取消企业银行账户许可后的账户管理思路

景兴泷

摘要：民营企业和中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，政府也一直秉持着大力扶持鼓励的态度，取消企业银行账户许可就是其中的措施之一，因此必须要加强落实推动的力度。如何做好取消企业银行账户许可后的账户管理思路是工作重点素在，必须做好分析。

关键词：取消企业银行账户许可;账户管理;思路方式

一、加强对账户业务的监督管理力度

中国人民银行各个分支机构在实际工作中应提高对于账务业务的监督管理力度，做好相应的检查工作，避免不必要的问题而产生账务风险。

（一）完善账务业务的评价体制

建立完善的账户业务评价体制，让实际操作过程更加规范，这样才能更好的推动监管工作的发展。银行在内部建立起完善的账务服务评价体系，工作人员根据规章制度对数据资料进行审核评价，能够更好的保证所报送的结算账户所涉及到的数据资料更加规范、完整，提高和电子信息内容之间的一致性，对后续为企业银行的排名也提供了更加充足的依据，同时对于排名较为落后的企业银行，中国人民银行各分支机构要加强监管力度，让其更加规范。

（二）完善黑名单制度，对失信企业和违法企业联合惩戒

银行可以同公安、市场监督管理、司法、税务等部门联合起来，对于民营企业及中小企业中失信的、违法的企业和法人代表、负责人等加入到黑名单当中，并将此信息发送给各大银行，一起对其开展联合惩戒。

（三）合理应用舆论监督

在实际账务管理工作中，应该合理的将舆论监督应用在其中，通过大力举报、来访等措施来加大对于涉嫌违法的企业、机构的监督力度。接到举报后中国人民银行的各个分支机构应及时对其开展相应的调查工作，对于情况属实的要严格处理。

（四）督导银行优化开户流程，提高开户服务效率

我国在出台“放管服”政策后，银行就开始实施取消银行企业账户许可的举措，其目的也是想要更好的落实“放管服”，促进我国中小企业和民营企业更好的发展，让企业开户服务的效率能够有所提升。银行账务直接关系到支付系统是否能够良好运转，且银行账户是否具有足够的安全性和良好的便捷性对于企业来说也是非常重要的，因此应督促银行优化开户流程，提高开户服务效率，让此项制度能够真正的为民营企业和中小企业提供更加便利的服务，促进我国经济更好发展。

二、银行应全方位的承担起账户管理工作

（一）将账户管理工作由被动转为主动

因企业银行账务许可取消政策的落实，开户审核的责任又银行全面承接，因此银行在对账户实施管理的过程当中，应转变为主动的态度来开展相应的工作，这样才能更好的保证工作质量。例如如果遇到企业所准备的开户资料不够完整或是不符合相关规定，若是在以前的工作中，工作人员可以采用不予许可或是退件等处理方式，但是在此项制度落实后，银行是要自行承担风险与收益的，因此对于一些高风险的客户，银行就可以通过主动防控的方式来对其进行处理。再或者在年检工作中，银行也应该化被动为主动，做好对企业的年检工作，对于一些不符合相关标准要求的账务要及时采取有效措施来对其进行身份的合适，对于无法有效核实身份的账户要做好相应的清理工作，终止为其提供服务。

（二）加强内部管理，让业务办理流程更加规范

加强对于内部的管理工作，让工作人员在进行账务业务办理的过程中操作更加规范，提高业务办理流程的规范性。首先，在内部应建立起业务、运营、风险相互制约的机制，并严格对账户的审核工作、复核工作和对账及交易等环节进行监督。与此同时，相关工作人员也应该不但完善企业内部的监督管理机制，设置一个期限为检查周期来开展对银行账户的有关工作进行全方位的监督检查，对于其中存在的问题以及不符合规定的内容等及时进行纠正整改。银行中的风险防范工作和账户质量应作为引导银行中结算账户业务考核机制的导向，让结算账户业务考核机制不单将银行账户的开户数量作为衡量的标准，提高考核机制的科学性和合理性。完善结算账户风险责任追究的制度也是非常重要的，将责任落实到个人。

此外，在开展账务核对的工作中，保证频率在半年一次以上，对于长期不动户以及风险较高的账户更应该提高核对的频率。通过对银行账户的对账工作来更好掌握实际情况并找出其中存在的问题，以便及时进行纠正。在账户管理工作中建立可疑交易监测模型也是非常重要的，能够提高监测的质量和效率。

（三）评估客户风险等级，对客户进行分类管理

在开户工作中，相关工作人员应该以客户的行业、所在企业的规模、性质、资金来源等方面作为其客户风险的评判依据，确定其所处的风险等级后，在根据不同的登记展开相应的风险控制措施。例如开户过程中发现客户为高风险的企业，那么相关工作人员就应该通过面签法定代表人/单位负责人等方式来确定客户的实际开户意愿，并通过交叉验证的方式提高信息审核的真实性。

（四）中国人民银行要强化对整体的控制力度

無论是事中控制还是事后控制，都是非常重要的，中国人民银行想要更好的落实对于账户的管理工作，就必须要做好大小额支付系统、人民币银行结算账户管理系统、征信信息系统、可疑交易信息系统同、征信信息系统等多个系统的维护运行工作，保证不同信息系统中所提供的数据信息的准确性和完整性，做好风险识别，这样才能更好的降低风险。

三、总结

银行账户许可取消对于促进我国民营企业和中小微企业发展来说是非常好的一项政策，因此中国人民银行在开展账户管理的工作中要提高工作质量、改变传统管理思路，让此项政策能够真正落到实处，为企业发展带来福利。

参考文献：

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