住房公积金对住房消费及经济的影响分析

倪雅楠

[摘 要]城市化发展进程当中，住房问题一直是政府部门关注的重点问题。基于此，文章主要从住房公积金在新时期具有哪些应用优势的角度展开分析，明确住房公积金与城市住房消费情况以及区域经济增长之间的关系。结合现阶段的实际公积金缴纳情况和相关管理规定的设置情况，研究优化公积金覆盖范围的可行方式。同时，在这个环节要做好监管工作，为公积金缴纳及使用流程提供基础保障，真正达到解决传统住房难问题的目的。

[关键词]住房公积金;住房消费;经济增长

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.22.013

住房公积金由两部分组成，一般需要由员工从月工资当中支出一部分，再由所在单位缴纳一部分。通过不间断的累积，最后在员工需要购房时可以抵扣消费支出的部分金额。

1 简要分析住房公积金在新时期的应用优势

许多受众群体都不理解住房公积金的用途，结合实际情况来看，住房公积金是机关、企事业单位给员工的一个基本保险福利，具有以下两点应用优势。

1.1 缓解经济压力

住房公积金需要通过不断累积的方式来积攒数额，而且，机关、企事业单位需要为员工承担一部分费用。所以，相对于直接将工资存储在银行而言，住房公积金能够为受众提供更多的福利待遇。从房屋购买情况来看，基于城市基础设施不断完善，区域经济发展水平不断提高，人们对于房屋的质量和功能性要求越来越高。基于此，房价也有了一定的上升趋势。对于普通工薪阶层的受众群体来说，全额购买房屋会给家庭造成严重的经济压力。在这个环节中，如果能够合理使用住房公积金，就可以有效缓解这部分的压力问题，满足人们的购房需求。

1.2 货币分配及转换

住房公积金是只能用于房屋购买的专用款项，在这种管理模式之下，房屋逐渐从实物向货币转化。同时，由于住房公积金不光是由员工自身来承担，单位及国家都会提供一定的补助。从这个角度来分析，设置住房公积金还有效地推动了我国货币分配的基础性制度建设，可以促进货币的流通，推动经济的可持续发展。

2 住房公积金对住房消费及经济产生的影响

在使用住房公积金之前，还应当从公积金对住房消费及经济的影响情况进行分析，这也是政府部门对公积金管理制度进行合理优化的关键依据。

2.1 对住房消费的影响

基于住房公积金具有不间断性以及专款专用的基本特点，我国大部分地区居民的住房消费支出比重与其他生活所用支出相比有了明显的提升。因此，这个情况显示出：住房公积金在一定程度具有拉动住房消费的效率，而且影响性相对较为明显，直接可以从近年来房屋建设情况及销售情况当中发现住房公积金的影响。同时，住房公积金缴存比例的调整与住房消费状态是呈正比的关系。这就要求政府部门能够结合实际情况合理调整对住房公积金的缴纳比例，以满足人们的日常生活需求，全面提高住房公积金的应用价值。

2.2 对市场经济的影响

文章所讨论的市场经济主要指的是房屋销售工作的整体市场发展状态，实践结果表明，住房公积金对经济的影响存在一定的延迟性，不会在国家对公积金的管理规定发生变化的第一时间显示出来，大多需要一年左右的延迟时间。这主要是由于房屋销售市场范围相对较广，涉及的经营类型又很多，如租房、全款买房及贷款买房。住房公积金需要在使用一段时间后通过统计数据才能发现其中存在的优势及不足，因此，住房公积金对经济的影响属于间接影响，这也与可以缴存和使用住房公积金的人群有一定的限制性有关。而且，目前还存在有住房公积金覆盖面积不够完善的问题，这与管理制度缺乏创新性和完善性有一定的关系。这些都是影响房屋销售市场经济可持续发展的关键因素，需要当地政府部门引起高度重视，并应当积极结合自身工作情况，研究可行的解决方案。

3 科学使用住房公积金拉动消费的方法

在利用住房公积金拉动住房消费的环节中，机关、企事业单位应当做好内部的监管机制，严格按照国家规定的管理条例设置公积金缴纳项目。同时，政府部门也应当发挥自身的宏观调控作用，规范公积金的缴纳及使用行为。

3.1 公积金覆盖范围的优化设置

住房公积金的单位福利局限于机关、事业单位及国营企业，对于一些私营企业来说，并没有设置住房公积金的保障项目。因此，社会上还有很多受众群体无法享受到住房公积金的待遇，而且，现阶段银行以及一些机构都设置了许多贷款业务，可以满足人们的购房需求，导致人们对缴纳住房公积金的意愿有所降低。针对这些问题，政府部门必须要发挥自身的宏观调控作用，积极研究如何拓宽住房公积金的覆盖范围，合理降低住房公积金的办理门槛。为农民群体或者其他个体经营的群体提供办理住房公积金的服务，并应当关注贷款行业的经营规范性问题，避免出现诈骗问题给受众造成经济损失。这是提高人们对政府工作满意度，营造良好社会生活氛围，有效推动市场经济稳步增长的关键步骤。

3.2 优化内部管理结构体系

从事业单位的内部住房公积金缴纳项目设置情况来看，单位必须要设置专门的管理部门，安排管理人员利用信息技术开展人力资源管理工作，掌握单位的员工总数量，每位员工的工作岗位等基础情况。结合各个岗位的薪资标准以及国家在新时期规定的住房公积金缴纳比例，合理扣除员工月工资当中需要缴纳的部分费用。由于整个监管流程涉及资金的支出及收入问题，因此，事业单位必须要积极开展内部的人员管理工作，利用严格的管理机制，规范员工的工作行为。避免出现员工工作态度不积极，或者出现挪用公款等涉及法律问题的情况。这是确保住房公积金以及机关、企事业单位经济运行安全及稳定性的基础前提。现阶段，比较常见的管理方法有：绩效管理法、责任监督机制以及奖励激励制度等。如何提高员工个人的工作积极性，是发挥管理工作应用价值的关键。这还需要事业单位从思想教育的角度提高员工对自身工作重要性的认识，注重将单位经济效益与员工个人发展情况有机结合起来。

3.3 使用公积金的担保环节

在住房公积金的使用环节上，通常需要设置一个担保机制。一般由工作人员来判断受众的住房公积金能够使用的具体额度，同时，如果涉及贷款的问题，还要判断受众是否具备还款的能力，这些都是目前需要解决的主要问题。只有为住房公积金的使用提供基础保障，让受众意识到住房公积金的重要作用，从而吸引更多的受众群体办理住房公积金。这样才能真正利用住房公积金拉动经济增长，可以有效减轻社会群众的贷款压力，有利于和谐社会的建设。基于此，政府部门还应当定期在社会范围内开展住房公积金问题的宣传教育会议，帮助受众群体解答疑惑。

4 结语

住房公积金与住房消费之间是成正比的关系，而对区域经济增长状态产生的是间接性的影响。从机关、企事业单位的角度来看，单位内部必须设置人员管理制度，避免由于人为因素造成资金的浪费而影响住房公积金的缴纳情况。同时，政府部门应当发挥宏观调控作用，研究如何让个体经营者和农民工都能够享受住房公积金的待遇。另外，可以从住房公积金的基本保障环节入手，做好担保工作，确保受众在购房时能够顺利使用住房公积金抵扣部分款项，提高受众对住房公积金应用价值的认识，以便政府有效利用住房公积金拉动经济增长。

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