金融控股公司信息化建设初探

赵峰

摘 要：本文基于产业背景央企金融控股公司特点的分析，按照以“业务为导向、客户为中心、风控为基石”的理念，提出构建“业务全覆盖、流程全打通、风险全管控、数据全集中、审批全天候”的系统建设目标，在此基础上提出了金融控股公司信息化建设的设计方案。

关键词：金融控股;特点;设计方案

一、金融控股公司的主要特点

随着国企改革的持续深入，国资委要求要突出主业，压降与主业无关业态的投资规模，除了以金融业作为主业的个别外，其他产业系，其金融业务基本以服务主业为主。这一类的金融业务，有几个比较明显的特征：

一是金融业态以财务公司、保险经纪、融资租赁、产业基金、投资业务等非主流牌照业务为主;

二是业务开展以服务主业即以内部业务为主;

三是集团内部往往会设立金融管控平台公司对各金融业态进行统筹管理;

四是产业能力较强的企业，其在金融业态的管理方面，以产业思维为主，可能会忽视金融业本身的规律和特点;

五是产业背景的金融控股公司，其信息化系统需要考虑与产业集团一些信息系统的对接问题，比如资金集中管理系统、职能管理系统等。

上述特点反映到信息化建设方面，产业背景的下属类金融企业，自主开发能力以及信息化建设适用性方面往往难以满足金融业态的需求。本文将着重讨论此类产业背景较为强大且成立了金融管控平台对金融业态实施统一管理的，其如何开展金融业信息化建设。

二、产业金融控股公司信息化建设方案

（一）建设理念

无论是产业背景金控公司，还是纯金融背景的金控公司，在金融属性上都是一致的，就是一方面要通过做好金融服务获取收益、另一方面要控制好风险，因此在信息化建设理念方面需要遵循一般性原则，即以“业务为导向、客户为中心、风控为基石”。

以业务为导向，就是信息化建设始终要围绕业务转，围着市场转。由于金融业的竞争性以及同质化，有时候更多比拼的是服务能力和服务质量，因此流程、制度都要围着业务转，而不是围着职能管理转。

以客户为中心，就是信息化建设要以能满足对客户需求的快速响应为目标。金融服务有个特点，同样类型的产品，十个客户可能就有十种需求，这就要求我们的信息系统要能够针对不同的客户需求快速形成不同的产品解决方案、不同的业务处理流程，也就是我们常说的标准化产品的个性化解决方案。

以风控为基石，就是信息化建设要始终把金融风险的防范和管控作为系统的基础，要通过系统将风险管理的要求集成到业务流程的各个环节中。需要强调的是，金融业务的信息化建设并不是以消灭风险为首要目标，而是以发现风险、控制风险、有效应对风险进而获取风险收益为首要目标，这是金融业务信息化建设与一般产业信息化建设最主要的区别。

（二）建设目标

产业金融控股公司信息化建设主要要实现五个方面的目标：

一是业务全覆盖。如前文所述，产业背景的，其金融业态以非主流牌照为主，业态较为复杂，且以服务内部产业为主，本身之间的关联度不高，这就要求信息化建设必须考虑到各种业务类型。

二是流程全打通。金融业务在信息化建设过程中必须考虑一个项目从开始到结束的连续性，中间不能有断点，前面录入的数据，在后续过程中无需重复录入，但一旦接入到集团层面的职能管理类系统，就可能导致业务上出现断点。因此要强调金融业务的业务流程与集团内其他系统之间的无缝对接。

三是风险全管控。正如前文所述，金融业务的信息化建设必须以“风控为基石”，而金融业务的风险涉及到的类型、点很多，特别是不同的金融业务其风险管控的方式也是不同的，这就要去在系统规划期间，就必须结合业务的特点，把风控的要融入到系统需求中，把风控的要求纳入到业务流程的梳理中，并嵌入到具体的系统中。

四是数据全集中。对于金融业务来说，数据信息是非常关键和重要的，特别是我们站在金融控股公司的角度，要了解各个业态经营情况、风控情况，就必须将相关的业务数据能够实时集中起来，便于实时掌握企业运转情况以便于决策和采取行动。

五是审批全天候。金融业务有一个重要特点，就是金融市场瞬息万变，不仅要去决策要快，而且要求决策后的响应也要快，因此随时随地处理各类业务是金融业务信息化建设的必然要求。

（三）建设方案

正如前文所述，产业金融业态以非主流牌照为主，业态较为多样，金融控股公司在开展信息系统建设过程中，要从总体上、宏观上对系统能够统一规划、统一组织、统一实施。因此，金融控股公司信息化建设必须首先考虑信息化的顶层设计。

信息化顶层设计方案既要考虑内也要考虑外，既要考虑集团也要考虑下属业态;同时，最为关键的是，顶层设计过程中需要充分考虑各个系统之间的可连接性、数据的可获取性、信息的可交换性问题。因此在系统顶层设计上，考虑分为四个大的部分：

第一部分为集团层面的系统（不涉及新建）。

第二部分为金融控股公司层面的系统集成平台，又包括三个大的部分：业务平台、客户平台、风险管控平台。集成平台重点要解决几个方面问题：一是统一用户管理;二是统一系统入口;三是统一数据可视化。

第三部分为外部系统，包括征信平台、监管平台、公开信息平台。

第四部分为底层信息技术支持，例如系统开发模块、数据处理模块、智能应用模块等。

上述四大部分之间、每个部分内部之间，需要形成信息流、数据流的双向可流动、可对接、可采集。

三、結束语

以上对产业背景的金融控股公司信息化建设仅进行了初步的探讨，实际真正的信息化建设远比本文提及的内容要复杂的多，比如业务系统开发，其从需求的提出到整合论证再到系统开发以及系统验证和持续优化，这是一个非常复杂的过程;再比如，业务系统与其他系统如职能管控系统之间的对接，也涉及到非常复杂的技术。这些都需要从技术层面作进一步深入的探讨。