区块链技术在供应链金融中的应用策略

金雨佳

摘 要：近年来在社会经济快速进步的环境下供应链金融在我国企业融资方面起到了十分重要的促进作用，受到广泛的关注。但是当前由于缺少完善的供应链系统，不能确保供应链金融的转型升级，无法满足新时代的创新发展需求。而在其中应用区块链技术，就可以帮助供应链金融解决物流方面、信息流方面、现金流方面的信息整合不良问题、信息不对称问题、信息不可追溯问题等，增强供应链金融的发展水平。因此，应结合供应链金融现状积极探索区块链技术的应用策略，为其后续的发展夯实基础。

关键词：区块链技术;供应链金融;应用策略

供应链金融领域中合理使用区块链技术，应分析研究技术的发展优势，按照具体的应用场景、需求等，不断进行区块链技术的完善、创新，使其在供应链金融领域中创新性的进步，拓宽技术的应用和发展渠道，达到预期的应用目标。

1 区块链技术在供应链金融中的应用意义

1.1有助于预防出现履行合约的风险

区块链技术的应用可以按照合约的具体条款在计算机程序中设置智能化的合约，在合约双方满足条款的情况下才能自动执行。应用智能化合约的过程中，能够使得供应链的相关业务、商品的价格、债券的清算等工作实现在区块链中，使得交易的双方或者是多方按照合约的要求履行约定，推动交易的顺利落实。与此同时，还能通过在银行中创建独立性的账户系统，在出现商品所有权转移现象、债权转移现象或者是执行清算工作的过程中，可以进行智能化合约的处罚，自动化执行工作，从账户中自动支付相应的资金，形成完整性的履行合约闭环结构，增强交易方相互之间的信任度，在一定程度上可以提高交易工作效率，减少风险问题。例如：供应商已经交货的情况下，智能化合约系统就可以自动触发执行任务，向着银行的账户系统发送对款项进行支付的指令，自动清算资金，进行账户的对账，增强业务流转环节的工作有效性，减少人为操作过程中的潜在损失、风险隐患。

1.2有助于完善相关的征信体系

区块链技术在应用的过程中具有不可篡改的特点与可追溯的特征，及时性并全面掌握业务参与方的线上支付记录情况，信用记录情况履行约定能力情况，监管机构的评价情况等，尽快发现其中存在的经营风险问题，并及时做好防范工作，与此同时，还能将各类数据信息融入到企业的征信系统之内，完善相应的征信体系模式，从根本层面规避信用风险隐患。

1.3能够提升信息对称性

区块链技术应用期间具有分布式账本优势、加密算法的优势，将其应用于供应链金融领域可以平台为基础，集体性共享分布式账本，确保不会出现商业机密数据信息泄露现象的基础上，在所有节点进行数据信息的存储处理、共享处理、可追溯处理，使得数据信息可靠性的流转，业务信息真实精确，达到信息多方共享的目的，避免发生信息孤岛的现象。例如：应用区块链技术期间能够准确将交易物流数据信息、财务数据信息等记录平台之内，有关的金融机构动态化对授信企业的现金流状况经营状况等实时监测，预防出现非法交易的现象或是欺诈造假的现象，就算交易一方进行了某个节点数据信息的修改，也可以通过和其他节点数据的相互印证，消除虚假信息，减少信息不对称的问题，确保有关供应链信用评价的完善性与准确性，预防出现金融风险损失问题。

1.4能够增强信用传导的效果

供应链金融在没有使用区块链技术之前，如若商业银行金融机构不能为中小型企业提供授信服务，就无法有效解决企业在信用方面的难题，不能更好的拆分应付账单，并且流转效果也很低，只能利用原本的额度贴现，导致贸易合同无法有效执行，而在使用区块链技术之后，就算是没有相应的金融机构授信，处于供应链核心部分的企业也可以在商业信用方面共享，使得多级供应商能够进行信用的背书。除此之外，区块链技术应用期间，平台能够将合同票据等转变成为标准性的数字单据，预防发生一票多卖的现象，形成信用方面的保障，规避风险隐患问题。

2 区块链技术在供应链金融中的应用场景

2.1 收账款融资的场景

一般情况下，在应用区块链技术的过程中，可以有效避免出现应收账款资金盘活流转问题与呆账坏账风险问题，很多金融机构与平台公司都已经将各类应收账款的模式为基础，开发了区块链技术在供应链金融平台中的应用产品，使用先进的区块链技术可以将由应收账款转变成为数字化的凭证，有效拆分处理的同时进行高效性的流转和变现，并且将核心企业信用传递于业务末端企业，降低其中中小型企业、微型企业的融资成本，减少银行的风控成本。从本质层面而言，区块链技术在相关应收账款融资领域中的使用，主要借助联盟链的形式实现，利用区块链技术的不可篡改优势，透明性优势等，有效传递企业信用，整体联盟的主体环境之内，供应链金融平台可以提供商流信息和物流信息，对凭证进行数字化的处理，属于服务期间最为重要的提供一方，其中的核心企业则执行信用背书工作与还款工作，金融机构负责提供充足的资金，为上游企业和下游企业供应融资服务。

应收账款融资的场景中获得区块链技术的支持，可以转变传统的业务模式，在一级供应商和重点核心企业之间相互签订合同合约以后就可以明确应收账款，将其设置在供应链中，创建数字化凭证流通的机制，在使用数字凭证的过程中，具备可拆分的特点、可流转的特点、可融资的特征、可贴现的优势，商业银行验证数字凭证的同时线上审查供应商资质情况，在还款日到期之后，核心企业就会将资金款项转账给金融机构或者是持有相关债权凭证的供应商。

2.2 预付款融资场景

对于预付款融资而言，主要就是将核心企业的承諾作为基础保障，利用第三方物流企业的信用担保，通过金融机构指定的仓库和预先设定的仓单，向相关的金融机构申请质押贷款，在此过程中，提货权由金融机构所控制，属于预付款融资的完整模式。当前在供应链金融领域中此类场景的应用比例很高，主要分成先款后货类型、保兑仓类型的融资模式，应用效果较好，但是从当前的情况而言，区块链技术在其中的应用较少，为增强技术的应用水平，需结合融资模式的特点，积极开发相应的技术模式，完善风险控制、数据分析服务、业务管理服务等机制，通过不同的服务方式、技术手段提高区块链技术在工作中的应用水平，保障每项任务的优质性落实，从而杜绝发生供应链金融的问题、缺陷、不足[1]。

3 区块链技术在供应链金融中的应用策略

为提升供应链金融领域中区块链技术的应用水平，应结合具体的场景特点、实际需求等，强化技术的创新改革力度，进一步推动供应链金融的进步。主要的应用策略为：

3.1 功能设计的独立性

目前区块链系统在实际应用期间经常会出现大数据信息和文件存储的不足，很容易引发数据混乱的现象，在此情况下，就应结合各类业务的差异性设置不同的功能系统，结合业务内容设计分布式并且相互关联的模块，根据业务内容和交易情况等完善数据引入的独立性系统，设置加密技术，并且记录到区块链平台之内。与此同时，应遵循从内有外的平台优化原则，确保对外服务能够与企业需求相符的同时，强化对内模块管理的力度，从内部和外部设置对应的程序，使得整体系统应用层面能够与技术运行要求相符[2]。

3.2 增强各模块的完善性

供应链金融中使用先进的区块链技术，不仅要保证各个功能模块的独立性和优化性，还需不断提升各个模块的完善性、完整性，确保技术优势价值的全面发挥。主要的模块完善措施为：

3.2.1 重点完善合约履行管理的模块

合约履行模块的完善，主要目的就是按照程序算法替代传统的人工仲裁，或是人工管理合同，通过区块中打造智能合约系统，预先设置不同合约方的信息，尤其是资方的材料信息，在完善信息内容之后，系统就可以按照预先设定的条件做出正确的反应动作，在此过程中，预先所设置的条件通常属于资方的数据信息资料和事件信息等，多方确认以后明确信息的内容，规则涉及到融资额度、资金的用途、回款的期限、具体的流程等等，资金需求一方上传有关的数据之后明确信息，系统就可以自动化做出反应，结合规则标准、授信要求等，上传资金需求一方的授信额度、资料信息，分析数据的真实性，在此过程中，融资机构也可以结合本身的工作要求在系统中设置规则，由此多方设置规则之后合约正式执行，并且在完成发放贷款的自动化操作以后，管理系统可以全面掌握各项资金的流向情况，保证合约能够正常的履行，如若在资金使用过程中出现异常变化，就可以启动追踪功能系统，最快时间将异常信息传输到人工界面，线下的工作人员就可以按照问题情况进行应对[3]。

3.2.2 完善授信管理的功能模块

该功能模块应用作用在于授信变更的控制，准确统计分析回款和相关的数据信息内容，强化管理工作力度，在资金提供一方向着资金需求一方资金授信的环节中，提供资金的一方可以签发数字化资产，系统平台明确交易信息之后，银行与资金端提供融资服务，此环节无需企业再次上传授信额度，可以简化各项环节的工作。与此同时，企业提出动产质押申请的环节中，系统平台也可以在线自动化核实，资金端进行线下的人工核实，结合合约约定与溯源管理的要求，在符合标准的情况下按照动产情况提供融资服务，在此之后，企业需要如期向着银行和资金端还款，多方核实的情况下更新数据信息和信用信息[4]。

3.2.3 完善相应的溯源管理模块

溯源管理模块的应用能够动态性追踪动产情况、资金流的情况，在管理工作方面起到促进作用。创建溯源管理模块的过程中，应确保完善物联网平台，创建相應的红外线感应系统，跟踪定位系统与激光扫描系统等，便于实现货物方面的追踪监督，近年来，在我国网络信息技术发展进步的背景下，溯源管理模块所需要的技术开始不断创新升级，积极引进新型的传感追踪技术，不仅能够缩短追踪监督的响应时间，还能准确性并合理性了解货物的流动状态情况和数量情况等，在先进技术的支持下增强资金安全性，严格控制金融信息方面的走向，增强追踪监督的效率，预防在质押环节有货物损失现象引发资金流失的问题，从根源层面入手维护资金链的安全水平[5]。

3.3 做好创新升级工作

3.3.1 创新技术体系

使用区块链技术的过程中，应遵循技术创新性的基本原则，强化共识算法方面、密码学方面、跨链技术方面、隐私保护方面的各类核心性关键性技术的创新，以产学研融合性研究开发的方式，更好地研究出区块链技术与供应链金融相互融合的技术体系，开发先进行业测试技术，提升各类新技术和新模式的应用效果，彰显现有产业联盟方面和区块链联盟方面的平台优势，使得银行、电商等多方主体可以相互合作，创建区块链和供应链金融相互融合的联盟形式，加快区块链平台系统与票据交易管理工作、信贷合约管理工作的融合速度，更好的推广各类技术应用场景[6]。

3.3.2 创新融合体系

创新发展的过程中应重点打造全新的区块链技术和供应链金融之间相互融合的体系，针对供应链金融的产品与服务等进行升级改革，鼓励节点、物流等企业和金融机构积极参与其中，拓宽各方主体的来源渠道、范围，积极将核心企业的领头作用、商业银行的带头作用发挥出来，增强供应链上游企业、下游企业之间的协同性、整合性水平，更好的创新业务模式，创建较为完善的产业生态模式。建议在工作中重点引导金融机构与物流企业之间相互合作，打造全新的物联网物流系统，使得供应链上游、下游的企业资金流、物流等数据信息的高效化采集整合，全面共享。另外，还需重点关注传统金融产品向着数字化的方向升级，为区块链技术的有效应用提供一定数字化技术支持[7]。

3.3.3 创新监管工作体系

监管工作主要就是对区块链技术在供应链金融领域中应用的整个过程进行监督管控，可以快速掌握问题有效应对，为适应新时期的发展环境，应尽快创新改革监管工作体系，在新型的监督管理环境中，可以有效实现商业信息方面、数据方面、支付资金方面的监督目的，制定较为完善的智能化与监督机制、区块链技术应用认证机制等，不断完善法律制度内容，争取有关部门的支持，将区块链技术在供应链金融中应用等融入到法律框架之内，在法律的引导下，提升市场监督执法工作水平，有效杜绝出现操作方面，或是系统方面的风险隐患，增强行业的自律性。同时还需明确各方主体的责任标准要求，一旦在监督工作中发现行业存在违规行为就要做出惩罚，形成监督的震慑作用、规范行为的作用[8]。

3.3.4 创新风险防范体系

虽然在使用区块链技术的过程中，可以借助其中的追踪管理，使用自动化监督功能规避风险，但是受到诸多因素的影响，也可能会发生严重的风险问题，因此，在应用技术期间，应重点创新风险防范的体系，以免出现风险问题影响资金的安全性。首先，保证原始各类数据信息真实性的情况下，动态进行数据信息的分析研究，尤其是共识层面的信息，一旦在分析期间发现公司层面有串谋的现象，对数据真实性造成影响就要及时进行验证，做出相应的应对。其次，重点关注区块链技术在各个节点方面的使用，有效预防出现数据篡改的风险问题，通过一系列的数据验证分析、主体信息核实等方式，强化风险问题的防控效果。

结语：

综上所述，我国在供应链金融生态系统实际发展的过程中，使用先进的区块链技术不仅能够增强工作水平，还可以改善供应链金融的发展现状，具有一定的应用价值作用，因此，在新时代科学技术快速进步的环境下，应充分结合供应链金融特点与发展趋势，完善其中的区块链技术体系，打造新型的技术功能模块、应用标准模式，彰显新型技术、新型模式的价值，以创新性的手段提升区块链技术应用有效性。

参考文献：

[1] 袁文婧. 区块链技术在供應链金融的创新应用研究[J]. 经济研究导刊，2020，14（3）：85-95.

[2] 付含逸，张峰，苏智媛，等. 区块链技术在供应链金融风险管理中的应用[J]. 财政科学，2021，22（2）：152-160.

[3]吴俊. 区块链技术在供应链金融中的应用 —基于信息不对称的视角[J]. 物流技术，2017，36（11）：121-124.

[4] 陶海霞. 区块链技术在供应链金融中的应用研究——以物流为视角[J]. 中国集体经济，2020，6（18）：86-87.

[5] 张珊珊. 区块链技术在供应链金融中的应用[J]. 湖北开放职业学院学报，2020，33（23）：134-135.

[6] 杜连雄. 区块链技术在科技中小企业供应链金融风险规避中的应用研究[J]. 中小企业管理与科技，2020，44（26）：176-177.

[7] 付贤锐. 区块链技术在供应链金融中的应用分析[J]. 商场现代化，2020，25（8）：143-144.