山东省旅游产业发展的金融支持研究

田原 刘宇

摘     要：山东省旅游产业的转型升级需要金融支持。本文分析了山东省旅游产业发展和金融支持存在的问题，从金融政策、金融资本和金融服务三个角度提出了对策，旨在促进旅游产业高质量发展。

关键词：新旧动能转换;旅游产业;金融支持

基金项目：山东省金融应用重点研究项目：新旧动能转换背景下山东省旅游产业发展的金融支持研究（编号：2018-JRZZ-12）的阶段性成果

一、山东省旅游产业发展现状

（一）旅游基础设施落后

全域旅游时代，游客更加注重旅游质量。长假期间，山东省人气旅游城市和旅游景区的配套设施承受了巨大的压力，交通、医疗、文博等基础设施高负荷运转，基础设置建设落后既制约着山东省旅游经济的发展，也意味着山东省的公共财政和金融政策仍有较大的空间可为。全域旅游要求更加安全、便捷的金融服务，山东省旅游企业的支付方式还不够多元化，信用卡、手机支付等现代金融支付手段还有待进一步普及。

（二）旅游资源开发不均

山东省还有很多地区的旅游资源未得到充分的开发，这些地区应该深入挖掘当地经济、文化、历史等资源，发展绿色旅游、智慧旅游等旅游新业态。山东省旅游品牌项目成长缓慢，知名旅游产品仍然是“三孔”“泰山”等老景区。近年来，济南的“明湖秀”、青岛的“灯光秀”和台儿庄古城拉高了城市旅游人气，其他的旅游城市也应在原有旅游产品基础上做优做强，而不是走规模扩张的老路。

（三）旅游新业态潜力可挖

一是山东省还未制定旅游产业融合发展的高标准规划。二是“商、养、学、闲、情、奇”等新旅游要素还没有很好地开发。山东省拥有农家乐、省级乡村旅游示范点、省级旅游特色村上千家，但却存在产品同质、缺乏文化内涵等问题，乡村旅游+文化资源有待整合。三是旅游新业态还有很大潜力。山东各地对新业态开发投入力量不足，相关政策有待出台。

二、山东省旅游产业发展的金融支持困境分析

（一）山东省旅游产业发展中金融支持的困境

1.政策性金融支持力度不够

首先，山东经济体制相对不够灵活，政府主导了很多大型旅游景区的开发和建设。由于各级政府对旅游产业的发展认识不同，政策性金融支持的力度也不同，因此只能缓解部分大中型旅游企业的资金压力，有限的财政预算还需要考虑地域等多方面的均衡，资金使用较为分散，利用效率不高。其次，政府针对旅游产业融资的公共服务体系尚不健全，没有合理地利用财政手段建立一套完善的投融资引导机制和宏观调控。地方政府尚未搭建必要的旅游信息交流平台，导致金融投融资市场不规范，投融资信息不公开、不透明。

2.金融支持旅游的力度不够

针对旅游产业，金融机构有效供给不足。金融贷款融资成本较高，使用传统的信用评级体系评估旅游企业，导致风险较高，在很大程度上无法实现资金的及时发放，导致信贷规模受阻。企业自筹的局限性在于其自身的积累不足，没有形成规模效益，途径较小，无法募集足够的资金。

3.中小旅游企业融资困难

山东旅游企业发展水平参差不齐，龙头企业可通过发行债券或上市获得直接融资，但更多的旅游企业规模较小，无法进入公开证券市场融资，也很难获得银行贷款，又缺乏民间融资渠道，從而限制中小旅游企业的发展。

4.旅游金融服务相对落后

目前山东景点运营主要资金供给方是地方政府把控，民营资本更多的投资方向是周边产业。但是，民营资本所提供的旅游金融服务相对滞后，基础的金融服务无法满足，在乡村旅游为主的景区，信用卡、支付宝等现代支付手段无法使用。

（二）山东省旅游产业发展中金融支持的困境分析

1.政府职能转变的制约

首先，旅游管理工作需要各部门通力协作，但各级地方政府缺乏综合的协调机制，难以形成合力。其次，政府应该引导和推动旅游业融资。政府部门不仅对旅游产业发展进行行政性管理，还应向旅游产业全行业提供服务，并不断向“统一协调、制度健全、依法监管”的方向转变。

2.金融体系内在机制的制约

第一，针对旅游产业，金融产品的创新性不足。旅游产业具有投入大、回收期长、风险高的特点，旅游产品无法满足金融机构发放信贷的要求，也很少有金融机构研发适合旅游产业特点的信贷产品。

第二，融资渠道较单一。旅游企业除向银行贷款外，鲜少有其他融资途径，各地市金融发展水平参差不齐，制约全省旅游产业的发展。保险业和证券业应丰富旅游类金融产品，发挥对旅游业的积极作用。

第三，贷款风险终身责任制限制了信贷人员放贷的积极性。各金融机构及监管部门严格考核贷款不良率，而旅游产业尚处于发展的初级阶段，缺乏专业的评估机构，不能对旅游项目进行有效的评估，加上旅游企业缺乏有效的抵押担保物，在贷款方面金融机构过于谨慎。

第四，支持对象和领域不均衡。银行在审慎原则的指引下倾向对大型企业或集团贷款，而旅游企业大多是中小企业，对资金需求迫切却难以获得资金支持。

3.旅游产业本身特征的制约

山东旅游产业短板明显，不管是在硬件方面（道路、车辆、吃住条件），还是在软件方面（旅游从业人员的服务意识和服务水平），建设滞后制约了其快速发展。

一是旅游发展方式粗放，综合产出效益不高。由于旅游景区星星点点，资源整合不到位，要素配置不合理，对交通、住宿、餐饮等行业的带动能力不强，未能形成地缘经济带。旅游企业规模偏小，经营不够稳定，品牌意识不强，市场竞争力较弱，受旅游淡旺季影响较大，现金回报不稳定，承贷能力不如，金融机构认同度低。

二是旅游产品文化内涵和地域特色挖掘不够，旅游市场上的产品和服务主要以餐饮住宿为主，参与体验型、康养型项目较少;景区经营项目没有特点，具有山东特色的旅游纪念品较少。2018年国内游客在山东人均消费1124.7元，其中交通、住宿、餐饮、景点旅游占比达到68.96%，文化艺术、体育娱乐等剩余6个项目占比只有31.04%，旅游要素中的“购物”和“娱乐”未得到充分开发，无法拉动消费黏性。

三是旅游企业的经营基础是自然景区，不能作为有效抵押担保物。在信贷落实岗位责任的背景下，金融机构出于保护贷款资金安全的前提下，要求旅游企业提供相应的抵押或担保，但一些特殊的旅游产品，比如非物质文化遗产等大都是非有效担保物，旅游企业几乎无法满足金融机构的要求，无法取得贷款，影响了企业的发展，也就无从扩大企业规模。由于金融支持不到位，很多地区的优质旅游资源还有待被资本市场激活。

三、山东省旅游产业发展的金融支持对策

（一）金融政策支持

1.增强公共财政支持，推动旅游产业链发展

山东省政府在本省财政支持的基础上，应向中央争取更多资金，主要用于交通、环境和文化等基础建设，积极培育中小旅游企业和特色旅游品牌，助推全省旅游与体育、文化等领域融合发展，打造衍生旅游新业态。

2.加强政策性金融支持，引导旅游金融投资

山东省地方政府在落实旅游产业发展规划时，可以吸纳银、证、保等金融机构，参与到旅游项目的考察和规划工作中。为促进乡村旅游发展，可以结合新农村建设，由政府牵头制定相应的优惠政策，直接给予政策性金融支持，例如降低农村小额贷款门槛、增加贷款额度等。山东省已经成立了旅游投资管理委员会，在组织旅游项目融资外，还应加强对划拨资金的后期监督和管理。

3.建立旅游投资交易平台，做好旅游金融服务

山东省政府可以汇总旅游资源，建立具有项目咨询、信息发布、融资选择等功能于一体的旅游投资交易平台。定期发布各地有融资需求的精品旅游项目，通过新闻等渠道进行宣传。制定旅游融资项目指南和指导意见，将各地的旅游资源转化为产品。

4.完善旅游市场的信用制度，打造金融生态环境

山东省政府应建立旅游市场信誉奖惩制度，对于列入授信名单的旅游企业要在资质审核等方面依法给予便利，对列入失信名单的旅游企业进行重点监管。同时拓宽旅游企业信用的发布和查询渠道，使金融企业和游客更好地了解旅游企业信息，为金融机构支持旅游业发展提供良好的金融生态环境。

（二）金融资本支持

1.提升金融机构的信贷支持力度

首先，山东省金融机构应培养服务旅游企业的意识，调研旅游企业的金融需求特点，针对性制定支持旅游产业发展的信贷政策。例如为了乡村文化和旅游产业提质升级，文化和旅游部与中国农业银行共同研究，提出了金融支持全国乡村旅游重点村的相关措施，山东省农业银行针对出台了具体的文件。

其次，山东省金融机构应依托山东各地特色旅游资源，进行旅游金融服务创新，开发具有地方特色的旅游金融产品。有条件的金融机构可以成立服务旅游产业的专门机构或服务团队，开展适合旅游企业经营特点的旅游信贷业务。

再次，搭建“银政企”平台。山东省金融机构可以借助山东省政府的公信力，由政府主导搭建“银政企”平台，加强金融机构、担保机构和旅游企业之间的信任与合作。金融机构积极参加银政企交流会、项目推介会等，银企信息互通、项目互接，从而解决融资信息不对称的问题。

2.拓展旅游产业的融资渠道

首先，鼓励大型旅游企业上市融资。山东省应积极培育资本雄厚、发展前景良好的大型旅游企业上市融资，通过联合、兼并重组、引進战略投资者等市场方式进行股份制改造，协助解决旅游企业的资源归属和法律关系，建立良好的制度环境。

其次，积极通过债券市场筹集资金。山东省应积极培育发债主体，鼓励具有一定资产规模和信用等级的大中型旅游企业发债融资。抓住国家债券融资的优惠政策，推进旅游企业的发债协调工作和申报获批工作，为旅游企业债券融资提供良好的服务。对于资产规模不大的中小旅游企业和新兴文化旅游企业，鼓励采取集合债券融资的方式抱团进行融资。山东省政府可以设立投融资平台统一担保，或者由第三方担保机构担保，提高中小旅游企业的信用等级。

最后，引导设立精品旅游产业基金。山东省政府应引导社会资本设立新旧动能转换旅游产业投资基金，打造精品旅游产业。以国家的旅游产业发展基金为杠杆，广泛吸收P2P、众酬、电商供应链融资等各类型资金来源，拓展融资渠道。

（三）金融服务支持

首先，改善银行卡受理环境。一是山东省应发挥人民银行的窗口指导作用，协助配合各银行做好银行卡联网测试和芯片升级工作。二是各银行应逐步增加自主设备、POS 机的数量和规模，提高欠发达景区周边的ATM 机和营业网点数量，增加旅游相关行业的银行卡特约商户数，让游客享受更优质的金融服务。三是银行和旅游企业应加强培训业务人员和收银人员，提高金融服务效率和水平。

其次，提供快捷高效的支付结算手段。根据不同游客的需要，推出畅游卡、户外运动卡、骑行卡等兼具金融和旅游服务功能的金融产品，简化银行信贷手续，为游客提供各种消费便利、折扣优惠、增值服务等;为出境游的旅行者提供必需的外币兑换、国际转账等金融服务之外，还可以提供保证金、资产证明、购物退税等创新型金融服务。

再次，积极发展旅游保险和理财服务。保险公司在传统的团体保险外，推出适合公务旅游的健康险、散客的自驾险等旅游保险产品，扩大承保范围。在理财业务方面，旅游企业可以与基金公司、OTA等企业合作开发旅游理财产品，缓解资金压力，找到新的赢利点。

参考文献：

[1]张晓东.论旅游产业发展与新旧动能转换关系研究[J].经济师，2019（02）

[2]刘宇，陈国庆.我国金融支持乡村旅游产业发展研究[J].度假旅游，2018（01）

[3]中国人民银行酒泉市中心支行课题组.旅游产业发展的金融支持问题探讨[J].甘肃金融，2016（09）

作者简介：

田原（1979-  ），女，汉族，河北肃宁人，青岛酒店管理职业技术学院，副教授，硕士学位，研究方向：营运资金管理、旅游管理;

刘宇（1985-  ），女， 汉族，山东枣庄人，青岛酒店管理职业技术学院，讲师，硕士学位，研究方向：经济管理。