新时期加强商业银行合规管理的策略思考

吕芳

摘 要：合规即是商业银行所参与的各项经营业务活动必须要遵循国家政策法规、监管条例、行业准则。商业银行合规管理的目的在于确保内部各部门、各岗位人员都能够在协调作业的基础上恪守自身职责，确保一切活动符合相关法律法规。合规管理属于商业银行风控的重要防线，对于商业银行的持续健康发展而言至关重要。本文结合笔者实际工作研究，对此问题展开了探讨。

关键词：商业银行;合规管理;对策

近年来银行业违规现象时有发生，在很大程度上制约了银行自身的发展，带来了非常恶劣的社会影响。严重违规事件不单单会让银行受到各种行政处罚、经济损失，还会造成名誉受损，当违规事件出现之后，甚至会对整个银行业的健康发展都产生一定的影响，所以商业银行必须要充分认识到合规管理的重要性，采取有效策略做好此项工作。

一、商业银行合规管理的内涵

科学完善的内控机制是确保商业银行持续稳定运营，有效防范风险的重要保障。合规管理的关键环节之一即是应当尽快构建更加完善系统的合规风险管控体系。商业银行合规风险通常来说是商业银行自身经营管理活动中由于并未严格遵循行业准则或政策法规而给银行造成经济损失、名誉影响甚至行政处罚的风险。而合规管理工作即是商业银行通过制定相应的机制体系，对经营业务活动实施全方位的监督，对可能出现的风险因素予以准确识别、评估和防范，从而尽可能防止违规事件的出现，保证商业银行各部门各岗位人员都能够恪守政策法规。

商业银行合规管理必须要严格遵循如下几个原则：首先是主动性原则。商业银行管理层和基层员工必须要主动树立合规理念，主动防范合规风险，抵制可能存在的违规现象;其次是统一管理与分工实施的原则，商业银行合规管理部门应当统筹全行合规管理工作，制定统一全面的合规管理工作方案和制度，各部门各岗位在统一的合规工作方案中落实好自身职责;最后是全方位覆盖原则，合规管理必须要真正拓展到商业银行的整个经营管理活动和业务执行的各个环节中来，覆盖全体岗位和所有员工。

二、新时期加强商业银行合规管理的策略

（一）完善合规风险管理制度

一方面要建立完善合规风险识别、评估、报告以及处理机制。一是针对银行的各项制度与开展业务要有深入了解和掌握，借助于定期开展合规审查来进行风险识别，根据内外部规定第一时间对合规风险予以评估，形成审查意见;二是按照既定路线第一时间上报合规风险，对商业银行合规管理的相关情况予以定期评估和汇报;三是履行好合规风险处理职责，对于已经出现风险的事件，应当会同业务部门和相关管理人员进行商议，查明事件原因，对涉及到的“人”和“财”予以及时控制，防止风险进一步增大，尽可能减少损失。

另一方面要建立健全诚信举报机制，即商业银行内部员工能够通过匿名的形式向合规管理部门上报风险事件。完善的举报机制能够让内部员工积极主动参与，充分发挥出全行力量，第一时间找出合规风险因素。对于举报属实的问题应当坚持做到有责必究，制定相应的奖惩措施，提升举报和问责工作的有效性。

（二）强化合规管理宣传教育

首先应当坚持以案例分析研究和制度分析为着力点，开展好商业银行员工合规培训与警示教育活动，合规管理部门应当对典型违规案例予以汇编，同时制作合规案例视频材料，组织进行教育讲座活动，确保合规宣传教育真正贴近一线;其次应当将合規宣传教育纳入到业务培训、入职培训、网点例会中来，让全行员工积极学习了解警示案例，保证合规宣传教育能够实现全员覆盖;最后应当充分发挥典型模范的引领带动作用，定期组织身边合规先进事迹的宣传活动，用基层员工身边的榜样来宣传合规理念，另外针对堵截、举报违规现象有功的人员和合规先进人物应当给予更多物质和精神奖励，充分调动其他员工的积极性。

依靠合规宣传教育，让商业银行从高层领导到基层员工都能够主动树立合规优先、全员合规的思想理念，让商业银行全体员工在实际工作中能够主动践行合规要求。

（三）提升合规风险管控能力

首先是对于专项治理工作来说，商业银行应当制定合规管理工作方案，对各业务部门和各岗位人员予以仔细排查，真正做到从严从实、边查边改，保证排查内容、排查报告和风险评估贯彻执行，对于关系到多个部门的风险隐患要点，商业银行应当结合其实际职责实施自查评估，针对应查却未查、应发现却未发展的问题必须严肃追究部门管理人员责任;另外应当推进落实内部审计，第一时间发现和查处重点问题，组织开展对柜面违规行为以及信贷风险的专项治理工作，合规管理部门应当带头落实好专项治理活动，对监管与内审找出的问题进行追踪监督，确保有效整改;其次是对于责任落实来说，必须真正落实合规教育、自查自纠、风险评估、违规处理等相关人员责任，重点针对苗头性和倾向性问题予以查处管控，力求做到早发现早治理，避免小问题发展为大风险。同时要推广一案双查，不但要查案例自身的问题，还应当监督案件防控工作的开展情况，倒逼责任贯彻落实。

三、结语

总而言之，在当前这样一个金融环境复杂多变的形势下，要促进商业银行核心竞争力的提升，必须要充分重视合规管理的重要性，将其摆在一切工作的首要位置，采取科学有效的策略强化合规管理。借助于自检自查等活动来尽可能规避风险、降低损失，促进商业银行的持续健康发展。

参考文献：

[1]张又文.商业银行基层机构内控合规管理的有效途径探析[J].时代金融，2020（20）：132-133.

[2]张凡.探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J].财经界，2020（07）：98-99.