新兴技术在供应链金融风险控制中的应用研究

许衍会

摘 要 随着大数据、云计算、物联网、区块链及人工智能技术等新兴技术的发展，并有效赋能到供应链金融风险控制中，促使原有的供应链金融风控难题得到逐步的解决，供应链金融的发展迎来了新机遇。当然，目前新兴科技在应用中还面临一些问题，笔者对供应链金融风险控制中应用新兴科技面临的问题进行分析研究，并提出解决对策，以期通过各方努力，加快推动新兴科技在供应链金融风险控制的应用，促进供应链金融业务的稳健发展。

关键词 新兴技术;供应链金融;风险控制;应用研究

供应链金融是连接产业与金融、解决中小企业融资难问题有效的金融产品，但是供应链金融的发展一直受制于交易真实性判断、票据真实性核实以及存货监管等风险问题。随着新兴技术的发展并应用到供应链金融领域，供应链金融的风险控制能力获得了巨大的提升。金融機构通过科技赋能，实现了对供应链活动的全过程的信息交互。在贷前阶段，金融机构可以借助大数据技术及机器学习技术，通过对客户历史交易信息数据以及其他渠道获得的数据的分析、判断，提供智能化的授信决策支持，并根据企业后续中经营数据的变化，对授信进行动态调整，满足客户的资金需求;在贷中阶段，物联网+大数据+人工智能技术可以帮助金融机构对抵质押物品进行动态监管以及根据企业情况的变化及时做出预警，尤其是物联网技术的应用，可以实现对货物状态变化的实时监控，解决传统人工手段无法全天候监管的难题，且能够通过传感器技术等将信息向金融机构数据可视化的呈现，大数据技术则可以根据企业经营数据的动态变化，与设定的参数比对，对异常的情况实时向金融机构反馈，支持金融机构对供应链金融风险的动态管理;在贷后阶段，人工智能技术可以帮助金融机构向借款客户的到期贷款催收及智能分析客户语调的细微变化，判断客户是否存在欺骗从而判断客户的还款意愿等[1]。

目前，金融机构、金融科技公司以及产业中的优势企业都在积极的依托其资源背景，根据自身特点综合运用金融科技手段建立风控体系，开展供应链金融业务，并取得了良好的效果。但是我们还是要意识到新兴科技目前尚在起步阶段，在供应链金融风险控制中的应用还面临诸多问题，技术层面，新兴科技诸如大数据、区块链及人工智能等尚未成熟，新兴科技盲目应用到金融中，可能会引发金融系统风险，而且部分技术实际上还在应用的理论阶段，无法满足实际业务中，例如区块链技术目前无法满足高频次的需求响应，以及区块链技术虽然目前被认为是安全的，但是随着数据、算法的深入，区块链技术安全性可能被颠覆;在企业层面，尤其是应用新兴技术的企业要面临的组织的调整以更好地满足科技赋能的金融形式，尤其是供应链金融业务经过十余年的发展，业务及风控的组织设置已经比较稳定，为更好地应用新兴科技而面临的组织调整将面临较大的压力，此外，新兴科技的发展应用对原有业务及风险人员的相关理论知识提出更高的要求，而相关人员能够自动自发地学习新知识以适应业务的需求是有难度的，此外，新兴技术的应用改变了传统的供应链金融风险控制的模式，通过科技助力，降低人为主观的风险，同时也降低了供应链业务对业务人员的需求，可能导致部门业务人员面临岗位变动甚至失业的风险[2]。

新兴技术对于供应链金融风险控制的意义是巨大的，面临的问题也是严峻的，为实现新兴技术更好地在供应链金融中的应用，从技术的提供者、供应链中的核心企业及金融机构应该积极的开展合作，深入探索，大胆尝试，直面问题，解决问题。笔者认为对于新兴技术在供应链金融风控应用面临的问题，可以从以下几方面入手来解决：①从顶层设计的层面，新兴技术的应用关键在于技术是否成熟，而目前包括大数据、区块链、物联网及人工智能等技术尚未出台国家标准，相关技术体系也是空白，因此国家有必要尽快做好上述新兴技术的顶层设计以及战略规划，以此来给信息技术的发展提供一个发展的框架，以更好地促进技术的发展、成熟;②从企业的层面，应重点关注、分析业务的需求，重点分析传统供应链金融存在的风险、风控中国存在的难点，以此来向技术部门提需求，技术部门要思考何如借助综合运用多种新兴技术来提高供应链金融风险控制的能力以促进供应链金融的业务发展，在新兴技术应用过程中，要注重的技术安全性、稳定性，在应用推进中，企业要做好规划，谨慎推进，最好进行小规模的试点，待应用稳定之后再进行推广;③从在监管的层面，监管部门要做好创新支持与监管控制的平衡，可以采用“监管沙盒”（Regulatory Sandbox）的方式，在事前报备的情况下，允许企业的创新，此外，监管部门需要思考在新兴科技赋能的情况下，通过科技创新来实现对供应链金融科技创新的监管;④从在政府的层面，政府要认真研究新兴科技赋能金融业务后，对社会可能产生的负面影响，并积极采取应对策略。如科技提升金融效率后对传统业务人员需求的降低，从而导致的失业问题，政府要引导相关人员重新规划职业生涯，重新获得就业机会。

结束语

供应链金融已经迈入3.0时代，进入智慧化时代，新兴科技促进了供应链金融的发展，提升了供应链金融的风控能力，虽然目前仍然面临诸多问题，但相信通过各方一同努力，新兴科技将取得进一步的发展，技术稳定性、可用性将进一步夯实，从而实现在供应链金融风险控制中的深度融合，供应链金融风险的控制能力会得到实质性的提升，促进供应链金融业务的发展，助力金融机构更加稳健的开展供应链金融业务，为中小企业提供更多的金融支持。

参考文献

[1] 刘峰.中小企业融资难的原因和对策分析——基于供应链金融创新的银企双赢模式[J].山东经济战略研究，2009（5）：13-16.

[2] 王金龙，乔成云.互联网金融、传统金融与普惠金融的互动发展[J].新视野，2014（5）：14-16.