商业银行支持广东地区城镇化建设战略探讨

李雪贞

关键词：商业银行  城镇化  战略

城镇化是中国社会发展的必经之路，实现我国社会、经济发展第三步战略目标的重要组成部分。近几十年，中国城镇建设取得了巨大的进步。1978年我国的城镇化水平仅为17.9%，2011年我国城镇化水平人口达到了51.27%，城镇化率首次突破了50%，达到了51.27%，这一数字意味着我国城镇人口超过了农村人期，也意味着我国的社会结构发生了巨大的变化。2019年末，我国城镇化率达到60.60%。

一、广东地区城镇化建设情况

广东省陆地面积约17.98万平方公里，占全国土地面积的1.7%，全省由珠江三角洲和粤东、粤西、粤北四大区域组成，共辖21个地级以上市，建制镇1100多个。城镇化发展被认定为广东省社会经济的重要发展战略。过去十年间，广东积极稳妥地推进城镇化战略，取得了巨大的进步。

（一）城镇化水平逐步提升，核心地区发展日趋完善

全省的城镇化水平稳步提升，基础设施配套逐步完善，大量农村人口进入城镇，并拉动了消费需求和城镇化建设，工业化与城镇化形成良性互动。截止2019年，省内总人口达1.06亿人，城镇化率达到了71.40%，全省城镇化水平比全国平均水平高出了10多个百分点，仅次于上海、北京和天津三个直辖市，是全国城镇化水平最高的省份之一。

（二）区域发展格局不断优化，世界级城市群建设取得新进展

广东省城镇化水平发展情况 表1 （单位：万人、%） 资料来源：1982 年-2019 年广东统计年鉴

经过近年来的大力建设，广东省的区域格局已初步形成，即珠江三角洲地区率先发展、东西部地区稳步发展、粤北地区加快发展，区域内大中小城市与小城镇同步发展的体系。通过加强与粤港澳的合作，逐步建立了区域优质生活圈。

（三）人居环境不断盖申，创建宜居城市成果初显

各项公共服务设施建设逐步完善，全省新建成各类卫生事业机构、纪念馆、县级以上公共图书馆、美术馆、文化馆、博物馆，极大丰富了城镇居民的文娱生活;实现了生活污水处理达到了“一县一厂”的目标;建成生活垃圾无害化处理设施等，大幅提升了城乡人居环境品质。

二、广东城镇化建设融资需求

（一）城市群基础设施项目融资

城市群基础设施项目主要包括城市群之间的铁路、公路、航空等综合交通运输通道建设;与铁路建设相结合的征地拆迁等基础设施建设;城市群内部的市域（郊）铁路、轨道交通、连接公路、航空水运以及与之配套的港口、场站等综合交通网络建设。

（二）增强城镇承载能力的配套设施项目融资

主要包括城镇的公共交通、道路、桥梁等综合交通枢纽建设;给排水、供电、燃气、热力（含热电联产）、通信等城市管网建设和改造;公租房、棚户区改造等保障房安居工程及其配套设施建设;垃圾和污水处理、节能环保、土地储备、生态修复、生态园林等设施建设;信息网络、智能建筑、绿色建筑等智慧城市配套设施建设方面的融资需求。

（三）促进产城结合、增加就业的产业项目融资

主要包括开发区、工业园区、农业示范区建设及园区的循环化改造;促进就业的劳动密集型产业向符合条件城镇的积聚及出城入园项目建设;物流流通、信息服务等生产服务业项目建设;健康、养老、文化、旅游等生活服务业项目建设的融资。

（四）城乡统筹及一体化建设项目融资

主要包括与农村土地整治，城乡建设用地统筹利用，农村集体资产管理制度改革等相结合的健西南至和拆旧复垦项目建設;乡村旅游、供电、供水等新农村项目建设;农业综合开发、现代种植业、养殖业、设施农业、农产品加工流通等城乡一体化项目建设项目的融资。

根据广东省委提出的广东要紧紧围绕保障“三个定位、两个率先”的总目标，大力推动城镇化建设，全面提高城镇化发展的质量和水平的要求，广东省将开展新一轮重大基础设施建设，力促珠江三角地区加快转型升级以及粤东西北地区中心城区扩容提质。城镇化建设现行投资存在缺口，资金需求量大、期限长、结构复杂，需要金融业提供资金支持。

三、广东地区金融发展

过去三十多年，广东省凭借着“先行先试”的政策优势，经济发展取得了巨大的进步，各项经济发展指标领先于全国。30多年来，广东经济实力大大增强，经济发展从数量、速度型向质量、效益型转变，广东地区经济发展指标如下：

（1）经济总量实现大跨越。2019年，广东完成地区生产总值107671.07亿元，位居全国各省市首位。

（2）财政收入大幅攀升。自1994年起增速明显。

（3）经济质量显着提高。一是人均创造财富出现历史飞跃，人均GDP超过中等收入国家平均水平;二是国家、企业和个人所得均呈大幅增长;三是以较少的能源消费支撑了较快的经济增长，能源加工领先转换效率提高，单位工业增加值能耗位居水平。

四、广东融资结构及变化趋势

（1）银行资金占绝对主导地位。2019年末，广东地区本外币贷款余额16.80万亿元，增长15.7%，信贷投入更集中于实体经济。其中中长期贷款余额5.54万亿元，增长20.7%。

（2）财政资金平稳增长。2019年一般公共预算支出17314.12亿元，比上年增长10.0%。

（3）实际利用外资稳步增长。2019年广东实际利用外资超1522亿，增长4.9%。

改革开放前，广东企业的全部资金来源中，财政资金是主要的来源，“五五”期间财政资金供给在全社会固定资产投资总额中所占比重高达91.27%，与财政拥有的巨大资本能力相比，银行作为金融中介所起到的筹集资本能力极其微弱。进入21世纪后，随着广东金融业的飞速发展，省内融资结构逐步由财政主导变为了银行主导型，银行信贷取代了财政支持方式。广东已形成银行主导型的融资格局，可以预计在广东地区的城镇化建设中，银行将在未来较长一段时间担当资金的主要供给者的角色。

五、商业银行支持城镇化发展战略

广东省目前正处于新旧发展模式交替、转型升级的关键时期，这些都需要加快城镇发展转型，提高城镇化发展水平，以城镇化发展带动经济社会转型。同时，广东省城镇化建设的存在巨大资金需求，这为商业银行的业务发展带来了巨大的机会和机遇。广东地区商业银行应积极应对，通过设定适合自身发展的目标和市场定位，充分发挥优势，制定有效的战略实施措施，实施差异化竞争战略，将支持城镇化建设业务作为未来业务发展重点，并通过综合金融服务构造核心竞争力，倾斜分行资源以支持该项业务的发展。提升核心竞争力，促进业务的发展。

（一）发挥综合金融产品优势和传统业务优势，通过差别化产品，打造核心竞争力

商业银行行必须在大力构建差别化产品体系，构造核心竞争力，这包括了在分行层面推动综合经营，创新再造业务流程，通过提供全方位综合金融产品，打造提供综合经营全方位金融服务的机构。一是探索投资业务在分行设立平台，在广东设立基金并成立基金管理公司，为城镇化建设设立专项基金。二是充分利用商业银行中长期融资优势，为重大项目提供信贷产品。三是发挥商业银行在债券市场的品牌优势和债券承销业务功能，为企业发行企业债、短期融资券、中期票据，推动企业利用资本市场实现融资多元化。四是推动金融租赁业务、证券业务、信托等业务在广东地区的全面发展，为客户多渠道融资提供多样化的产品选择。

（二）把握城镇化建设资金需求，加大重点客户的营销力度，提供差别化服务

通过加强在规划方面的专家力量，参与和支持广东新型城镇化发展各项相关规划的编制工作，从而了解城镇化建设的重点领域和资金需求情况，以更好地適应新型城镇化的金融需求。深化与各级政府、各金融机构等多方合作，构建常态、高效的合作机制，提供专题研究、发展策划、规划编制、产业分析、项目评估、财务顾问、理财等方面的服务。加大重大客户的营销力度，从源头上将客户的发展需求与银行的融资服务有效对接起来，提高项目实施的质量和效率。

（三）采取差异化信贷政策，用好优惠政策，实现价格差别化

在商业银行之间的竞争中，价格战在未来相当上一段时间内仍会是众多商业银行采取的主要竞争手段之一。部分商业银行针对城镇化建设已经推出了部分优惠政策，比如为深入贯彻国务院关于加快棚户区改造的战略部署，推出的“棚户区改造专项贷款”，对于符合规定的棚户区改造项目，提供优惠的贷款条件，包括较低的资本金比例，较长的贷款期限、有竞争力的贷款利率定价等。商业银行首先应该抓住总行的有利政策，用好用足这些优惠政策，其次根据实际业务的开展情况、同业的利率优惠水平等情况，向总行争取更多的差别化信贷政策，使得在与商业银行的竞争中能以优惠的价格赢得客户。