“5G+区块链” 技术在资本项目外汇管理中的应用初探

向珂 何君玲

伴随新一轮科技革命和产业变革持续深入，第五代移动通信技术（5G）和区块链在全球范围内掀起了一股技术浪潮。相对于第四代移动通信技术（4G），5G具备更高的速率、更低的时延、更多的连接数、更快的移动速率、更高的安全性以及更灵活的业务部署能力;区块链则具有去中心化、全网记录、低成本、高效率、安全可靠等技术特点。5G与区块链结合的巨大潜力和价值已日益凸显。中国联通研究院与中兴通讯联合发布的《5G+区块链融合发展与应用白皮书（2019）》指出，5G和区块链两项技术相互促进、相互影响，5G网络的高速、低延时、高可靠特性提高区块链性能;而区块链去中心化工作模式对5G网络安全性提供保障，并提升数据价值。由此可见，5G和区块链技术结合有利于数字化社会经济的安全健康发展。本文基于5G与区块链的技术特点，探讨了“5G+区块链” 技术在资本项目外汇管理中应用的可能性，设计了相关的应用场景和具体实施步骤，并为“5G+区块链” 技术在资本项目外汇管理中的融合应用提出了建议。

一、“5G+区块链” 技术在资本项目外汇管理中运用的必要性

（一）提升登记备案效率，节省人力物力成本

区块链技术提供了不可篡改、不可删除、可追溯等特性，可以为跨部门外汇管理登记备案等提供可信的数据互通能力。在5G技术的支持下，可以大大提升资本项目登记备案互通互信的效率，节约企业时间成本和脚底成本，有助于登记备案信息的安全管理，推进数据跨部门综合应用，同时进一步提升营商环境。

（二）扩大数据采集范围，提高监管质效

微观监管是基于金融市场信息的不对称、外部性等基本假设存在的，加强微观监管目的是维护可兑换政策框架的稳定性和可信度，维护外汇市场的竞争秩序。随着5G网络承载能力的大幅提升，利用5G终端开展高精度信息采样和大数据智能分析也成为可能，如将跨部门统计数据、第三方统计数据纳入监测分析平台，信息采集范围的扩大及综合利用，有助于长臂监管、穿透式监管及真实性审核等非现场管理措施的实现，提高监管质效。

（三）优化业务办理服务，实现数据监测可视化

未来更多的政务数据信息将以视频或AR/VR影像呈现，5G有助于实现新型的、立体化的业务办理服务;同时在非现场监测分析环节，可视化的监测分析结果展示，将为外汇管理部门监测分析和决策人员提供更加直观的感受，为系统重要性机构和行业的监测提质增效。

二、“5G+区块链” 技术在资本项目外汇管理中运用的可行性

（一）技术层面：底层技术已得到应用推广

一是“区块链+跨境金融服务”底层技术已在外汇管理领域得到应用推广。2019年3月，国家外汇管理局利用中国人民银行下属的中钞区块链技术研究院自主研发的区块链底层技术，以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为切入点，搭建了监管部门、银行、企业等广泛参与的跨境金融区块链服务平台，目前该平台试点范围已扩大至17个省（直辖市、自治区）。二是5G应用场景路线已经开始规划。2019年6月6日，工业和信息化部发放5G商用牌照，标志我国正式进入5G时代。根据《5G核心网前沿报告（2019年）》，从5G产业链发展现状看，NSA（非独立组网）和SA（独立组网）均具备商用条件。因此，“5G+区块链技术”应用于资本项目外汇管理，在技术层面已具备应用基础。

（二）操作层面：大数据信息化应用奠定必要基础

一是“互联网+政务服务”打通了信息“孤岛”。2016年国务院发布了《关于加快推进“互联网+政务服务”工作的指导意见》，部署各个地区、各个部门优化服务流程，创新服务方式，推进数据共享，打通信息“孤岛”。如商务部门和市场监管部门外商投资备案“一口办理”就是打破了两部门原来的信息“孤岛”，实现了电子数据系统的互通。二是六部门联合年报为跨部门协同监管奠定了基础。2018年商务部、财政部、税务总局、质检总局、统计局、外汇局六部门联合开展2018年外商投资企业投资经营信息联合报告工作①，取代了外汇局单独开展的FDI存量权益登记。六部门在数据填报、信息共享、信息公示、联合监管和数据应用等方面形成了初步的合作体系。三是公示系統和平台可以为事中事后统计监测提供辅助支撑。外商投资外汇登记上游管理部门登记备案环节生成的信息通过国家企业信用信息公示系统对外公示，其中涵盖企业营业执照信息、股东及出资信息、主要人员信息、变更信息等，同时该系统信息已经广泛用于辅助银行办理信贷业务和贷后管理，因此用其为外商投资事中事后监管提供支撑，较为可靠。外商投资诚信档案系统和公示平台则涵盖了外商投资企业、投资者诚信信息的负面清单，有利于外汇管理部门在监管过程中，作为辅助手段对外商投资企业开展监测分析。以上信息为公示信息，采集使用更加便利。

（三）趋势层面：对外开放的新形势将推动“5G+区块链技术”融合在资本项目外汇管理领域的应用

随着《外商投资法》的颁布实施、深化“放管服”为抓手的营商环境改革等一系列重要政策措施的出台，资本项目外汇管理难度也随之增大。同时，从“放管服”各项改革措施的要求来看，未来跨部门联合监管已是大势所趋，这就倒逼外汇管理部门必须采用高科技手段，丰富数据采集渠道，提高监测数据质量，强化数据综合利用质效，进一步为“宏观审慎+微观监管”两位一体监管提供有效的数据支撑。

三、“5G+区块链技术”在资本项目外汇管理中的场景应用设计

（一）参与主体

在应用初期，参与主体包含外汇管理部门、银行、企业;未来在跨部门信息共享和监管机制建立的基础上，加入商务部门、工商管理部门、税务部门、海关等部门。

（二）场景应用

通过使用5G+区块链融合技术，提高政务办理效率，降低交易真实性审核的难度，使系统重要性机构和行业的穿透式监管成为可能。

场景一：外商直接投资基本信息管理。以目前“多证合一”“单一窗口”为基础，利用区块链技术，企业、银行和各管理部门签订智能合约，将外商投资企业基本信息上链管理，即企业在工商管理部门申请企业新设/变更登记信息上链，商务、外汇、税务、银行等各部门根据各自职能配发公钥，以实现对相关信息的查询、监测和核查，减少跨部门信息传递速度慢和信息不对称问题。同时，各监管部门将各自出具的企业负面信息上链，以实现对企业信息的综合披露。利用5G技术，开展云计算、模拟显示、智能评估等，提高企业服务和管理效率。此应用场景也可拓展至对外直接投资基本信息管理、FDI跨部门联合年报等。

场景二：资本项目结汇支付真实性核验。基于目前货物贸易单证核验的区块链底层技术，企业、银行和各管理部门签订智能合约，引入资本项目资金用途相关凭证，银行及其分支机构、各级外汇管理部门根据各自职能配发公钥，以实现对银行、企业办理资本项目支付业务的真实性及合规性进行交互核验，防范资本项目收入支付便利化业务风险。一是采用支付结汇和意愿结汇的交易。由银行将发票、预付款合同、支付交易对手代码和名称、结汇资金来源属性代码、结汇资金用途等信息上链。二是采用资本项目收入支付便利化结汇的交易。分别由企业将发票、预付款合同等信息上链;由银行根据结汇待支付账户支出信息将支付交易对手代码和名称、结汇资金来源属性代码、结汇资金用途等信息上链。同时，利用5G技术，开展云计算、企业资本项目资金使用智能分析，一方面根据企业经营特点，对企业外债、资本金、国内外汇贷款结汇用途的合理性进行核查，进而辅助筛查异常结汇线索;另一方面根据企业结汇资金流向、资金使用速率和规模等信息，对企业经营状况进行监测和分析，进而对跨境资金流动形成预判。

场景三：系统重要性机构和系统重要性行业的资本项目监测分析。基于企业基本信息、企业资本项目结汇支付区块链框架，将不同区块链平台信息进行连接，同时引入外汇管理部门跨境收支数据、第三方平台对外公开披露信息（如境外上市公司公告信息等），对系统重要性机构和重要性行业的资本运作及资本项目跨境资金流动进行监测和分析。

四、“5G+区块链技术”具体实施步骤

“5G+区块链技术”融合应用在资本项目外汇管理，需要一个由简单到复杂的过程，主要从短期和长远两方面来实施。

（一）短期规划

短期以防范交易风险，提升外汇管理服务和监测管理水平为主要目标。

一是利用现有底层技术，实现资本项目单证交互核验。先在目前“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”两项区块链应用场景和区块链技术底层框架的基础上，引入资本项目结汇支付交易单证，实现单证交互核验。

二是利用单一场景，积累“5G+区块链技术”应用经验。根据单一场景需求，搭建独立区块链底层框架，如在跨部门协同监管框架内，跨监管部门搭建外商直接投资企业基本信息管理平台，开展数据去中心化采集和使用试点;搭建汇银企资本项目结汇支付交易单证核验平台，防范资本项目结汇支付风险。

（二）长远规划

以有效实施“两位一体”监管框架，提升系统重要性机构和系统重要性行业穿透式监管质效为主要目标。

一是引入更多交易数据，实现交易背景的真实性、合理性核查。引入资本项目账户内结汇申报信息和结汇待支付支出申报信息，利用5G技术的大数据智能化分析，实现对资本项目结汇支付交易背景的真实性、合理性审核。

二是探索跨区块链交互信息综合利用和智能模拟显示。一方面，需要开展资本项目跨区块链综合应用探索，如将企业基本信息管理和交易信息管理进行综合监测分析;另一方面，需要借助5G技术，提高数据综合监测分析的效率、全量数据多维分析和可视化处理，如企业股权架构变动的时间序列动态显示，外商投资来源国家（地区）热力地图动态演变等。

五、相关建议

（一）继续扩大跨境区块链平台试点范围，拓宽平台场景应用

在前期跨境区块链平台试点的基础上，建议继续拓宽平台试点参与主体范围。同时，积极调研市场参与主体的监测服务需求，创新和探索更多的“5G+区块链技术”应用场景，在营造良好营商环境和健全“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架方面，积极推动外汇科技的创新与应用。

（二）探索建立跨部门协同监管机制，发挥大数据监管质效

探索建立联席工作会议机制，统筹使用发改委的投资项目备案、商务部门的投资统计、工商部门的營业执照登记、税务部门的交易征税、反洗钱部门的资金流向监测、外汇局的企业收支管理、公安经侦部门案件惩戒等监管信息，为真实交易创造更为公平、自由、便利的环境，使“5G+区块链技术”在助力高水平对外开放、服务实体经济发展方面发挥更大作用。

注：

①《商务部 财政部 税务总局 质检总局 统计局 外汇局关于开展2018年外商投资企业年度投资经营信息联合报告的通知》（商资函[2018]92号）。

（责任编辑    耿   欣;校对   XS，GX）