金融招商中银行机构根植性的探讨

杨朝祖

驻桂银行机构根植性的表现特征

在社会经济中，经济行为者既不可能脱离社会关系采取行动、做出决策，也不应该成为社会经济关系的奴隶;相反，经济行为者要在具体动态的社会关系中追求自己的目标，在追求这一目标的过程中，就会自然涉及到根植性的问题。所谓的根植性是指经济行为深深地嵌入特定的社会经济关系之中，强调“社会网”对经济行动的作用。

驻桂银行机构的根植性是指驻桂银行机构的生存和发展深深地嵌入广西本地的经济环境、社会关系和文化土壤之中的行为。它们的竞争力从一定意义上讲取决于它们根植的程度，它们的根植性主要表现为以下几个方面：

独立性

各银行机构在入驻广西之前，都是经过认真仔细的考察，大多数是先设立办事处（或其他形式的机构），进行一段时间的观察，如果达到预期的效果，就会升级为分行，赋予其更多更大的权限，进而在业务上实现独立自主。如果只是设立办事处，就只能代理一些兑换、吸收存款额等与总行有关的业务，但是升为分行后，就能独立开展发放贷款、投资理财等各种业务，甚至自主创新适合本地发展的业务。因此，独立性是驻桂银行机构能否根植于广西的先决条件。

适应性

广西作为少数民族自治区，有其特有的民族文化，驻桂银行机构特别是驻桂的外资银行机构，要能够适应广西本土的风俗文化，做到入乡随俗。广西各级政府考虑到各驻桂银行机构的不同特点，尽量给予一些适应其发展的优惠政策，但驻桂银行机构要尽快调整自己的状态，尽早融入当地文化，进而实现本土化。驻桂银行机构适应环境的能力水平，对其根植性将产生重大的影响。

可持续性

企业以盈利为目的，银行机构入驻广西后，不仅要有一定的业务作为支撑，也要有可持续性。早在1993年，实力雄厚的渣打银行看中了当时广西与东盟各国特别是与越南之间方兴未艾的边贸往来，在南宁市设立了代表处，由于当时广西的外汇结算有限，以及广西本身的经济总量包括外向型经济的总量不大，渣打银行在广西没有一定的业务作为支撑，发展没有可持续性，几年之后代表处就被撤销了。但是现在的情况有了很大的改变，广西与东盟各国，特别是与越南进出口贸易的快速发展，为入驻的银行机构特别是外资银行机构提供了业务上的支持，为它们的可持续发展奠定了良好的基础。

网络性

银行机构入驻广西的首选城市为广西的首府——南宁市，但驻桂银行机构要发展壮大，要根植于广西，就应该在适当的时机走出南宁，将网络延伸至广西省内的其他市县，甚至延伸至東盟各国，如浦发银行已在柳州、桂林等市设立了分支机构。驻桂银行机构在注重地域网络构建，达到横向发展目标的同时，也要注重向纵深方向发展。在客户上，企业客户要延伸至大中小各种类型的企业，个人客户要扩展到不同的社会阶层;在产品上，要推出适合广西本地的金融产品。驻桂银行机构只有把自身的脉搏延伸至广西这片广阔而肥沃的土壤，才能扎根于广西，根植于广西。

驻桂银行机构根植性内容

制度根植性

每个企业，都有各种内部制度，一个企业进入一个地方后，其内部制度能否根植于本地，对企业的生存发展至关重要。国有商业银行进入广西的时间较早，在公司治理、建立管理制度、风险控制和资本约束机制等方面都取得了一定成效，逐步探索出了适合广西发展的各种制度，刚入驻广西的银行机构，要加快自身的调整，尽快融入到这一体制中来。各股份制商业银行入驻广西的时间还不够长，在制度上可能还没有完善，要在熟悉广西风俗习惯和业务的基础上，吸取国有商业银行的宝贵经验，并结合自身实际，制定出适合广西的各种制度;外资银行由于存在更大的地域差异，在本国的各种制度不可能完全照搬过来，特别是第一次在外设立机构的外资银行，在广西的各种制度的制定几乎是从零开始的，对于这种情况而言，制度的根植性显得尤为重要。

文化根植性

一个地方的文化是区别于其他地方的重要标志，而一个企业的文化是其生存和发展的灵魂。广西是一个多民族聚集的少数民族自治区，有着它特殊的文化。刚进入广西的各股份制商业银行，总部都设在其他省份，对广西的文化了解较少，外资银行则更加缺乏了解，所以驻桂银行机构在带来自己先进企业文化的同时，也要结合广西本地特有的文化，将两者完美地结合，达到相互促进的效果。如果一个企业的文化能够被广西各族人民所接受，那么它所提供的产品和服务也就能够被广西各族人民接受，自然就能够根植于广西。如浦发银行具有丰富的自贸业务实践经验，自贸区金融服务已成为该行特有的核心竞争力。2019年，浦发银行南宁分行秉承总行在自贸区金融服务的传统优势，在国务院同意设立中国（广西）自由贸易试验区后，迅速成立了自贸工作领导小组，结合广西区位、文化等的特点，积极筹建自贸试验区南宁片区支行，助力广西自由贸易区建设。为区内企业“走出去”及东盟企业“走进来”出谋划策，为广西面向东盟的金融开放门户建设积极贡献力量，得到了广西各级政府、各类市场主体的高度认可。

经营方式根植性

银行机构的经营方式是否适应当地的经济环境与发展形势，对其能否根植于当地产生重要影响。各银行机构，特别是不同类型的银行机构，其经营方式会有各自不同的特点，驻桂银行机构在带来自身经营方式的同时，要结合广西的实际，发展适合广西的经营方式。广西是中国面向东盟各国的窗口，驻桂银行机构可开发各种适合于边贸结算的金融产品，如工行、农行、建行广西分行先后推出边贸网银业务，通过网上银行电子清算系统为中越边贸客户办理委托汇款、汇票解付、人民币汇款自助转账等业务。目前，各大银行的边贸结算网点、外汇业务点已遍布1000多公里的中越边境线，为银行业在广西扩展业务创造了良好条件。中国银行广西分行结合广西的地理条件和区位优势，和越南投资与发展银行凉山分行开办越南盾现钞调运业务，越南盾现钞可通过凭祥市友谊关口岸直接进入广西。广西越南盾现钞直接跨境调运通道的开通，不仅能够有效满足中越客户的金融需求，更好地践行国家“一带一路”战略，同时也规范了口岸地区的金融秩序。

经营资本根植性

银行机构属于经营资本企业，存款是银行的根本，如果银行没有存款，没有一定的经营资本，就不可能发展贷款等业务。驻桂银行机构只有实现经营资本的本地化，增加本地存款金额，才有可能实现根植于广西的目标。从入驻广西的各股份制商业银行来看，它们在这方面都取得了不错的业绩。如浦发银行南宁分行于2005年10月成立，作为广西实施“引金入桂”战略引入的第一家全国性股份制商业银行，进驻南宁后第一年存贷款就双双突破40亿元人民币，随后的第二年、第三年分别突破60亿元、90亿元。经营资本的不断充实，为浦发银行根植于广西打下了坚实基础。多年来，浦发银行南宁分行以15家营业网点、10家社区支行、200多台自助设备为服务平台基础，加速网点迭代升级，将“1.0版”的线下网点逐步升级至“3.0版”的智慧网点，为客户提供更为优质便捷的金融服务。该行企业客户遍布广西省内10多个地市，服务的企业客户逾6000家。又如广发银行南宁分行于2016年12月正式开业，截至2019年9月，仅用两年多的时间，存款就超越了百亿元大关，实现了业务规模的重大突破。

驻桂银行机构根植的优势

广西拥有较完整的银行体系

近几年来，广西的银行体系逐步完善，形成了以中国人民银行、银保监局、地方金融监督管理局为主体的监管机构，拥有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城商行、外资银行、农村合作金融机构、其他商业银行等构成的银行业金融经营体系。截至2019年末，广西辖区有银行业非法人机构24家，其中政策性银行3家、外资银行4家、股份制商业银行10家、邮政储蓄银行1家、财务公司1家;有银行业法人金融机构136家，其中，城市商业银行3家，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）、村镇银行等133家。形成了监管有序、主体多元、竞争充分、和谐发展的市场格局，這为驻桂银行机构的根植创造了良好的发展环境。

广西银行业呈现快速发展的势头

截至2019年末，广西金融机构本外币各项贷款余额为3.05万亿元，同比增长14.27%，高于全国2.39个百分点，排在全国第9位、西部第3位;金融机构本外币各项存款余额达3.16万亿元，同比增长6.23%，排在全国第23位、西部第6位。近6年来广西跨境人民币结算量稳居西部12个省份、9个边境省份前列。近五年来广西跨境人民币结算量稳居西部12个省份、9个边境省份前列。随着北部湾区经济开发的深入运作，在自治区党委、政府的努力推动下，国内外银行机构纷纷抢滩广西，广西银行业跨越式发展时机已来临。浦东银行、华夏银行等国内股份制银行，以及星展银行、汇丰银行等外资银行纷纷入驻广西。随着《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》的实施，驻桂银行机构还将不断增加，各类银行金融机构的入驻，促进了广西银行业的有序竞争，而外资银行的进入，推动了广西银行业的区域国际化进程。

广西在“引银入桂”的同时，也正在加快本地银行业的改革与发展。地方性商业银行改革有了重大突破，通过对南宁市商业银行的重组改制，对其进行“增资、升级”，南宁市商业银行摇身一变，成为具有区域性、国际化、股份制特点的广西北部湾银行，目前其正在努力成为直接面向东盟地区的国际化商业银行。与此同时，农村信用社改革也在稳步推进，农村信用社改制成为农村商业银行的步伐正在加速。广西金融业的快速发展，为驻桂银行机构提供了难得的历史性机遇。

政策上的优势

从国家层面看，国家大力支持北部湾经济区的开放开发，2018年1月，国务院批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，把广西北部湾经济区开放开发上升为国家发展战略;2018年12月，经国务院同意，中国人民银行等13部委联合印发了《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》。从广西层面看，广西省对新驻桂金融机构在税率、用地等方面给予诸多优惠政策，制定并出台税收优惠、办公用房租购补助、项目用地保障、专项资金支持、金融人才队伍建设等系列配套政策。这些重大优惠政策，对各银行机构具有很强的吸引力。

区位上的优势

广西背靠大西南，面向东南亚，东临粤港澳，位居华南经济圈、西南经济圈与东盟经济圈的结合地带，地处泛北部湾经济合作、大湄公河次区域合作、中越“两廊一圈”合作、泛珠三角合作、西南合作等多区域合作的交汇点，是我国走向东盟的门户和最便捷的出海出边大通道。随着国家“一带一路”发展战略的推进，东盟作为“一带一路”建设的重点地区，广西与东盟陆海相连的独特优势将得到进一步发挥。广西北部湾经济区将建设成中国—东盟开放合作的物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心，成为支撑和带动西部大开发的战略高地和开放度高、辐射力强、经济繁荣、社会和谐、生态良好的重要国际区域经济合作区。这些得天独厚的区位优势为金融开放和边贸发展提供了巨大的发展潜力和广阔的发展空间，为驻桂银行机构根植于广西创造了广阔的平台。

提升驻桂银行机构的根植性的相关建议

进一步推进“诚信广西”建设

首先是广西的各级政府，要树立“诚信政府”的良好形象，对于引入省内的银行机构，之前承诺给予的各项优惠政策，要认真落实到位，让驻桂银行机构感受到政府的诚信与真诚，让它们实实在在受惠，增加它们根植于广西的信心。其次是加快推进社会信用体系建设，各类公共信用信息充分实现共享，为驻桂银行机构的工作开展创造良好的信用环境，为它们根植于广西创造良好的信用土壤。

培育发展广西特有的民族文化

广西作为少数民族自治区，有着丰富的民族文化，如民歌文化、铜鼓文化等，并且广西人富有热情好客的优良传统，要大力发扬南宁“能帮就帮”的助人为乐精神，大力发展桂林山水、北海银滩、巴马长寿之乡等特有的旅游文化，把这些特有的、传统的、优良的文化融入到各个驻桂银行机构，使驻桂银行的分支机构具有广西特有的文化，并使其从中受益。驻桂银行机构能融入广西特有的民族文化，就自然能根植于广西，牢牢地扎根于广西。

增强政府的服务意识，优化营商环境

一是优化法制环境。根据宪法和国家有关法律的精神，制定地方性法规，满足驻桂银行机构发展的合理需求，切实保护驻桂银行机构的合法权益。二是优化政策环境。对于刚引入的股份制商业银行和外资银行要与国有商业银行一视同仁，对国家和地方给予的各种优惠政策要坚决贯彻实施。三是优化政务环境。政府职能要到位，行为不能越位和错位，政府不应该是以指挥员的身份，而是以服务员的身份为驻桂银行机构的发展提供良好的服务。

提供良好的创新平台，发展特有的经营方式

争取国家尽早批准广西北部湾经济区成为国家综合配套改革试验区，给予经济区在金融创新等方面先行先试的权力。结合广西边境线长、边境口岸多的特点，进一步在凭祥、东兴等边境地区发展边贸结算业务，实施本币结算、双方货币之间的自由兑换等;结合广西农村人口多、小额度贷款需求大的特点，创新发展农民小额贷款的各种制度，并适时发展壮大村镇银行;进一步发展壮大北部湾产业投资基金，投资公路、铁路、沿海港、内河航运和民航机场等交通基础设施，促进产业的发展。如果能发展这些特有的经营模式，可实现经营资本的本地化，驻桂银行机构的发展就具有可持续性，进而可根植于广西。

（作者单位：中国人民银行河池市中心支行）