互联网金融对传统金融业的影响

摘要：随着我国经济水平的不断发展，互联网金融产业也在逐渐发展起来，一个产业的兴起必然面临着对另一个产业的影响，那么互联网金融的发展必然会对传统的金融业产生影响。因此，本文就互联网金融概念、互联网金融对传统金融业的系列影响，以及在互联网金融势头的冲击下传统金融业的发展对策和研究进行阐述，进一步指明了互联网金融与传统金融业之间的合作共赢及互惠互利关系，望所需人士获得帮助。

关键词：互联网金融;传统金融业;影响;策略

中图分类号：F832文献识别码：A文章编号：2096-3157（2020）15-0154-02

一、互联网金融相关概念

1.起源

互联网的技术起源于美国，其主要原因在于美国开放了金融行业的混合制经营，市场相对来说实现了自由化。近年来，互联网的高速发展对于互联网产业的变革也产生了诸多影响，互联网金融在我国被提出，互联网金融的发展大致可以分成两大阶段：一是互联网金融的起源阶段，就是以传统金融产形成为互联网形式化的主体。二是有了更多大量的互联网企业的参与后的金融市场活动。这可以称为是互联网金融产业的发展阶段，它不仅促进了支付方式的产生和发展，也扩大了金融投资渠道、增多并且创新了金融投资的方式和方法。

2.现状

清华大学博士、理财范创始人申磊在演说中提到了1931年凯恩先生提出的经济学的乘数概念，乘数概念被广泛应用到了投资和消费者行业中，被称为投资乘数。所谓的互联网金融就是传统的金融产业通过互联网技术、通信技术实现的资金融通和创新支付方式等。支付宝和财付通都是深受大众喜爱的APP软件，为融资提供了全新的通道，对于个人和企业都能够更加有效且便利地获取贷款，解决所困问题。我国目前正处于经济与社会的转型时期，对于大数据技术的使用更加广泛，为金融行业的基础建设和发展带来重大变革。

第一，逐渐完善的互联网平台。当前，出现了许许多多大大小小的网络平台，其相对的功能和方向各不相同，有的是推广宣传某企业或产业的品牌特色，有的是签约主播进行艺术展示以此获取数据量，有的是通过互联网平台逐渐强大的丰富性进行商品售卖。这些平台都对传统金融业有着不同的影响，电商平台进一步促进了人们网络购物的方式方法，通过直播的形式对产品功能进行展示，大大体现了产品特色的同时也令消费者们更加直观地感受到产品的价值，通过衡量后进行选择性购买。逐渐完善的网络银行，也为传统金融企业提供了相应的网络办公服务，大众也可通过网络进行金钱交易，解决日常生活中的某些需要。

第二，日渐丰富创新性强的支付方式。传统金融产业的支付方式是纸币支付或提款机或银行窗口交易，而今，随着互联网技术的不断发展，人们的支付方式也逐渐更加丰富，有了更多创新式的改变，人们可通过支付宝或微信等APP扫码进行二维码的支付交易。

第三，稳固发展的保险业。随着经济水平以及互联网技术的不断发展，人们也愈加注重自身的安全以及其他所属物品的保险需求，逐渐的，人身安全保险、医疗保险、汽车保险以及房屋保险等被更多人所需要。传统金融业无法满足的保险业需求有许多，如今互联网技术发展水平强大，也大大地稳固了保险业的发展，为广大群众提供了更多的保险机会的同时也体现了互联网技术的优势。互联网保险使网络购物更加安全可靠，令消费者更加放心，保障了商家和消费者友好的交易关系。

3.特点

（1）互联网技术更加普及。除去偏远的山区或贫困地区等，我国大部分地区的互联网技术已经被很好地普及。互联网金融所到之处都为当地人群提供了不小的帮助，为不少企业和行业选择融资渠道提供了更多参考。

（2）更加重视顾客体验性和产品的创新。互联网金融重视顾客体验，是为了服务大众、坚持初心以及坚定互联网技术理念。对于产品的创新，互联网金融业有着独到的见解，互联网金融正大步走向新发展，在未来将有更多的创新性互联网金融产业以供大众选择。

（3）技术发展环境相对来说宽松、门槛较低。互联网金融产业的技术发展环境是宽松的，不会對一切新鲜资源和方式秉持拒绝性态度，门槛不高，可接受的产业类型也不严肃，但很严谨，在合理的现状中采用有利的资源，为技术发展提供效益。

4.新趋势

第一，移动支付新趋势快速发展。电子产品例如智能手机正在全球使用，广大的消费者几乎人手一部智能机，而智能机便是互联网技术的一大得意之举，移动支付让消费者感到更加便捷，能够大大减少排队等候的时间也不必担心零钱的丢失等问题。这个趋势可谓是已经被时代所接受并推广。当然，在今后的发展中移动支付数字化也将逐渐被突破和创新，对于满足消费群众更多需要，产业技术也将不断进行思考和拓宽，一切从群众消费需要和产品创新趋势出发。

第二，众筹融资被广泛接纳。在以往，众筹融资是不太广泛也不太被接受的，因为它的缺陷性较多，当时的互联网技术也不发达，相对来说是不被大众所信任的。而如今，水滴筹、公益筹款等方式被广泛应用，和传统的众筹方式相比，如今的众筹融资是更加自由、宽松的也为更多的企业和个人提供了更多可能性的发展。

二、互联网金融对于传统金融业的影响及对策

1.提高了传统金融业的包容性

互联网金融对于传统金融业来说，大大提高了金融业的包容力度。根据相关数据了解到，在当今时代中网民们使用数字化手机产品的占比愈加扩大，并且传统金融业接收到了更多新颖的创新式金融产业，传统金融产业的包容水平也逐渐扩大。

2.传统资金供求模式受到改变

传统的资金供求模式是货币渠道、评价等模式，而互联网金融改变了这一点，消费者或贷款人不需要前往营销网点，只需要在微信群聊或QQ群聊中对贷款的类别进行挑选，并填写相关的贷款信息，经由网络渠道进行贷款，全程不需要人工管理，人们足不出户就可进行贷款手续的办理。

3.系列难题

（1）商业银行方面。在互联网金融的冲击下，商业银行的负债项目、资产和中间业务都受到了一定程度的冲击和影响，银行储蓄存款的流失是互联网金融对于商业银行资产业务最大的冲击问题，许多消费者表明由于网络骗局的增加，行骗者的计谋也变得更加狡猾，多数中招的皆为未成年人和退休老人，未成年人由于价值观还未成熟很容易被骗，而老人们则不了解时代特征，对于互联网金融的漏洞方面的了解不多，也是受骗的高发人群。另外，对银行的产业项目也有着巨大冲击，许多网络小额贷款不具备完善的工作资质证明，对于急用贷款的人群来说，这类的贷款软件更容易被选择，此外这种贷款软件的信用度并不高，很容易发生贷款后的不良效果。不但对融资毫无意义也会更大程度加大贷款人的压力。

（2）证券经纪方面。互联网金融对于证券经纪的营销渠道有着相对影响。虽说扩大了服务范围且对资源配置进行了优化处理，但更多的在于网上开户和网上证券产品的营销对于证券经纪开发地域和空间都进行了限制。

三、相应策略

1.大力提升传统金融业的银行办理优势

传统金融业应对冲击和挑战，选择大力提升传统金融业中银行办理优势是最佳决策，加大力度提升传统金融业办理服务优越性，使顾客感受到传统产业的独特性，使顾客看到传统金融业的再造性和可塑性。可从贷款降低风险、解决资产流失问题、慧眼識别网络骗局等方向进行开发和创新，真正地帮助到大众解决实际问题才是提高传统金融业中银行办理优势的关键。

2.开发智能及电子服务产业

通过开发智能、电子服务等产业项目解决相对的支付不便、贷款不便或者资产保护等问题，在银行的官方微信公众平台或APP，通过网络进行宣传，每日推出一篇优质公众号文章，可从特殊重大节假日的办理优惠和活动方面的定期计划安排中选择宣传性较强的内容进行发布，可以对软件中的功能进行更加人性化的设置和筛选，并在相应的功能中添加所提供的办理业务和项目，可以进一步落实智能服务机制，在各地银行营销点引进智能机器或电子机器，为银行业务办理流程工作提供更多的便利。例如早年前引进的排队叫号机，人们可以入行后在门口的号码打印机打印票号，并在等候区通过观看银行人工窗口屏幕听取叫号，进行业务办理工作。银行还可以通过对这类机器进行更加高级的开发工作，例如扩大机器的服务业务种类，不仅可以领取票号，也可以进行简要的智能回答基础业务办理问题，以此提高人工办理的工作率，将简单的问题交由智能机器，而人工窗口则办理一些重要的高金额存款取款等金融业务。

3.加强互联网金融和传统金融业的合作

作为传统金融业来说，面对新颖的互联网金融技术时应该通过金融合作，使得传统金融业无法达到的功能可以选择与互联网金融进行合作开发，既可以保持传统金融业的安全规范性，也能够避免互联网金融技术的某些缺陷。

4.监督和管理风险

对于贷款流失和产业漏洞以及网络骗局等风险要进行严格的监督和管理，要积极培养专业的技术人员规避风险的能力，可配合当地公安机关的调查工作，将网络行骗者绳之以法，从而保障广大人民群众的财产安全。

四、结论

综上所述，互联网金融技术有着强而有力的优势及创新性，对于传统的金融业也有着许多的影响和冲击。对于积极影响，与传统金融业进行融合与合作，将传统金融业的优越性表达出来。面对某些冲击时，虽无需过于紧张，但也要积极地进行应对，汲取互联网金融的智能性，通过合作、自身改变等方式迎接挑战，从广大人民群众的财产安全和传统金融业发展的角度出发，更好地满足时代需求。

参考文献：

[1]李明选.互联网金融产业及其对传统金融冲击影响的研究[D].上海社会科学院，2015.

[2]于彦梅.互联网金融冲击下传统金融业发展对策研究[D].哈尔滨工业大学，2015.

[3]周华.互联网金融对传统金融业的影响[J].南方金融，2013，（11）：96～98.

作者简介：

吴彤，对外经济贸易大学金融学院金融学专业CFA方向在职人员高级课程研修班学员;研究方向：金融学。