金融精准扶贫的现状及对策

白静

摘要：如今，我国扶贫工作已经开展多年，农民人均可支配收入以及生活水平呈不断提升之势。然而，由于自身的经济基础薄弱，仍有相当一部分农民生活水平较低、甚至处于温饱线以下，金融精准扶贫工作无疑非常重要，其意义广泛而深远。本文首先分析了金融扶贫的理论基础，包括内涵、理念以及经济学含义。然后，本文分析了金融精准扶贫存在的问题。本文提出了相应的对策，旨在有效解决农村地区金融精准扶贫存在的问题，将扶贫工作落到实处、执行到位，为更多的农民谋福利，不断提升其生活水平与生活质量。

关键词：金融;精准扶贫;问题;对策

一、金融扶贫的内涵

一般来说，金融扶贫指的是，通过对自身的资源优势进行利用，国内金融机构所承担的贷款业务，具有明显的经营性以及政策性。针对农村地区的扶贫项目以及贫困农户，金融机构会带来大量、广泛的资金作为强力的支持，从而将农民的内生发展动力全部激发出来，从而实现可持续发展、稳定脱贫。在我国扶贫开发事业当中，金融扶贫是一个极其关键的环节。金融扶贫的基础为市场机制，属于开发式扶贫，侧重于扶持那些有融资需求、致富愿望以及有劳动能力的农户。金融扶贫的范围十分广泛，已经涉及到贫困家庭助学、贫困户生产、发展特色产业、扶贫搬迁以及农村基础设施建设等诸多领域。

二、金融精准扶贫的现状

作为一种帮扶手段，金融精准扶贫指的是，充分运用金融的方式，在最大程度上帮助贫困户提升收入、发展生产，将“精准帮扶”这一思想充分体现出来。因此，金融在提供精准服务以及精准支持的过程中，必须注重“精准”的实效，注意脱贫工作的质量以及效率，从而实现更好、更多、更快地脱贫。在全部的扶贫投入中国，金融扶贫资金无疑是一个重要的来源。近年来，金融扶贫资金呈现出不断提升之势。然而，与精准扶贫的要求相比，当前的金融扶贫资金仍然存在着十分明显的差距。除了对资金投入进行不断完善，也必须完善机制、服务以及产品等诸多方面。如今，金融精准扶贫正面临着艰巨的扶贫任务以及复杂的贫困形势。此外，金融资金也具有明显的逐利避险性。金融精准扶贫正面临着诸多问题亟待解决。

三、金融精准扶贫的对策及建议

（一）建立健全金融扶贫资金投入机制

为了构建一个完善、科学的金融扶贫资金投入机制，可以从两个不同的方面出发。首先，必须建立健全激励约束机制，从而将警示、示范以及引导作用充分发挥出来。其次，必须对政策配套支撑措施进行不断完善，上述配套支撑措施必须具有适应性以及可操作性，可以在基层执行到位。将央行政策资金自身所具有的引导作用充分发挥出来。其次，必须将差异化监管政策落到实处，对监管条件进行适当地放松。再次，针对金融机构内部，对考核尽职免责制度进行落实以及推行。最后，建立一个高效、完善的信贷机制。在金融扶贫工作中，银行机构必须始终坚持“四单制度”，分别是单独研发扶贫产品、单列扶贫信贷资源、单项考核扶贫业务、单设扶贫专门部门。从产品创新、考核激励、组织架构以及资源保障等四个方面出发，充分满足金融扶贫相关的服务需求。

（二）构建金融服务的精准机制

金融精准扶貧工作要想顺利运行，必须具有精准机制作为强力的保障。针对金融精准扶贫，金融机构必须构建一个与之充分契合的工作机制。首先，金融机构必须密切地对接好贫困地区扶贫职能部门以及政府部门，从而实现方案、规划的充分衔接，对扶贫资源进行有效地整合，从而打造一个扶贫合力。其次，对金融扶贫服务机制进行不断完善。将经营重心不断下沉，对基础金融服务进行完善、健全，不断加快金融产品创新的步伐，对有效的服务模式进行深入探索。针对贫困人口、贫困地区的需求特征，在此基础上实施服务供给。最后，将精准扶贫工作的热情以及积极性充分激发出来。加快推进绩效考核工作以及精准统计工作，在人员安排以及费用方面对贫困地区业务给予一定的倾斜。若是不良贷款由于道德风险以及非主观原因形成，可以在尽职的前提下，适当地免除相关人员的责任。

（三）对金融精准扶贫的服务以及产品进行创新

作为一个载体，产品可以瞄准服务对象、将政策落到实处。首先，与贫困地区特征、主体以及领域方面的差异性充分结合，加快探索开发出贷款服务模式以及专项产品。其次，针对农村土地，必须加快开展农民住房财产权抵押贷款以及承包经营权业务，将农村地区的存量资产全部有效盘活。最后，对授信管理模式进行不断创新，从而与贫困地区金融服务需求充分契合。

结语

如今，我国扶贫开发工作已经实施了30多年。在扶贫开发的帮助下，我国7亿多农村贫困人口生活水平显著提升，摆脱了贫困。然而，我国扶贫开发工作存在着扶贫管理不严、扶贫措施不细以及扶贫对象不清等问题。现阶段，为了快速帮助贫困人口摆脱贫困，有必要实施精准、高效的措施，不断调整扶贫开发的总体思路，切实打好脱贫攻坚这一仗。作为基础要素资源，资金是生产活动不可缺少的一部分，扶贫开发工作也必须以资金投入作为有效的支撑。通过开展金融扶贫，可以帮助贫困人口脱贫增收，帮助贫困地区大力发展经济。

参考文献

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[2]丁志国，谭伶俐，赵晶.农村金融对减少贫困的作用研究[J].农业经济问题，2011（11）：72-77.

[3]国务院扶贫办.《习近平关于扶贫开发论述摘编》，2015.

[4]国务院扶贫办.《中国挟贫开发年鉴》，2015.