央行对大额现金交易出手，这些人怕了！

近年来，大额现金交易量持续增长，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，存在一定风险。媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。

7月1日起，河北个人存取款10万元以上就要登记了。此外，从10月1日起，深圳个人存取款20万元以上、浙江个人存取款30万元以上都要登记。到底怎么回事？

为何要进行大额存取款登记

有人可能不理解，如今进入移动支付时代，人们使用现金的频率越来越低，是否还有必要对大额存取款进行登记管理？其实，正因为进入多元化支付时代，一些大额提取现金的情况才需要加强监管。比如央行2017年调研发现，有人单次取款超过1亿元现金，这种异常提取很容易隐藏违法犯罪行为。

近年来，大额现金交易量持续增长，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，存在一定风险。

值得注意的是，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来了不小的负面影响。

媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。据2017年8至9月人民银行互联网抽样调查显示，我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上。

管理起点金额为何不一样

此次选择河北省、浙江省、深圳市进行试点。其中，由于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，所以被选中第一个开始试点。

而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业和个人账户大额用现情况突出，深港之間人民币现钞跨境流动普遍。

目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、20万元、30万元。为何起点金额还有差异？

央行表示，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易监测，也就是要取一个平衡点。

根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

会影响哪些人

那么，是否会影响公众存取自由？央行称不影响。在合法合理的前提下，公众存取款自由受保护，不会明显影响到日常经济活动。

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不会受到限制。

登记具有监测等作用，一旦大额现金用于违法活动，就可以依据登记信息追查。另外，此举也有利于金融机构储备现金用以满足用户需求。

（新华网、《经济日报》）