浅谈区块链技术如何助推金融业

梁栋

摘  要：在网络时代，区块链是计算机的新型应用模式，区块链被称之为继网络科技、大型机、个人计算机之后，潜力最大、影响范围最广的，引发产业变革的重要力量。区块链在不断地完善，在该文中，笔者首先阐述了区块链技术的内涵及特征，然后分析了区块链技术在助推金融业方面的应用，以期为利用区块链技术更好地推进金融业发展献言献策。

关键词：区块链技术  金融业  策略

中图分类号：TP311   文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2020）06（b）-0009-02

在网络时代，区块链是计算机的新型应用模式，区块链被称之为继网络科技、大型机、个人计算机之后，潜力最大、影响范围最广的，引发产业变革的重要力量。区块链在不断地完善，目前，已经从较为简单的数字货币应用，逐渐延伸至社会、经济等领域，其在金融界中的应用最稳定、最成熟。

1  区块链技术的内涵及特征

区块链技术，也称之为分布式账本技术，它的本质是借助去信任、去中心化的措施，维护某可靠的数据库。区块链技术有以下几个特征。

1.1 去中心化

区块链技术是借助成立点对点的自组织网络，在密码学的基础上，创建一个不依赖第三方的信任制度，监管机构抑或无中心化硬件，在每一个节点上，都存储着区块链所有的数据，且每个节点的义务和权利都是一樣的，当某个节点遭受破坏时，都不会对系统的运作产生任何影响，以此实现相互约束。

1.2 透明性

系统中，所有的运作机制、内容记录都是透明的、公开的、永久的、不可修改的。所以，在系统指定的时间、规则范围内，任一节点都将无法欺骗其他节点，某个节点被修改、被摧毁都不会影响整个系统的运作，都将是无意义的。

1.3 匿名性

因为区块链使用的信任机制是在密码学原理上建立起来的，同时，其也不会对第三方产生任何依赖，节点之间不需要身份的公开，系统中的每个节点均可匿名存在，这样就大大节省了运作的时间和成本。

1.4 安全性

系统采用的是分布式网络，该形式可让每个节点都能拥有完整的数据库，节点不能修改数据库，也不能对其他节点的数据内容产生任何的影响。拥有的节点越多，计算的能力就越强，容错功能也越强，可以在无中心服务器及监管的状态下，稳定、安全地进行数据的传输。

2  区块链技术在助推金融业方面的应用

2.1 数字货币：让货币流通的成本得以大大降低，让经济活动更加透明、便利

和传统的纸币相比，数字货币的成本更低，便利性更强、流通过程中的安全性也更高，这些都很好地满足了电子商务、电子金融快速发展的需求。当前，数字货币已得到了很多国家和地区的广泛认可。比如说比特币，它既可直接支付货款，又可在ATM机上使用，同时还发行了比特币借记卡，各个国家的金融界都已经充分认识到数字货币必将成为金融业发展的必然产物，它可以大大降低货币发行、流通的总成本，增加支付、结算的透明度和便利性，更好地降低洗钱等犯罪行为的发生几率，增加央行对货币的管控力。

2.2 让国际支付结算更加便利，更加快捷、费用更低

和以前的支付措施相比，区块链支付更快捷、更安全、所需费用更低。就交易的时间而言，以前的支付方式处理时间通常是一天以上，如需跨境结算或是支付，则需要的时间更长（两三天）;区块链支付处理一笔交易的时间短的几秒，长的也就几小时，交易时间的长与短，可能会对特殊交易产生非常大的影响。就跨境结算而言，以前的支付方式处理一笔业务，大都需要两三天，但是实际上是让这一部分交易金额在某段时间内被冻结，冻结的这两三天，产生的投资成本是非常大的，区块链技术处理业务所用时间更短，所以总的成本更低;另外，迅速处理业务，可大大降低拖延交易时间所带来的风险几率，大大增加银行的跨境支付竞争实力，能够形成积极的外部效应。就交易费用而言，现在，借记卡、信用卡单笔交易手续费为3%，这和忽略不计的区块链技术手续费相比，要高很多。

在未来，金融业在办理国际业务时，可以借助区块链技术，直接使用点对点支付的方式，不再需要其他三方金融机构这一中间步骤，区块链技术不但可以提供24h的全天候服务，更能实现实时到账，同时，总成本还会大大降低，还可满足跨境电商对结算更加便利、更加快捷、更加及时的需求。目前，区块链技术已经广泛应用在很多国家的金融科技公司中的跨境结算支付业务中。

2.3 票据与供应链金融业务

大大降低人工操作成本以及操作的风险票据和供应链金融业务，需要很多人工服务的环节，也就相应存在很多违规操作现象以及客户欺诈的风险，区块链技术，能够实现票据传递的无中介化。在我国，票据市场规模较大，同时，并未实现较高程度的电子化，7成以上的票据交易都是以实物为主，单单依靠银行基层工作人员把控票据的真实性，会有很大的难度，极易出现复制票据的现象。目前，在很多电子票据的交易实践中，仍需依赖第三方，借助央行支付清算系统出示的具体信息进行认证。使用区块链技术，能够直接进行点对点票据传递，不需要纸质的票据，也不需要第三方进行验证和管控，将人为因素降至最低。

对于供应链金融而言，亦可借助区块链技术大大降低总成本，提升安全系数。现在的供应链异常复杂，而且流程也非常慢，同时，呈现出分散式。全球各地的参与者，需建立信任度较高的第三方（例如清算所或是银行），来落实调解工作，全部参与方均可借助区块链技术去使用一个无中心化的公用账本，同时，在满足智能合约设定的前提下实现自动支付，切实提升工作效率，同时，将手工操作的误差率降至最低。

2.4 证券等资产交易市场：能够实时地进行资产的转移，将结算周期降至最低

就证券交易市场而言，假设某公司要发行证券，首先需要委托证券发行的中介机构募集资金，然后再进行非常繁杂的申请流程，最后在市场中找投资者进行认购，正式上市以后，交割时间、股票交易时间都非常长。现在，我国实行的是T+1的股票交割模式，交易日、交割日之间要相隔1d，使用区块链技术，可让所有参与者一起分享数据，大大提升各类资产的交易整体速度，大大减少交易总成本和交易风险，这样一来，整个流程都是透明的，尽可能地减少了内幕交易、暗箱操作的发生几率。在一些交易风险控制得较为理想的证券市场中，使用区块链技术，可大大缩短股票交割所用的时间，进而实现降低总成本、减少风险的目的。就流程监管而言，使用区块链技术，能够让证券的交易过程更加透明、更加简洁，减少计算机系统不必要的重复功能，切实提升证券市场的工作效率。同时，运用区块链技术，还可实施记录交易量及交易者的具体身份等，对于不可篡改的交易信息，可实现随时追踪，使暗箱操作无法进行，这对于监管机构维护监管市场而言是非常有利的。

2.5 客户识别与反欺诈、反洗钱：大大降低了银行的合规成本，对预防金融犯罪起到了积极的作用

最近几年，为了给客户组织信用审核及身份验证，切实提升交易安全系数，达到具体的要求，各金融机构也是不惜投入巨资，经历耗时繁琐的工作流程，这一过程的效率很低，同时成本也非常高。使用区块链技术，能够协助金融机构，更改现用的征信系统，系统可以自己识别、保存所有不良的交易信息及客戶信息，数据可以及时更新。

3  结语

总而言之，对于整个金融业而言，区块链技术是机遇，更是挑战。目前，全世界都非常关注区块链技术的应用，在这一大的背景中，我国各银行要密切关注国外银行的普及成果和研究的具体方向。我国银行机构要强化彼此之间的合作与沟通，展开联合化研究，在日常工作实践中积极探索应用区块链技术。

参考文献

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[2] 李政道，任晓聪.区块链对互联网金融的影响探析及未来展望[J].技术经济与管理研究，2016（10）：75-78.

[3] 王硕.区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J].上海金融，2016（2）：26-29.