积极推进区块链技术在绿色金融领域应用的对策研究

胡小红

[提 要]区块链技术应用于绿色金融领域，可以有效打破信息壁垒，有助于精准识别绿色企业（项目）;可以对绿色资金进行全周期的阶段追溯与审计，有助于提升绿色资金使用的透明度;可以简化交易流程，有助于降低交易成本提升效益。与西方发达国家相比，我国区块链技术应用处于起步阶段，在绿色金融领域的应用面临着传统理念束缚、技术水平不高、技术研发和应用人才紧缺、法律法规不完善等挑战，需要从革新理念、加强技术研发、大力培养技术研发和应用人才、完善相关法律法规等方面推动区块链技术在绿色金融领域的广泛应用，推进绿色金融快速健康发展，助力全面建成小康社会。

[关键词]区块链;绿色金融;应用;对策与建议

近年来，我国绿色金融发展成效显著，绿色信贷、绿色债券、绿色基金等板块的市场规模均位居全球前列，但在其发展进程中仍存在信息壁垒严重、交易成本高、协同效率低、绿色项目监管难度大等突出难题。在此背景下，新兴的区块链技术应用于绿色金融领域，为破解我国绿色金融发展难题提供了全新的思路。

习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时明确指出：“要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。”[1]习近平总书记的重要讲话，站位高远、定位精准，为利用好区块链技术指明了方向。绿色金融领域应抓住区块链技术优势，积极推进区块链技术在绿色金融领域的应用，破解绿色金融发展过程中的难题，促进绿色金融可持续发展，这对于改善我国生态环境、决胜全面建成小康社会都具有十分重大的理论和现实意义。

一、区块链技术应用于绿色金融领域的优势作用

区块链技术是建立在对等的网络基础上，利用共识机制与加密技术建立起来的分布式账本，具有去中心化、去中介化、不可篡改、可追溯性、高透明度、强安全性等特点。区块链技术应用到绿色金融领域，能够有效地解决当前绿色金融发展过程中存在的突出问题，促进绿色金融健康可持续发展。

（一）区块链的分布式账本功能，可以有效打破信息壁垒，有助于精准识别绿色企业（项目）

当前，由于金融机构、政府相关部门以及企业等绿色金融主体之间存在着严重信息壁垒，导致金融机构难以获取企业（项目）真实信息，进而难以精准识别出“真绿”“假绿”“伪绿”等企业（项目），容易造成绿色资金错配，影响绿色发展进程。区块链的“分布式账本”功能能有效打破信息壁垒，实现信息数据互通共享，助力金融机构较为精准地识别出绿色企业（项目）。

具体来讲：首先，在绿色金融的参与主体之间建立一个点对点的去中心化的区块联盟链的分布式数据系统，将所有企业的特点、资金需求、环境违法违规情况、绿色信用记录、绿色信息披露情况等相关信息录入到系统确认交易，实现信息互通共享;其次，政府相關部门、金融机构等把《绿色产业指导目录（2019年版）》《绿色企业认定评价方法》《绿色项目认定评价方法》及发放绿色资金数额、相关要求等相关绿色金融方面的信息数据也录入系统确认交易，然后借助大数据对系统中企业的需求、特性等与绿色企业（项目）、绿色资金申请的条件等进行分析，精准识别出系统中绿色企业（项目），确保绿色资金用到绿色企业（项目）这个“刀刃”上，促进绿色经济的发展。

（二）区块链的不可篡改和可追溯性特征，可以对绿色资金进行全周期的阶段追溯与审计，有助于提升绿色资金使用透明度

绿色资金是指用于支撑绿色城市建设、绿色产业开发、绿色研究成果转换等绿色经济发展项目的专项资金。绿色资金是生态经济可持续发展的重要支撑力量[2]，应加强对绿色资金监督管理，确保绿色资金用于绿色企业（项目），否则将会影响绿色生态经济的可持续发展。当前一些绿色企业（项目）从金融机构筹集到绿色资金后，绿色资金的使用权就牢牢地被企业掌控，金融机构、政府相关部门等监管部门则难以再对放贷出的绿色资金进行有效监督和管理，容易滋生出绿色资金被截留、挤占或挪着他用等问题出现，不利于绿色金融发展。区块链技术的不可篡改和可追溯性可以对绿色资金使用情况进行全周期的阶段追溯与审计，提高绿色资金使用透明度。

具体来讲：首先，构建一个绿色金融资金管理的区块联盟链平台，政府相关部门、金融机构、第三方环境认证机构等都可以作为区块联盟链平台的节点加入进来，并且把绿色项目的审查、贷款的发放及贷款的应用、企业的绿色资金流向、企业经营状况、企业信息披露以及绿色项目利益相关者的反馈等信息经区块链数据系统确认交易后放在区块联盟链平台以示公开，再利用区块链的不可篡改和可追溯性对每个盖有时间戳的绿色资金使用情况的区块实行实时跟踪，一旦发现绿色资金违规使用，立马响应预警。通过这个绿色金融资金管理的区块联盟链平台，相关监管部门能更好地对绿色资金的使用情况进行有效监管，确保绿色资金用于绿色项目。

（三）区块链的智能合约功能，可以简化交易流程，有助于降低交易成本提升效益

绿色金融活动涉及主体繁多，包括政府相关部门、金融机构、企业、信用评级机构、第三方环境认证机构等。主体越多，则与绿色金融活动相关的信息交流及清算等环节就越复杂越繁琐。如绿色资金交易活动，企业首先要提出绿色资金的申请，然后上交审核。审核通过后才能支付，支付后相关部门还要对绿色资金进行监管、评定、余额对账等等[3]。在这整个过程中，每一个环节都有信息交流，涉及主体都要认真、仔细对待，不能出纰漏，否则交易可能失败。所以在整个绿色资金交易活动中需要耗费大量的人力、时力、物力和财力，致使监管和交易成本大幅提高，效率明显下降。区块链的智能合约功能，可以简化交易流程，有助于降低交易成本提升效益。区块链的智能合约是一种用计算机语言取代法律语言来记录条款的合约。简单地说，智能合约就是一段部署在区块链上可自动执行的计算机程序，当约定的条件满足合约中的条款时，便会自动执行[4]。具体来讲就是：在绿色金融活动涉及的多个主体之间应建立一个共享区块联盟链，并将参与方协商好的合约以计算机语言编成可执行程序，事先输入到区块联盟链系统中，一旦参与方之间的交易信息满足事先协商好的合约时，自动完成交易。整个过程没有人为干预，自动执行，流程非常简单，极大地节约人力、时力、物力和财力，并有效地避免了人工操作可能带来的风险，提升了工作效率。

二、区块链技术在绿色金融领域应用面临的挑战

区块链技术应用于绿色金融领域虽能有效化解我国绿色金融发展过程中所遇到的一些突出问题，但也面临着诸多的挑战。

（一）传统理念束缚，对区块链技术接受和认可度不高

区块链是近些年兴起的一项新技术，将其广泛应用于绿色金融领域需要政府、金融机构、绿色企业等多个绿色金融相关主体的通力合作，认可区块链技术优势作用。然而，当前由于各主体受传统理念束缚，对区块链技术认可和接受程度并不高。从政府层面来讲，区块链的点对点技术构建的去中心化的信任机制，将会淡化政府的权威，因为区块链条节点上的各个参与主体在法律意义上是平等的，并不存在绝对的权威中心，这可能让政府的相关部门难以接受;从金融机构层面来讲，区块链的分布式共享账本功能将使得金融机构丧失在信息不对称时代中的绝对优势，减少了他们的利润谋取手段，所以主观上也不认可区块链技术;从企业层面来讲，区块链应用于绿色金融领域是一个全新的银企合作模式，业务系统正处在刚起步阶段，而且参与进去还需要增加成本，效果还不知如何，所以部分企业尤其是国有企业存在“多一事不如少一事”的思想顾虑。

（二）技术水平不高，应用推广受限

起源于欧美国家的区块链技术，由于其在金融领域的一些成功运用，正被全球高度关注。许多国家纷纷加大了对区块链技术在金融领域的研究和应用，我国也不例外。我国对区块链技术运用于绿色金融领域也进行了积极有益的探索，但无论是整体水平还是在绿色金融领域的应用，与西方发达国家之间有着较大差异[5]。相对于瑞士、法国、英国等发达国家来讲，我国在区块链技术运用于绿色金融方面仍存在着较多问题：一是区块链技术本身存在吞吐量低、延时性高、技术标准不统一等技术不成熟问题;二是区块链技术运用绿色金融方面的相关项目开发经验较缺乏。这些问题如果得不到解决，将直接影响区块链技术在我国绿色金融领域广泛应用。

（三）技术研发和应用的人才紧缺，智力支撑不够

区块链技术要广泛运用于绿色金融领域，急需大批既懂区块链技术又懂绿色金融专业知识的技术研发和应用人才，然而，当前这类人才非常紧缺。一是由于区块链技术发展时间并不长，学通学精区块链技术的人并不多。据Gartner在2019年的统计，未来5年全球区块链人才缺口估计会达到500万人以上，而中国的区块链人才缺口高达75万人以上。面对巨大的人才缺口，我国当前只有中央财经大学、清华大学、北京邮电大学、南京大学等少数部分大学以及培训机构开设了区块链技术相关课程，但这些大学并没有制定针对区块链、绿色金融两个领域的跨界人才培养的计划，难以满足当前对这方面跨界人才的巨大需求;二是要发挥区块链技术应用于绿色金融的优势作用，需要绿色金融相关从业者在区块链技术应用于绿色金融应用场景的系统或平台上能熟练操作和应用，这对相关从业者提出了较高的要求。当前很多金融机构、企业等应用主体的从业人员很多都未必掌握必备的区块链相关的应用基础知识，这必将会影响区块链技术在金融领域的广泛运用。

（四）法律法规不完善，监管难

区块链技术是把双刃剑，在促进绿色金融发展的同时，也给绿色金融领域带来了法律监管方面的障碍与风险。一是区块链应用于绿色金融领域，其不可篡改、可追溯性等特性能确保绿色金融交易过程中数据的真实可靠，但在交易过程中交易数据是在全网广播和全程可查的，这会导致数据信息和隐私泄露;二是在区块链绿色金融系统中，每个节点都拥有相同的交易数据的账本，这个账本的数据权归谁？在大数据时代，数据就是资产、就是金钱，数据归属权不确定将会带来产权纠纷;三是在区块链绿色金融系统进行交易时，不需要第三方中介机构，虽降低了交易成本，但也少了风险责任担保的角色，一旦交易出现纠纷，怎么来协调和追究责任？针对以上问题，当前我国在绿色金融领域有关于这方面监管的相关法律法规并不完善，严重阻碍了区块链技术在绿色金融领域的推广使用，亟需完善相关监管的法律法规。

三、积极推进区块链技术在绿色金融领域应用的对策与建议

（一）革新理念，形成价值引领

理念是行動的先导，将区块链技术应用于绿色金融领域需要在理念层面进行“破”与“立”[6]。因此，政府、金融机构、绿色企业要革新理念，主动求变，与时俱进。政府层面：一是要从过去绝对权威的主导者转变成现在主动提供服务的引领者，自觉学习研究区块链技术，把握其发展趋势，从理念上认可其优势作用，尝试运用区块链技术于绿色金融领域，推进绿色金融发展;二是要加强宣传教育，广泛宣传区块链技术运用于绿色金融的优势及对金融机构、企业将带来的好处，消除金融机构、企业的顾虑和担心，提升金融机构、企业对区块链技术的认可度。金融机构及相关企业要积极响应政府号召，培育接轨区块链技术应用的理念;要从长远发展角度谋划自身未来的发展，不能因小利放弃对新技术的运用;要敢于技术创新、积极运用区块链技术于绿色金融领域，形成区块链技术创新应用于绿色金融领域的良好氛围，推进绿色金融的快速发展。

（二）加大技术研发，提供技术支持

加大技术研发力度，不断创新发展，是推动区块链技术广泛应用于绿色金融领域的关键之举。一要加大区块链技术及应用方面的研发投入，在高校、科研机构、企业等组建专业研发团队，对当前技术和应用层面的难点、痛点进行攻关，推动技术革新，使区块链技术在绿色金融领域应用快速落地;二要引导一批有实力的区块链技术企业进入绿色金融领域，助力技术研发创新。因为有实力的大型区块链企业在商用领域积累了大量技术和项目研发经验，可以复制、推广到绿色金融应用领域[6];三要通过减免税收、贴息等激励性政策引导社会力量参与该领域技术创新，推动绿色金融发展。

（三）大力培养技术研发和应用人才，提供智力支撑

技术研发和应用人才是运用区块链技术在绿色金融领域发挥其独特作用、促进绿色金融发展的的根本所在。人才资源是第一资源，也是创新活动中最为活跃、最为积极的因素。可以说，谁能够大量占有和培养出一批既懂区块链技术又懂绿色金融专业知识的技术研发和应用人才，谁就能抢占发展先机，就能站在应用的制高点上。因此，急需培养和造就大批既懂区块链又懂绿色金融的技术研发和应用人才。一是大力培养技术研发人才。不仅要鼓励有能力的高校、科研机构等制定区块链、绿色金融两个领域之间的跨界技术人才培养计划，开设区块链技术与绿色金融等相关课程，培养出一批技术研发人员，而且还要对一些的已掌握一定计算机网络编程知识的人进行短期的技术培训，使其速成为既懂区块链技术又懂绿色金融专业知识的技术研发人员，壮大技术研发人才队伍;二是大力培养应用型人才。由政府或央行等牵头联合各部门，以专题讲座、技能培训、知识竞赛或借助学习强国APP里的微课程等多种形式开展有关区块链技术、绿色金融等相关知识的普及及教育，提升从业者的相关素养。同时，还可派相关从业人员到对口的先进金融机构、企业等去参观、交流、学习，提升从业者的实战水平。

（四）完善相关法律法规，提供安全保障

要加快区块链技术在绿色金融领域的应用推广，需要有科学合理规范并具有前瞻性的法律法规做保障后盾。因此，需对相关的法律法规进行完善，理顺新问题与旧法律、新法律与旧法律间的冲突矛盾关系[5]。一是对区块链技术不完善的基本法律法规进行针对性的修改和完善，把区块链技术纳入我国法律法规体系中去，为监督管理区块链技术提供必要的法律支持，如加快制定和完善数据保密方面的法律法规，确保交易数据安全;加快制定和完善数据资产确权方面的法律法规，明晰交易数据的权属等;二是对绿色金融领域不完善的基本法律法规进行针对性的修改和完善，如在没有第三方中介机构责任担保的情况下，出现纠纷如何科学合理地去协调和追责等;三是要出台针对区块链技术在绿色金融领域运用方面的专门立法。由于区块链技术应用于绿色金融领域还处于起步阶段，目前还没有针对性法律法规，鉴于此，建议探索制定专门的《区块链绿色金融管理办法》等专项法规，使其能够有效地对区块链绿色金融发展的新技术、新应用起到支持、规范和保护作用[4]。

[参考文献]

[1]习近平在中央政治局第十八次集体学习时强调 把区块链作为核心技术自主创新重要突破口 加快推动区块链技术和产业创新发展[EB/OL].人民网，http：//politics.people.com.cn/n1/2019/1025/c1024-31421401.html.

[2]蒋乐平.区块链思维下地方政府绿色资金监管机制优化探讨[J].财会学习，2018，（10）.

[3]杨亿慧.区块链技术在我国绿色金融体系建设中的应用研究[J].商场现代化，2019，（14）.

[4]刘倩.区块链为金融创新提供新思路[N].中国城乡金融报，2019-11-29.

[5]汪宗俊，李东全.区块链技术对金融业的影响及对策探讨[J].经济研究导刊，2019，（36）.

[6]戚学祥.精准扶贫+区块链：应用优势与潜在挑战[J].理论与改革，2019，（5）.

[责任编辑：上官涛]