断抢夺传统旅游公司市场份额，但通过观察旅游业总体格局发现，线上旅游公司的市场份额仅占10%左右。因此，线上旅游公司选择将互联网金融视为公司兴盛的转折点[3]。同时，线上旅游公司长期趋于稳定市场份额的现象表明，传统旅游企业并未固步自封，而是不断探索升级。无论是进行个体升级改造亦或是国资委领导下的企业合并以催生规模效应，传统旅游公司一直在积极回应线上旅游企业的挑战。

2  互联网金融助力文化旅游企业融资的实现方式

2.1  小额贷款成为文旅企业融资路径拓展的重要选择

互联网金融从产生以来，就以为实体经济尤其是小微企业提供服务为发展宗旨。由于文化旅游公司大多为小微企业，因此文化旅游公司同样成为互联网金融的重点服务对象之一。小额信贷作为互联网金融的核心业务之一，在处理文化旅游公司融资困难方面发挥着重要作用。据调查统计，近3年阿里巴巴集团下属的3家小额信贷企业服务客户近65万户，总计发放贷款金额约1 500亿元，且3家公司均承诺客户在完成贷款业务申请后，资金将于24 h内到账，放款速度远超银行等传统金融机构[4]。

2.2  众筹模式成为文旅企业融资路径拓展的最优选择

在增加文化旅游公司融资渠道数量方面，互联网金融众筹同样独具优势。每个个体均可以企业的名义通过众筹发起融资活动。众筹模式有助于文化旅游公司快速获得资金，方便文化旅游公司间的交流合作，降低出现融资风险的概率。2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒提出，中国应借鉴西方国家的金融创新改良形式，促进中国金融创新思维的诞生。

2.3  理财产品为文旅企业融资创造更多的可能性

互联网金融不断发展，为广大用户带来多样化的线上付款途径，为文化旅游公司带来更多机遇。目前，在文化旅游产业的各类新兴发展模式中，文化旅游公司与互联网金融的融合发展广受好评。线上旅游业务的各个环节融入互联网金融，将形成一个发展空间广阔、发展弹性强的互联网文化旅游平台。借助此平台可实现对文化旅游企业旅游业务的宣传，帮助公司减少营销附加成本。互联网金融与文化旅游公司的伙伴关系不断加强，例如携程网同一时间发布了“携程宝”与“程涨宝”两种旅游预付产品。淘宝旅行发布了旅游宝产品，该产品主要将余额宝与旅游产品预售结合。此类业务均拥有理财产品的部分特点，有利于文化旅游公司融资活动的开展。文化旅游公司与互联网金融组合，不断开发新的有关文化旅游的金融业务，不仅提高了文化旅游公司融资的成功概率，同时扩大了文化旅游公司的融资途径。

2.4  资产证券化为形成资金闭环及供应线融资助力

互联网文化旅游金融在B2B端的终极目标为形成封闭循环的产业链，利用大数据分析、云计算技术等整理产业链，形成集团采购模式。当前互联网文化旅游金融机构的金融服务主要为借助自有资金代销其他机构的金融业务。未来，各个机构可使用资产证券化等金融工具获得融资，形成产业内部的资金闭环。

在旅游业产业链中，通过优化龙头线上文化旅游公司，健全金融服务，可使资产证券化成为新的融资途径，使应收账款与保理成为通用的融资方式。随着金融市场不断加强对众筹模式、股权业务的监察力度，有利于提高资产证券化、股权众筹项目及文化旅游业务众筹转变为供方融资新途径的可能性。

3  互聯网金融助推文化旅游发展的实施建议

“互联网金融+文化旅游”背景下，结合文化旅游公司融资现状，解决文化旅游公司的融资困境迫在眉睫。为增强互联网金融助推文化旅游发展的动力，从文化旅游公司的外部环境、公司自身等角度提出相应的实施建议，以帮助文化旅游公司脱离融资困境。

3.1  增强政府部门对互联网金融助力文旅发展的引导与监管

在金融助推文化旅游业发展的历程中，政府应扮演好引导者的角色，以政府对文化旅游业的政策扶持带动互联网金融行业与其他行业助力文化旅游业发展的积极性。政府可推出试点实验政策，规定帮助文化旅游公司解决融资问题的互联网金融企业可享受各项特有优惠政策，以提高文化旅游金融业相关服务人员的收入，吸纳其他文化旅游公司与互联网金融组织的积极参与。

市场风向随时改变，而政府是市场风向的引导者。当政府支持某个行业时，其他行业将主动助力该行业发展。因此，当政府公开表明扶持文化旅游业后，各个行业将迅速作出响应，尤其互联网金融行业将迅速倾向文化旅游业。互联网金融行业与互联网金融市场中的领导者预测到文化旅游业前景大好，证券投资人将选择文化旅游公司进行投资，文化旅游公司将获得信贷行业的低利率贷款。

3.2  文旅企业应基于保护消费者立场强化互联网金融风险管控

第一，文化旅游公司应着重管控与预防融资风险。文化旅游公司引入互联网金融虽可减轻公司的融资重压，但同时将产生一定的融资风险。例如通过众筹融资或小额信贷方式可直观反映一个文化旅游公司的短期盈利水平。如果文化旅游公司短期现金流量表现差，无法按时还款，将对公司信用产生不良影响。文化旅游公司管控融资风险时应从自身经营环境出发，不断优化盈利方式并转变财务管理措施，增强公司内部运营管理效率，同时优化融资方案，以实现对融资风险的高效管控。

第二，文化旅游公司应增强防御互联网金融风险的能力。文化旅游公司借助小额信贷获得融资的同时，将导致互联网金融遭遇风险的概率提升，不利于互联网金融健康发展。以P2P平台为例，据统计P2P平台总计约35%的用户未能按时还款，严重制约了P2P平台的平稳运营。目前，越来越多的互联网金融行业内部人士提出应设立大数据用户资料库，以监管参与互联网金融人员的行为，并对数据进行分类整理、剖析，生成报告，限制用户的不良举动，进而有效预防互联网金融风险。

第三，管控线上文化旅游业务风险，应以保证个人收益与维护消费者权益为基本立场。为了在竞争白热化的旅游市场中站稳脚跟，文化旅游公司开始推出多种理财业务。以携程网推出的“1元去旅游”产品为例，经过分析发现，该产品对携程网自身发展与消费者而言均存在较大风险。假如企业优先考虑成本，“1元去旅游”理财产品极有可能产生亏损，实际难以完成消费者1元旅游的目标，最终形成消费者投诉、企业信誉下降的结局。因此，企业推广线上文化旅游理财业务时，应全面考察旅游市场状况，以保证企业长期发展利益为前提，避免过度追逐短期利益。

3.3  科学打造互联网金融背景下的文化旅游企业大融资平台

互联网金融在凸显自身优势时，可联合传统金融组织建立以文化旅游公司为目标客户、具备多种买卖方式、弹性强、灵活度高的大融资平台，促进文化旅游公司发展。例如可借助传统金融组织的专业性市场运营、合理的风险预防与逐渐健全的信息披露机制等优势，积极引导互联网金融组织与文化旅游公司的加入，以构建数据庞大、信息完善的融资平台。

大融资平台汇集了传统金融组织、互联网金融公司与文化旅游公司三方资源，由三方协作帮助文化旅游公司发展。此外，大融资平台有助于将“融资便利化、投资高效化、价格市场化、流动常态化”变为现实，帮助文化旅游公司健康发展，同时加快文化旅游公司与互联网金融的发展速度。平台的具体建立流程如下。由文化旅游公司提出融资需求，金融组织保证融资服务的专业性。各方面的交易规章制度均由平台编制，平台可通过收集的资金流与信息流识别与评估未来风险。互联网金融企业以投入资金、提供数据与支付渠道构建等形式加入，各方均分利润并共同承担金融投资风险。同时要求大融资平台的各方参与者地位平等、共同协作、权责清晰，以增强金融业务的流动性。

3.4  重视引进与培养“互联网金融+文化旅游”全能型人才

为深入剖析互联网文化旅游金融市场，该领域的人才除了要掌握金融学、旅游学以及旅游经济学以外，还需要深入了解文化旅游工作，以开发出文化内涵与经济价值并存的新业务。由于互联网金融和文化旅游涉及多种学科和跨行业的内容，因此相关人员还需要掌握旅游学、地理学、宗教文化、心理学、经济学、市场营销、统计学、国际政治等学科的理论知识与应用技能，以便深入分析文化旅游及文化旅游经济的内涵与规则。因此，互联网金融和文化旅游业应选出综合型人才，培育稳定的管理团队，打造有利于互联网文化旅游金融市场迅速发展的团队。

此外，文化旅游公司应制定合理的规章制度挑选人才。公司应在借鉴其他地区成功经验的基础上，结合自身发展规划，构建金融人才激励系统并制定完善的奖赏制度。例如实施减税降税政策，增强对地区人才的吸引力;制定股份奖励方案，表现突出的人才可获得相应的股份激励;从收益中划出10%～20%的资金充当人才招聘准备金、期权奖励、优秀团队奖金等。同时，人才机构应建立专门的金融人才信息库，用于收集金融人才动向信息。加强与政府的合作，定期举办招聘会，设置不同等级的激励政策吸引国内外优秀的金融行业人才。

参考文献：

[1]贾竟祎.农村金融机构参与乡村旅游开发的问题与对策[J].农业经济，2020（3）：135-137.

[2]王莹，刘佳鑫.金融助推特色旅游经济发展[J].中国金融，2019（15）：90-91.

[3]华萍.金融支持乡村旅游精准扶贫研究——以河南省为例[J].金融理论与实践，2019（11）：113-118.

[4]宋志国.金融支持黑龙江省旅游产业发展的现状、问题及建议[J].黑龙江金融，2019（9）：8-10.

（编辑：周宏燕）