家庭金融投资现状及发展趋势探析

周建飞

摘要：如今，理财已经成为热点话题，并逐渐渗透到各个家庭当中。这是因为人们的生活水平跟随着经济和社会的发展而发生了较大的改变，也有更多的资金用于理财。当前，越来越多的家庭开始接触金融理财，并将其作为生活的一部分。此种背景之下，很多家庭希望利用科学合理的方式分配家中资产，并通过投资理财获得一定的收益。但是，如何正确的认识家庭金融投资，规避家庭金融投资风险，获得收益，值得深入思考。基于此，文章就家庭金融投资现状及发展趋势进行了分析与探究，意在明确家庭金融投资现状的基础上，对其趋势进行预测和展望，为家庭金融投资，也为金融行业的发展提供借鉴和参考。

关键词：家庭金融;投资现状;发展趋势

快速发展的社会和经济为金融市场创造了更加有利的大环境，使其在短时间内取得了喜人的成绩。金融与人们的生产生活之间息息相关，金融市场上的各类理财产品可为人们带来不同的收益，是帮助人们合理分配资产的重要路径。互联网金融出现后，投资理财产品的种类更加丰富，可以满足不同家庭的投资理财需求。对于中国家庭而言，只有在满足温饱并且有闲置资产的情况下，才会进行理财投资，虽然说已经有越来越多的家庭认识并接受了金融投资理财，但整体情况并不乐观。因为各类错误信息的影响，很多家庭在进行投资理财时会出现不理智的行为和做法，最终发生金融风险，造成经济损失。因此，对家庭金融投资现状及发展趋势进行的分析有较为重要的意义，希望可以为中国家庭提供更多的理财知识，理智的面对金融投资理财。

一、家庭投资理财的重要性

一直以来，银行都是中国家庭用于储存资产的重要载体，银行也会按照利率为储存资产的家庭提供一定的利息。这是传统思想影响下中国家庭面对资产的主要做法，也是人们很少接触投资理财的重要原因。事实上，这种理财渠道已经不再适用于现代化社会，将钱存入银行确实可以收取一定的利息，但也会因为社会和经济发展大环境的变化而出现贬值。而在全新的时代背景之下，合适的投资理财，不仅可以平衡家庭的收支情况，还可用于防范风险灾害。尤其是在经济和社会快速发展的背景之下，中国家庭已经可以基本解决温饱问题。因此，进行家庭金融投资显得格外重要[1]。有效且合理的家庭金融投资可以为自己增添一份财富，也为今后的生活提供一份保障。此外，金融投资在平衡家庭收支之后，可以更好的解决整个家庭的温饱问题，是提高生活质量与生活水平的重要途径。最后，生活中常见的危害性事故会直接影响到人们的生命财产安全，例如疾病、地震、洪水等灾害，一旦爆发，就会直接影响到普通收入家庭的日常生活，致使其陷入资金周转困难的局面，严重时无法维持生计，适度的金融投资是有效规划家庭资产的重要表现，可以在家庭面对不可抗拒的灾害或事故时，提供资金上的支持，即便是未发生事故或灾害，也可提升投资资金的价值，为整个家庭带来理想的收益。由此来看，家庭投资理财的重要性不言而喻。

二、家庭金融投资现状

（一）需求力度较大

在整个外在大环境变化的情况下，中国家庭的金融投资需求也逐渐走高。从某种意义上来说，不断提升的家庭金融投资需求代表银行储蓄可能面临大量转移的问题。据权威调查显示，越来越多的家庭开始选择金融理财投资，而进行银行储蓄的欲望则越来越小。此外，我国股市的发展形势一片大好，有很多股民將原本储存在银行中的资产转入股市当中[2]。必须注意的是，中国公民极有可能在这一过程中形成跟风行为，这也是中国家庭较为常见的思维习惯，但这种做法很有可能给投资人带来亏损。因此，即便是进行家庭金融投资，也要保持冷静慎重的态度，债券、基金等是除股票之外快速发展的金融产品之一，并在短时间内得到了大多数家庭的认可和追捧，发展行情也是一路走高，都是家庭金融投资的理想选择。

（二）理财观念过于传统

勤俭节约是中华民族的传统美德，也是千百年来人们在不断继承的美好品质。但是，省吃俭用这一观念并没有顺应时代的发展潮流而发生改变，已经给人们的理财和消费观念带来了负面影响。很多家庭就是因为存在省吃俭用的思维，才没有接触并认可投资理财，面对家庭投资理财时更是毫无方向感可言。这种消费观念和理财观念并不会提升家庭的生活品质，也无法通过银行所给的利息过上更加富足的生活，甚至会因为省吃俭用而影响到正常生活，破坏心情。要想避免上述现象，必须转变传统的理财观念和思维，正确认识家庭金融投资，利用合适的方式合理分配资产，提高生活质量与生活品质。

三、家庭金融投资的发展趋势

（一）成为中国家庭理财的主要方式

金融行业为社会主义经济的发展贡献了诸多力量，并在提高人们生活水平过程中充分发挥了自身的特性和价值。实践证明，有效的家庭金融投资可以平衡整个家庭的收支，使家庭享受品质更高的生活，并以更加合理的方式分配所有资源和资产[3]。如今，人们的收入在不断提高，金融市场也有着广阔的发展前景和空间，加之金融理财本身具备的优势和特性的影响，越来越多的家庭会将金融投资作为理财的主要方式。除此之外，金融投资的收益更加灵活，周期较短，明显优于传统的金融理财产品，并在家庭金融投资的过程中为其规避了各类风险。这为金融投资的普及与推行创造了良好的外部环境，也更能吸引中国家庭，使其改变理财方式，接受金融投资。

（二）金融投资多元化，理财产品多样化

目前来看，家庭金融投资与国内经济一起发生了较大的变化，整体上可以用多元化来形容。之所以说家庭金融投资具备多元化的特征，是因为金融行业的发展速度越来越快，金融投资理财产

品的类型也越来越丰富。在社会和经济稳定发展的前提之下，人们拥有越来越多的闲置资产，可以用于任意支配的资金也越来越多，对理财产品也提出了越来越高的要求。这就迫使金融行业进行变革与创新，利用多样化的金融理财产品满足不同家庭的金融投资需求。通过不断的调查和分析可以发现，金融市场的发展已经在潜移默化中发生了改变，这是因为人们的金融投资需求越来越高，对金融理财产品也有了更多的想法，为了更好的满足人们所需，金融行业会就理财产品进行细化，从而通过多元化的手段促使金融投资快速发展。最重要的是，中国家庭已经意识到了投资风险的严重性，也开始利用分散投资的方式来降低风险。因为市场经济的发展与建设，国内的整体经济态势一片繁荣，但其中也蕴含着不可预测的风险，这对金融投资而言是极为严峻的挑战。金融市场的变化是毫无规律可言的，要想规避风险必须分散投资，这是中国家庭用于提高金融投资安全性的重要手段，也是其保障资产安全的有效方式。

（三）学习理财知识，提高抗风险能力

上面已经提出，金融投资会成为中国家庭的主要理财方式，所以说在未来很长的一段时间内，家庭资金都会是金融市场中的一份子，并扮演着重要角色。此种情况下，中国家庭会越来越重视金融投资，并以更加认真的态度了解金融投资，分析理财产品，家庭对抗金融风险的能力和意识也会自然而然的得到提升。众所周知，2008年所爆发的金融危机短时间内席卷全球，并给世界经济的发展带来了不利影响，金融市场同样会受到全球性金融危机的直接影响，逐渐暴露出自己的弊端，发生诸多不稳定的问题和状况。而在金融行业发展的过程中，金融中介机构、理财产品、投资方式等也会以较快的速度向前发展，但这些对于普通收入家庭而言都是前所未有的挑战。大多数家庭对于金融投资都处于初步接触的状态，也没有接受过专业的培训或进行专门的学习，金融知识的储备量少之又少，更是无法从专业角度判断金融市场的发展态势，分析其发展规律。因此，很多家庭只能盲目跟随，这就会严重威胁投资人的资产安全。此外，正是因为这些问题的影响，家庭金融资产才会存在诸多不可预测的风险。而在不断发展的过程中，中国家庭对于金融投资的了解越来越深入，并且开始学习与金融知识相关的内容，以此巩固自身在金融理财方面的不足，避免盲目跟风的行为，从更加专业的视角判断市场投资环境。

在时代和社会变迁的过程中，中国家庭的投资理念也不再局限于原有的框架之内，而是形成了全新的认知与理念。加之金融理财产品的普及和推广，人们可以更好地了解金融投资，选择合适的方式分配资产。不久的将来，家庭金融投资状况会越来越理想，且每个家庭都会正确的认识金融投资，提高自身的抗风险能力和辨别陷阱的能力。但还是要慎重的对待金融理财产品，提高风险防范意识，在自己可以接受的范围内慎重选择。

参考文献：

[1]杨一飞.金融投资常见的风险及控制对策分析[J].中国商论，2019（22）.

[2]任心宇，邓诗雅，王施懿，等.城镇居民家庭投资理财的影响因素探析——以长沙市为例[J].山西农经，2019（11）：132-133.

[3]路晓蒙，赵爽，罗荣华.区域金融发展会促进家庭理性投资吗？--基于家庭资产组合多样化的视角[J].经济与管理研究，2019（10）：60-87.